Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten 2024
Wie teuer ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung ?
Die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit durch eine entsprechende Versicherungspolice ist für Personen, die auf ihr Arbeitseinkommen angewiesen sind, essentiell. Diese Police bietet im Ereignisfall eine monatliche Rente zur Kompensation des entgangenen Einkommens.
Die Beiträge für diese Art der Versicherung fallen im Vergleich zu anderen Policen höher aus, da die Versicherungsleistungen bei Eintritt der Berufsunfähigkeit beträchtlich sein können und rasch Summen im Bereich von mehreren Hunderttausend Euro erreichen. Beispielsweise kann für eine monatliche Rente von 2.000 Euro über einen Zeitraum von 30 Jahren eine Summe von bis zu 750.000 Euro ausgezahlt werden.
Die Prämienhöhe für eine Versicherung gegen Berufsunfähigkeit wird durch eine Vielzahl von Kriterien bestimmt. Diese umfassen den ausgeübten Beruf, das Alter zu Vertragsbeginn, ausgeführte Hobbys, den Gesundheitsstatus, die gewünschte Höhe der Rente sowie die Dauer des Vertrags.
Die Einstufung in Risikogruppen durch die Versicherungsträger basiert auf dem berufsspezifischen Risiko einer Berufsunfähigkeit. So zahlen körperlich tätige Berufsgruppen wie Handwerker oder Pflegepersonal höhere Beiträge als Büroangestellte oder Selbstständige, obwohl beide Gruppen im Leistungsfall denselben Anspruch auf Leistungen haben.
Welche Faktoren bestimmen den Preis einer Berufsunfähigkeitsversicherung?
Das Lebensalter zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses spielt eine wesentliche Rolle bei der Festlegung der Versicherungsbeiträge. Mit zunehmendem Alter steigen die Beiträge, weshalb ein frühzeitiger Abschluss der Versicherung zu insgesamt geringeren Beitragszahlungen über die Vertragsdauer führt. Zudem können Freizeitaktivitäten, die als risikobehaftet gelten, wie etwa Klettern oder Skydiving, zu einem Aufschlag auf die Prämie führen.
Der Zustand der Gesundheit zum Zeitpunkt des Versicherungsbeginns ist ein weiterer entscheidender Faktor für die Kosten. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung setzt die Beantwortung von Gesundheitsfragen voraus, die üblicherweise beim Antragsverfahren gestellt werden. Für höhere Versicherungssummen ist häufig eine ärztliche Untersuchung erforderlich.
Bestehen gesundheitliche Probleme, ein erhöhter Body-Mass-Index (BMI) oder vorherige Erkrankungen, kann dies zu einem höheren Beitrag führen. Chronische Krankheiten oder Behandlungen in den letzten Jahren können zu einem Vertrag mit Leistungsausschlüssen führen, wodurch eine Berufsunfähigkeit, die auf diese Vorerkrankungen zurückgeht, nicht abgedeckt ist.
Dies kann unter Umständen zu einer Reduktion der Beiträge führen.
Auch die gewünschte Höhe der Berufsunfähigkeitsrente, die im Falle einer Berufsunfähigkeit ausgezahlt werden soll, beeinflusst die Höhe der monatlichen Prämie. Es ist ratsam, eine Rentenhöhe zu wählen, die sowohl die laufenden Lebenshaltungskosten abdeckt als auch eine solide Grundlage für die Altersvorsorge bietet.
Wie kann man die BU Kosten reduzieren?
Die Laufzeit des Vertrages ist ein weiterer wichtiger Faktor. Längere Laufzeiten führen zu höheren Beiträgen, da das Risiko einer Berufsunfähigkeit über einen längeren Zeitraum abgesichert wird.
Die Wahl einer längeren Karenzzeit, also der Zeitspanne zwischen dem Eintritt der Berufsunfähigkeit und dem Beginn der Rentenzahlungen, kann eine Möglichkeit sein, die Kosten zu senken. Je länger die Karenzzeit, desto niedriger die Prämie.
Auch die Art der Leistungsdauer beeinflusst die Kosten. Versicherungen mit zeitlich begrenzter Leistungsdauer sind in der Regel kostengünstiger, bieten jedoch nur bis zum Ende der vereinbarten Dauer Schutz.
Bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist es daher wichtig, die benötigten Leistungen genau zu prüfen und ein angemessenes Verhältnis von Kosten und Nutzen zu finden.
Zusammenfassend ist die Berufsunfähigkeitsversicherung eine essenzielle Absicherung für Personen, die auf ihr Arbeitseinkommen angewiesen sind. Die Kosten variieren je nach individuellen Faktoren wie Beruf, Gesundheitszustand, Vertragslaufzeit und Rentenhöhe.
Eine wohlüberlegte Auswahl der Versicherungsleistungen und eine gründliche Abwägung von Preis und Leistung sind dabei ausschlaggebend.