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Berufsunfähigkeitsversicherung 2024 · BU Versicherung

Was ist die private Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert den Einkommensverlust ab
Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert den Einkommensverlust ab, der bspw. nach einer schweren Krankheit oder einem Unfall entstehen kann

Eine Absicherung gegen Berufsunfähigkeit, auch bekannt als BU-Versicherung oder BUV, zählt zu den essenziellsten Versicherungen im persönlichen Bereich. Sie bildet eine existenzielle Sicherheit für jeden Erwerbstätigen und sollte daher in keiner Versicherungspolice fehlen.

Insbesondere für junge Berufstätige birgt die Möglichkeit der Berufsunfähigkeit ein erhebliches finanzielles Risiko, da sie oft erst am Anfang ihrer Karriere stehen und in der Regel noch keine finanzielle Rücklage haben. Gleichzeitig profitieren junge Menschen von vergleichsweise niedrigen Beiträgen in der BU-Versicherung. Des Weiteren müssen sie sich in der Regel keine Sorgen um die BU Gesundheitsfragen machen, die im Rahmen des Antrags gestellt werden, da sie in der Regel noch in guter Gesundheit sind.

Unser Ziel mit dieser Informationsseite zur BU-Versicherung war es, die wichtigsten Details zusammenzufassen, um Ihnen dabei zu helfen, die richtige BU-Versicherung auszuwählen.

In den letzten Jahren hat sich der Markt für Angebote für Berufsunfähigkeitsversicherungen geradezu übersättigt, was die Suche nach der passenden Versicherung für Kunden äußerst herausfordernd macht.

Sind die staatlichen BU Leistungen ausreichend?

Nein, in der Regel reichen die Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung nicht aus, um den Lebensstandard im Falle einer Berufsunfähigkeit aufrechtzuerhalten. Denn die gesetzliche Rente wird bei Berufsunfähigkeit nicht mehr ausgezahlt, sondern nur bei Erwerbsminderung, also wenn die generelle Arbeitsfähigkeit verloren geht. Die Höhe der Rente richtet sich dabei allein nach der noch möglichen täglichen Arbeitsstundenzahl. Es wird dabei keine Berücksichtigung der ausgeübten Tätigkeit, Ausbildung und Qualifikation vorgenommen.

Im Folgenden finden Sie eine Übersicht über das tägliche Leistungsvermögen und die voraussichtliche Höhe der Rente im Falle eines Anspruchs auf Erwerbsminderungsrente.

Tägliches ArbeitsvermögenAnspruch auf ErwerbsminderungsrenteVoraussichtliche Höhe der Rente
mehr als 6 Stundenkeine Rentekeine Rente
von 3 bis 6 Stundenhalbe Renteca. 15% des letzten Brutto-Einkommens
weniger als 3 Stundenvolle Renteca. 30% des letzten Brutto-Einkommens

Berufsunfähigkeitsversicherung – Der Begriff der Berufsunfähigkeit

Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen
Informationen zur BU Versicherung – Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen

Berufsunfähigkeit tritt auf, wenn eine Person aufgrund von Krankheit, Verletzung oder nachlassenden körperlichen Fähigkeiten nicht mehr in der Lage ist, ihren Beruf oder eine andere Tätigkeit auszuüben, die sie aufgrund ihrer Ausbildung, Kenntnisse und Fähigkeiten normalerweise ausführen könnte. Dabei wird auch die bisherige Lebenssituation berücksichtigt.

Die Berufsunfähigkeit kann sowohl teilweise als auch vollständig eintreten und wird üblicherweise in Prozent angegeben (z. B. “75% berufsunfähig”). Langfristige Pflegebedürftigkeit, die zur Arbeitsunfähigkeit führt, gilt ebenfalls als Berufsunfähigkeit.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet Berufstätigen Schutz vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit.

Berufsunfähigkeitsversicherung – Der Begriff der Erwerbsunfähigkeit

Es ist von entscheidender Bedeutung, eine klare Unterscheidung zwischen einer Berufsunfähigkeitsversicherung und einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung zu treffen, da der Zustand der Berufsunfähigkeit vollständig unterschiedlich ist als der der Erwerbsunfähigkeit.

Erwerbsunfähigkeit tritt auf, wenn eine Person aus gesundheitlichen Gründen keine Tätigkeit mehr ausüben kann. Dabei wird zwischen voller und teilweiser Erwerbsunfähigkeit unterschieden. Zum Beispiel gilt ein Diplom-Kaufmann, der aufgrund von gesundheitlichen Einschränkungen seinen erlernten Beruf nicht mehr ausüben kann, jedoch noch über 6 Stunden täglich an einer Kinokasse arbeiten könnte, nicht als erwerbsunfähig und erhält dementsprechend keine Erwerbsminderungsrente.

Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung würde jedoch zahlen, da Berufsunfähigkeit, im Gegensatz zur Erwerbsunfähigkeit, anhand der oben beschriebenen Definition festgestellt wird und sich nur auf den ausgeübten Beruf bezieht.

Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung schützt ausschließlich vor den finanziellen Folgen einer Erwerbsunfähigkeit, die darüber hinaus sehr selten vorkommt, und hilft nicht im Falle einer Berufsunfähigkeit. Für diesen Fall ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung von entscheidender Bedeutung.

Daher ist es für alle Berufstätigen von großer Wichtigkeit, frühzeitig eine private Absicherung gegen mögliche Berufsunfähigkeit zu treffen. Insbesondere für Selbstständige und Freiberufler, die oft keine oder nur sehr geringe Rentenleistungen aus der Sozialversicherung erhalten, ist es unerlässlich, sich gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit abzusichern.

Warum wird die Berufsunfähigkeitsversicherung als so wichtig erachtet?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung wird als äußerst wichtig erachtet aus mehreren Gründen:

  1. Fehlender gesetzlicher Schutz: Für Berufstätige, die nach 1961 geboren sind, gibt es keinen automatischen gesetzlichen Schutz gegen Berufsunfähigkeit. Das bedeutet, dass ohne eine private Absicherung die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit allein getragen werden müssen.
  2. Hohe Wahrscheinlichkeit der Berufsunfähigkeit: Im Durchschnitt wird jeder vierte Berufstätige vor dem regulären Rentenalter berufsunfähig. Die Möglichkeit, dass jemand während seiner Erwerbstätigkeit aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kann, ist also signifikant.
  3. Geringe Absicherung: Trotz der hohen Wahrscheinlichkeit einer Berufsunfähigkeit sind nur etwa 10% der betroffenen Personen gegen dieses Risiko versichert. Dies bedeutet, dass die große Mehrheit der Berufstätigen im Falle einer Berufsunfähigkeit möglicherweise erhebliche finanzielle Einbußen hinnehmen muss, wenn keine entsprechende Versicherung abgeschlossen wurde.

In Anbetracht dieser Faktoren wird die Berufsunfähigkeitsversicherung als unverzichtbare Absicherung betrachtet, um das Einkommen und die finanzielle Stabilität im Falle einer Berufsunfähigkeit zu gewährleisten.

Welche sind die wichtigsten Berufsunfähigkeitsversicherung Bedingungen?

Die Bedingungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BUV) spielen eine entscheidende Rolle bei der Auswahl einer passenden Police. Im Folgenden sind einige der wichtigsten Bedingungen aufgeführt:

  1. Verzicht auf abstrakte Verweisbarkeit / Verweisung: Die Versicherung verzichtet darauf, den Versicherten auf einen anderen Beruf zu verweisen, den er theoretisch ausüben könnte.
  2. Verkürzter Prognosezeitraum: Statt der üblichen drei Jahre beträgt der Prognosezeitraum nur sechs Monate, um festzustellen, ob die Berufsunfähigkeit voraussichtlich eintreten wird.
  3. 100% Leistung bei 50% BU (oder Dienstunfähigkeit): Die Versicherung zahlt bereits ab einer 50%igen Berufsunfähigkeit oder Dienstunfähigkeit die volle Leistung.
  4. Verzicht auf §19 VVG: Bestimmte Regelungen des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) werden zugunsten des Versicherten ausgeschlossen.
  5. Weltweiter Versicherungsschutz: Die Versicherung bietet Schutz weltweit, nicht nur im Inland.
  6. Keine Arztanordnungsklausel: Die Versicherung kann nicht die Anordnung zusätzlicher ärztlicher Untersuchungen verlangen, um die Berufsunfähigkeit zu bestätigen.
  7. Keine Beitragserhöhung bei Berufswechsel: Auch bei einem Berufswechsel oder einer Änderung des persönlichen Risikos bleibt der Beitrag konstant.
  8. 100% Leistung auch ab Pflegestufe 1: Die Versicherung leistet bereits ab Pflegestufe 1 Zahlungen.
  9. Überbrückung bei Zahlungsschwierigkeiten: Es besteht die Möglichkeit, eine vorübergehende finanzielle Unterstützung zu erhalten, wenn Schwierigkeiten bei der Beitragszahlung auftreten.
  10. Kapitalhilfe bei Wiederaufnahme der Berufstätigkeit: Die Versicherung bietet finanzielle Unterstützung beim Wiedereinstieg in die Berufstätigkeit nach einer Phase der Berufsunfähigkeit.
  11. Ausschließliche Prüfung des letzten Berufs: Die Versicherung prüft ausschließlich die Berufsunfähigkeit im letzten ausgeübten Beruf des Versicherten.
  12. Verzicht auf Untersuchungen im Inland: Zusätzliche ärztliche Untersuchungen im Inland sind nicht erforderlich.
  13. Hohe Flexibilität durch umfangreiche Nachversicherungsgarantien und Ausbaugarantien: Es bestehen Möglichkeiten zur späteren Anpassung oder Erweiterung des Versicherungsschutzes.
  14. Für Berufseinsteiger auch mit vermindertem Anfangsbeitrag möglich: Auch Berufseinsteiger können eine BUV mit reduzierten Anfangsbeiträgen abschließen.
  15. Für Beamte: Echte Dienstunfähigkeitsklausel: Spezielle Klausel für Beamte, die Dienstunfähigkeit absichert.
  16. Leistung nicht nur bei fahrlässigen Vergehen, sondern auch bei grober Fahrlässigkeit: Die Versicherung zahlt auch bei grober Fahrlässigkeit, zum Beispiel im Straßenverkehr.

Diese Bedingungen bieten umfassenden Schutz und Flexibilität und sind daher entscheidend bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung.

BU Tarife für viele Berufe und Berufsgruppen

Berufsunfähigkeitsversicherungen werden von vielen Versicherungsanbietern für eine breite Palette von Berufen und Berufsgruppen angeboten. Dabei berücksichtigen die Versicherer die spezifischen Anforderungen und Risiken der jeweiligen Berufe. Einzelne Policen können daher unterschiedliche Bedingungen und Prämien haben, die auf die individuellen Merkmale eines Berufsfeldes zugeschnitten sind.

  • BU für Angestellte
  • BU für Angestellte im Öffentlichen Dienst
  • BU für Selbständige
  • BU für Freiberufler
  • BU für Beamte und Beihilfeberechtigte
  • BU für Studenten
  • BU für Akademiker
  • BU für Ärzte
  • BU für Zahnärzte
  • BU für Lehrer
  • BU für Anwälte / Rechtsanwälte
  • BU für Ingenieure
  • BU für Informatiker
  • BU für Künstler wie z.B. Musiker

Einige Versicherer bieten auch spezielle Tarife für bestimmte Berufsgruppen an, wie zum Beispiel für Selbstständige, Freiberufler, Beamte oder Studenten. Diese Tarife können spezifische Leistungen und Konditionen enthalten, die den Bedürfnissen dieser Zielgruppen entsprechen.

Es ist ratsam, sich vor Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ausführlich über die Angebote verschiedener Versicherer zu informieren und gegebenenfalls professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen, um eine Police zu finden, die optimal zu den individuellen Bedürfnissen und Anforderungen passt.

Berufsunfähigkeitsversicherung Spezial-Tarife für Akademiker – “Akademiker BU”

Unsere speziellen Akademiker BU-Tarife sind maßgeschneidert für Akademiker und bieten nicht nur erstklassige Bedingungen auf dem Markt, sondern sind auch mit Top-Bewertungen von renommierten Rating-Agenturen wie Morgen & Morgen, Franke & Bornberg und Stiftung Finanztest ausgezeichnet. Diese Tarife werden von unseren Produktpartnern angeboten, großen und angesehenen Versicherungsgesellschaften, die finanziell stark sind und einen hervorragenden Ruf in der Branche genießen.

Darüber hinaus bieten unsere BU-Tarife einen unschlagbaren Beitrag, der von unseren Mitbewerbern nicht unterboten werden kann. Das bedeutet, dass Sie ausgezeichneten Versicherungsschutz zu einem äußerst attraktiven Preis erhalten.

Wir sind davon überzeugt, dass unsere speziell für Akademiker entwickelten BU-Tarife Ihnen die bestmögliche Absicherung bieten und gleichzeitig Ihr Budget schonen. Kontaktieren Sie uns gerne für weitere Informationen oder um ein individuelles Angebot zu erhalten.

Studenten BU – Spezielle Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten

Auch für Studenten besteht die Möglichkeit, eine spezielle Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zu sehr günstigen Konditionen abzuschließen. Oft erhalten Studenten zwar primär Angebote für eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung (EU) oder eine Grundfähigkeitsversicherung, aber eine BU-Versicherung ist ebenfalls für sie verfügbar.

Diese speziellen BU-Tarife für Studenten sind oft auf die Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten dieser Zielgruppe zugeschnitten. Sie bieten einen angemessenen Schutz zu einem erschwinglichen Beitrag, der das Budget eines Studenten nicht übermäßig belastet.

Eine BU-Versicherung für Studenten kann eine sinnvolle Investition sein, da sie finanzielle Sicherheit bietet, falls der Student während des Studiums berufsunfähig wird. Es ist ratsam, verschiedene Angebote zu vergleichen und sich eingehend über die Leistungen und Konditionen der Versicherungen zu informieren, um die bestmögliche Absicherung zu finden.

Beamte BU – Spezielle Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte (mit DU Klausel)

Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte berechnen
Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte und Angestellte im Öffentlichen Dienst

Speziell auf Beamte mit akademischem Abschluss zugeschnittenen Berufsunfähigkeitsversicherungs-Tarife bieten maßgeschneiderte Lösungen für die Bedürfnisse dieser Zielgruppe. Diese Tarife beinhalten eine Dienstunfähigkeitsklausel, auch bekannt als DU-Klausel oder Beamtenklausel, die speziell für Beamte konzipiert ist.

Die DU-Klausel stellt sicher, dass die dauerhafte Dienstunfähigkeit der Berufsunfähigkeit gleichgestellt wird. Dies bedeutet, dass im Falle einer Dienstunfähigkeit, bei der der Beamte entlassen oder in den Ruhestand versetzt wird, der volle finanzielle Schutz gewährleistet ist. Die Versicherung leistet dem Beamten in diesem Fall die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente.

Durch diese spezielle Klausel bieten diese BU Tarife den Beamten eine zusätzliche Sicherheit und gewährleisten eine umfassende Absicherung ihrer finanziellen Zukunft. Zudem sind unsere Tarife äußerst günstig gestaltet, um den Bedürfnissen und dem Budget der Beamten gerecht zu werden.

Günstige Berufsunfähigkeitsversicherung durch Marktanalyse

Wir sind stets darum bemüht, für Sie die besten und kostengünstigsten Tarife auf dem Versicherungsmarkt für Berufsunfähigkeitsversicherungen zu finden. Auf unserer speziellen BU-Spezialseite bieten wir Ihnen umfassende Informationen zu diesem Thema. Hier finden Sie Insiderinformationen, Tarifrechner, Vergleiche, Angebote, Besonderheiten und Tipps für die Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung und vieles mehr.

Des Weiteren informieren wir Sie über die Ursachen von Berufsunfähigkeit und die Gründe, warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung so wichtig ist. Wir haben für Sie wichtige Informationen zur gesetzlichen Regelung im Bereich der Berufsunfähigkeit und Erwerbsminderung, Statistiken und vieles mehr zusammengestellt.

Zudem geben wir Ihnen Hinweise, wie Sie bei Ihrer Suche nach einer Berufsunfähigkeitsversicherung am besten vorgehen sollten und worauf Sie bei der Auswahl von Tarifen besonders achten sollten. Denn die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind nicht das einzige entscheidende Kriterium.

Manchmal kann es sogar sinnvoll sein, seine bestehende Berufsunfähigkeitsversicherung zu kündigen und zu einem BU Anbieter zu wechseln, der zwar etwas höhere Beiträge verlangt, dafür aber deutlich bessere BU Leistungen bietet.

Darüber hinaus haben wir spezielle Berufsunfähigkeitskonzepte für einzelne Berufsgruppen zusammengestellt, um deren spezifische Anforderungen bestmöglich zu erfüllen.

Berufsunfähigkeitsversicherung – Unser Service für Sie

Auf dieser Seite finden Sie eine Fülle relevanter Informationen zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung. Neben Insiderinformationen bieten wir Ihnen Zugang zu Tarifrechnern, Details zu Besonderheiten der Versicherungen sowie Tipps für die Auswahl einer passenden Berufsunfähigkeitsversicherung. Dabei legen wir besonderen Wert auf die Unterschiede in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB), da hier oft die Schwachstellen mancher Tarife liegen.

Unsere Seite informiert Sie auch über die steuerliche Absetzbarkeit einer Berufsunfähigkeitsversicherung sowie über Vor- und Nachteile dieser Versicherungsart. Wir geben Ihnen Hinweise, wie Sie bei der Suche nach einer Berufsunfähigkeitsversicherung am besten vorgehen und worauf Sie besonders achten sollten. Teilweise lohnt es sich, auch die Gesellschaftsdaten zu prüfen, wie beispielsweise die Überschüsse der Anbieter, da diese die Beiträge senken und die Leistungen im Leistungsfall erhöhen können.

Des Weiteren informieren wir Sie über mögliche Ursachen für Berufsunfähigkeit und Gründe, warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung so wichtig ist. Auf unserer Seite finden Sie grundlegende Informationen zur Berufsunfähigkeitsversicherung, zu gesetzlichen Regelungen im Bereich der Berufsunfähigkeit und der Erwerbsminderung sowie Statistiken und mehr.

Wir hoffen, dass diese Seite Ihnen dabei hilft, die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Ihre Bedürfnisse zu finden. Bei Bedarf bieten wir auch einen umfassenden Tarifvergleich an, um die für Sie optimale und preisgünstigste Berufsunfähigkeitsversicherung zu ermitteln.

Die bekanntesten BU Anbieter in Deutschland 2024

Hier sind einige der größten und bekanntesten Lebensversicherungsanbieter in Deutschland, die auch Tarife für Berufsunfähigkeitsversicherungen anbieten:

Anbieter  
Alte LeipzigerAllianzARAG
AxaBarmeniaBGV
CondorConcordiaContinentale
Cosmos DirektDBVDEVK
DebekaDeutsche ÄrzteversicherungErgo
GeneraliGothaerHannoversche
Hanse MerkurHDIHUK Coburg
HUK24InterriskLVM Versicherung
LV1871MannheimerMecklenburgische
Münchener VereinNeue LebenNürnberger
ProvinzialR+VRheinland Versicherungen
Signal IdunaSparkassen VersicherungenSwiss Life
UniversaVersicherungskammer Bayern VKBVPV
VRK (Versicherer im Raum der Kirchen) / PAX-Familienfürsorge / BruderhilfeWürttembergischeZurich

Bitte beachten Sie, dass dies nur eine Auswahl ist und es viele weitere Lebensversicherungsunternehmen gibt, die ebenfalls Tarife für Berufsunfähigkeitsversicherungen anbieten. Es ist ratsam, verschiedene Anbieter zu prüfen und deren Tarife zu vergleichen, um die für Sie passende Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden.

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