Berufsunfähigkeitsversicherung kündigen 2024 | Tipps zur Kündigung und zum Wechsel
Kündigung der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Überlegung, eine private Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zu kündigen, sollte wohlüberlegt sein, da sie ein wesentliches Sicherheitsnetz gegen finanzielle Schwierigkeiten bei Berufsunfähigkeit bietet. Die Hauptleistung, die Berufsunfähigkeitsrente, bietet im Falle einer Berufsunfähigkeit finanzielle Unterstützung. Allerdings können bestimmte Bedingungen in älteren Verträgen, wie die abstrakte Verweisungsklausel, nachteilig für den Versicherten sein.
Diese Klausel erlaubt es dem Versicherer unter Umständen, die Leistung zu verweigern, falls der Versicherte theoretisch in einem anderen Beruf tätig sein könnte, unabhängig von der praktischen Umsetzbarkeit.
Welche Gründe gibt es für die Kündigung der BU Versicherung?
Eine Kündigung oder der Wechsel zu einem Vertrag ohne abstrakte Verweisung kann sinnvoll sein, um solche nachteiligen Bedingungen zu umgehen. Allerdings kann die Kündigung kompliziert werden, wenn sich der Gesundheitszustand des Versicherten seit dem Abschluss des ursprünglichen Vertrags verschlechtert hat. Neue Versicherungen könnten aufgrund des verschlechterten Gesundheitszustands höhere Prämien verlangen, bestimmte Leistungen ausschließen oder im Extremfall die Aufnahme ganz verweigern.
Vorteile eines Wechsels
Ein Wechsel kann überlegt werden, wenn der neue Tarif entweder bei gleichen Leistungen günstiger oder bei ähnlichen Kosten umfangreichere Leistungen bietet. Bei einer Kündigung kann die Versicherung in eine beitragsfreie Police mit reduzierten Leistungen umgewandelt werden, sofern genügend Beiträge gezahlt wurden. Gibt es jedoch kein ausreichendes Beitragsguthaben, um die Mindestrente zu sichern, erlischt der Versicherungsschutz vollständig.
Beratung ist essenziell
Es ist entscheidend, die Optionen genau zu prüfen und die Konsequenzen einer Kündigung oder eines Wechsels sorgfältig abzuwägen. Die Konsultation eines unabhängigen Versicherungsexperten kann dabei helfen, die beste Entscheidung basierend auf der individuellen Situation und den Bedürfnissen zu treffen.
Bei der Überlegung, eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zu kündigen, sollten Sie bedenken, dass diese Versicherung zu den essenziellen Absicherungen zählt. Sie bietet finanziellen Schutz, falls Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben. Insbesondere mit zunehmendem Alter kann es herausfordernd sein, eine vergleichbare Absicherung zu finden, die sowohl umfassend als auch finanziell tragbar ist.
Eine Kündigung ist ein ernsthafter Schritt, der wohlüberlegt sein sollte. Bei temporären finanziellen Engpässen gibt es Alternativen, wie die Anfrage nach einer Stundung oder Beitragsfreistellung bei Ihrem Versicherer, die bevorzugt werden sollten.
Die Kündigung Ihrer BU-Versicherung ist in der Regel nur dann ratsam, wenn Sie eine bessere Alternative gefunden haben. Besonders wenn Ihr aktueller Vertrag eine Klausel zur abstrakten Verweisung enthält, könnte ein Wechsel sinnvoll sein, um diesen potenziellen Nachteil zu vermeiden. Verträge ohne eine solche Klausel bieten einen zuverlässigeren Schutz.
Beachten Sie die Kündigungsfristen Ihres Vertrages genau. Diese liegen üblicherweise zwischen einem und drei Monaten. Die Kündigung muss fristgerecht und nachweislich beim Versicherer eingereicht werden, wofür sich der Versand per Einwurf-Einschreiben empfiehlt.
Im Falle einer Kündigung ist in der Regel nicht mit einer Rückzahlung zu rechnen, da BU-Versicherungen als reine Risikoversicherungen konzipiert sind und keinen Rückkaufswert aufweisen. Eine Ausnahme besteht, wenn Sie eine kombinierte Versicherung mit einer Lebensversicherung abgeschlossen haben; hier kann beim Beenden des Vertrages der Rückkaufswert ausgezahlt werden.