LV1871 Berufsunfähigkeitsversicherung

LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU 2026: Tarife, Leistungen und Beitragsbeispiele im Detail

Die Lebensversicherung von 1871 a. G. München ist kein Massenanbieter mit hundert Produktsparten, sondern ein auf Biometrie spezialisierter Versicherungsverein, der sich seit seiner Gründung 1871 auf Lebens- und Einkommensschutz konzentriert.

Das zeigt sich im Bereich Berufsunfähigkeit: rund 190.000 BU-Verträge im Bestand, über 1.800 bearbeitete Leistungsfälle jährlich (Morgen & Morgen, 2025), und ein Tarif – die Golden BU – der in unabhängigen Tests von Stiftung Warentest, Wirtschaftswoche, Franke & Bornberg und Morgen & Morgen regelmäßig Bestplatzierungen erzielt.

Was die LV 1871 im Marktvergleich besonders positioniert: Drei Zielgruppen, für die der Tarif gezielt ausgebaut wurde – Schüler und Studenten (einziger Anbieter mit BU ab dem 6. Lebensjahr), Kammerberufe und Akademiker (umfangreiche Nachversicherung, Umorganisationsverzicht, Infektionsklausel) sowie Handwerker (Meister- und Technikergarantie mit Beitragsstundung und speziellen Erhöhungsoptionen). Wer in eine dieser Gruppen fällt, wird kaum an der LV 1871 vorbeikommen.

Die Tarife der LV 1871 im Überblick: Golden BU, Golden BU Start und weitere Varianten

Die LV 1871 bietet keine verwirrende Tarifdschungel-Architektur aus Premium, Komfort, Basis und Extra. Es gibt im Wesentlichen drei Produktlinien für die selbstständige BU:

Golden BU ist der Haupttarif – die selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Kopplung an einen Sparvertrag, mit dem vollständigen Leistungsumfang. Abschließbar ab Alter 6 Jahre (Schüler) bis Alter 58, mit einem Endalter bis maximal 67 Jahre.

Golden BU Start ist der Einsteigertarif für junge Menschen bis 27 Jahre. Voller Berufsunfähigkeitsschutz, aber mit deutlich vergünstigten Beiträgen in den ersten 10 Jahren. Danach steigen die Beiträge auf das normale Niveau. Besonders sinnvoll für Schüler, Azubis und Studenten, die früh einsteigen wollen, aber die vollen Beiträge noch nicht aufbringen können oder möchten.

Performer Golden BU kombiniert den BU-Schutz mit einer fondsgebundenen Geldanlage. Geeignet für Versicherte, die gleichzeitig Vermögen aufbauen möchten. Der BU-Teil entspricht dem der Golden BU.

Golden BU Vorsorgeschutz ist eine Sonderform: Kein direkter Einkommensersatz, sondern Übernahme der Beitragszahlung für bestehende Vorsorge- und Darlehensverträge (PKV, Altersvorsorge, Kredit) bei BU – und das ohne Gesundheitsfragen, dafür mit 3 Jahren Wartezeit.

BU-Definition und Leistungsauslöser der Golden BU

Kernvoraussetzung: 50 % Berufsunfähigkeit für 6 Monate

Berufsunfähigkeit liegt bei der Golden BU vor, wenn die versicherte Person ihren zuletzt konkret ausgeübten Beruf voraussichtlich 6 Monate nicht mehr zu mindestens 50 % ausüben kann. Die Prüfung bezieht sich stets auf die tatsächliche Tätigkeit in ihrer individuellen Ausgestaltung – nicht auf irgendein theoretisches Berufsbild. Auf die abstrakte Verweisung wird vollständig verzichtet: Die LV 1871 kann nicht verlangen, dass die versicherte Person stattdessen irgendeinen anderen Job annimmt.

Als Beruf gilt auch die Tätigkeit von Schülern: Wer aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich 6 Monate lang zu mindestens 50 % nicht am regulären Schulunterricht teilnehmen kann, gilt als berufsunfähig. Das ermöglicht echten BU-Schutz ab dem ersten Schultag – nicht nur eine abgeschwächte Erwerbsunfähigkeitsklausel.

Schnelle Leistung bei schweren Krankheiten – Alleinstellungsmerkmal

Wer an einer schweren Krankheit erkrankt, steht vor einem bürokratischen Problem: Der klassische BU-Antrag erfordert ausführliche Tätigkeitsbeschreibungen, Arztberichte mehrerer Behandler, möglicherweise Gutachten. In einer Krebsphase oder kurz nach einem Herzinfarkt ist das kaum zumutbar.

Die LV 1871 löst das mit einem eigenständigen Schnellprüfungsweg: Bei den folgenden Erkrankungen reicht ein einzelner Facharztbericht als Nachweis:

Krebserkrankungen, Herzinfarkt, Schlaganfall, Querschnittslähmung sowie Verlust des Seh-, Hör- oder Sprachvermögens. Nach Eingang der Unterlagen entscheidet die LV 1871 innerhalb von 5 Arbeitstagen, ob die schnelle Leistung gewährt wird. Wird sie gewährt, zahlt die LV 1871 die vereinbarte BU-Rente für bis zu 18 Monate – und das auch dann, wenn sich die Gesundheit des Versicherten vor Ablauf dieser 18 Monate verbessern sollte. Parallel läuft keine BU-Leistungsprüfung, die Rentenzahlung startet direkt.

Keine abstrakte Verweisung – und wie die konkrete Verweisung geregelt ist

Die LV 1871 verzichtet vollständig auf die abstrakte Verweisung. Das gilt bei der Erstprüfung genauso wie bei späteren Nachprüfungen. Selbst wenn die versicherte Person dauerhaft aus dem Berufsleben ausscheidet – etwa durch vorzeitigen Renteneintritt oder Elternzeit – bleibt der zuletzt ausgeübte Beruf der Prüfungsmaßstab.

Bei der konkreten Verweisung – dem Fall, dass jemand während des Rentenbezugs tatsächlich eine neue Tätigkeit aufnimmt – gilt: Die neue Tätigkeit muss der bisherigen Lebensstellung entsprechen, also ein vergleichbares Einkommen und eine vergleichbare soziale Wertschätzung bieten. Nur dann kann die Rente eingestellt werden. Das entspricht dem Marktstandard für qualitativ hochwertige Tarife.

Nachversicherungsgarantie, Karrieregarantie und Zukunftsgarantie im Detail

Nachversicherungsgarantie ohne Risikoprüfung

Die Nachversicherungsgarantie der LV 1871 erlaubt Erhöhungen der BU-Rente bei einer langen Liste von Lebensereignissen – ohne erneute Gesundheits- oder Risikoprüfung. Beruf, aktuelle Hobbys, BMI und Gesundheitszustand spielen zum Erhöhungszeitpunkt keine Rolle. Zu den typischen Anlässen gehören: Heirat oder Scheidung, Geburt oder Adoption eines Kindes, Wiederaufnahme der Berufstätigkeit nach Elternzeit, Immobilienerwerb, Aufnahme eines Darlehens, Einkommenssteigerungen, Berufsabschluss sowie akademische Weiterqualifikationen wie Master- oder Staatsexamen.

Daneben gibt es eine anlassunabhängige Nachversicherung: Auch ohne eines der genannten Ereignisse kann die BU-Rente erhöht werden – ebenfalls ohne Risikoprüfung.

Die Nachversicherungsobergrenze ist bei der LV 1871 berufsindividuell festgelegt – nicht als pauschale Marktgrenze. Je nach Beruf sind bis zu 3.900 Euro Nachversicherungsvolumen möglich. Das macht eine genaue Angabe ohne individuelle Prüfung schwierig, bedeutet aber: Wer z.B. als Ingenieur oder Arzt abschließt, hat naturgemäß höhere Grenzen als jemand in einer weniger einkommensstarken Berufsgruppe.

Karrieregarantie – der Puffer für steile Einkommenskarrieren

Sobald die normale Nachversicherungsgrenze ausgeschöpft ist, greift die Karrieregarantie als ergänzender Mechanismus. Sie ist für zwei Gruppen gedacht:

Für Angestellte gilt: Bei einer Gehaltserhöhung von mehr als 5 % kann die BU-Rente um denselben Prozentsatz angehoben werden – ohne Risikoprüfung, auch wenn die reguläre Nachversicherungsgrenze bereits voll ist. Erhöhungen sind bis zur doppelten Nachversicherungsobergrenze möglich, also theoretisch bis zu 7.800 Euro Gesamtrente je nach Beruf.

Für Selbstständige ist die Karrieregarantie deutlich strenger: Die Gewinnsteigerung der letzten drei Jahre muss um mehr als 30 % über den drei Vorjahren liegen. Diese Hürde ist in der Praxis für viele Selbstständige kaum erreichbar – das ist ein Punkt, der vor Vertragsabschluss realistisch eingeschätzt werden sollte.

Zukunftsgarantie für Schüler, Azubis und Studenten

Junge Versicherte profitieren von besonders weitreichenden Anpassungsmöglichkeiten, die unter dem Begriff Zukunftsgarantie zusammengefasst sind:

Zum Berufseinstieg kann die BU-Rente um bis zu 150 % des bisherigen Absicherungsbetrags erhöht werden – ein im Marktvergleich einzigartiger Hebel. Wer als Student mit 1.000 Euro startet, kann bei Berufseintritt auf bis zu 2.500 Euro anheben. Voraussetzung: Der ausgeübte Beruf setzt das abgeschlossene Studium typischerweise voraus.

Zu weiteren Anlässen vor dem Berufseintritt (Schulwechsel, Volljährigkeit, Studienbeginn) ist jeweils eine Erhöhung um bis zu 50 % möglich – ebenfalls ohne Risikoprüfung. Außerdem kann bei Berufseintritt die AU-Klausel erstmalig eingeschlossen sowie das Pflegepaket hinzugenommen werden.

Schüler haben zudem die Möglichkeit, bestimmte Ausschlussklauseln (z.B. für Gelenke, Wirbelsäule, Sehnen oder Allergien) innerhalb von 12 Monaten nach Ausbildungsbeginn oder Berufseintritt überprüfen zu lassen. Das gibt Schülern, die trotz kleiner Einschränkungen abgeschlossen haben, eine zweite Chance auf umfassenden Schutz.

Meister- und Technikergarantie für Handwerker

Handwerker und industrielle Fachkräfte erhalten mit der Golden BU einen eigenen Garantiebaustein: Wer eine Weiterqualifikation zum Meister, Techniker oder technischen Fachbetriebswirt anstrebt, kann die Versicherungsbeiträge für bis zu 48 Monate stunden – ohne Schutzlücke. Nach dem Abschluss der Weiterqualifikation sind zusätzliche Nachversicherungen möglich, die Berufseinstufung kann überprüft werden, und bei Übertragung einer leitenden Funktion oder einem Wechsel in eine selbstständige Tätigkeit bestehen ebenfalls spezifische Erhöhungsoptionen.

Umorganisation für Selbstständige – und wer davon ausgenommen ist

Im Leistungsfall müssen Selbstständige bei vielen BU-Versicherern nachweisen, dass keine zumutbare Umorganisation des Betriebs möglich wäre, die ein Weiterarbeiten erlaubt. Bei der LV 1871 gibt es davon wichtige Ausnahmen:

Akademiker und Kopfarbeiter, die zu mindestens 90 % kaufmännisch, planerisch oder organisatorisch tätig sind, unterliegen keiner Umorganisationsprüfung. Das trifft auf die meisten Ingenieure, Informatiker, Wirtschaftswissenschaftler, Architekten und vergleichbare Berufe zu.

Ärzte mit eigener Praxis und Apotheker werden von der Umorganisationspflicht vollständig ausgenommen – unabhängig von der Anzahl ihrer Mitarbeiter. Das ist für niedergelassene Ärzte ein deutlicher Vorteil gegenüber Anbietern, die erst ab einer bestimmten Mitarbeiterzahl auf die Umorganisationsprüfung verzichten.

Für andere Selbstständige mit handwerklichen oder gewerblichen Betrieben gilt die Umorganisationsprüfung nach Maßgabe der Bedingungen.

Arbeitsunfähigkeitsklausel (AU-Klausel) der LV 1871 Golden BU

Als optionaler Zusatzbaustein kann die Klausel „Leistung bei Arbeitsunfähigkeit” eingeschlossen werden. Sie schließt die Lücke zwischen Krankschreibung und anerkannter BU: Wer ununterbrochen krankgeschrieben ist, erhält bereits nach 6 Wochen AU die Rente ausbezahlt – sofern ein Facharzt prognostiziert, dass die AU voraussichtlich mindestens 6 Monate andauern wird. Alternativ: Nach 6 Monaten ununterbrochener AU-Bescheinigung wird die Rente rückwirkend ab AU-Beginn gewährt.

Die Leistungsdauer beträgt bis zu 24 Monate. Wird spätestens 3 Monate vor Ablauf der AU-Leistungsphase ein BU-Antrag gestellt, verlängert sich die AU-Leistung bis zur Entscheidung über die BU-Leistungspflicht – maximal jedoch auf insgesamt 36 Monate. Die Beitragsbefreiung greift bereits nach 6 Wochen ununterbrochener Krankschreibung.

Infektionsklausel, Teilzeitklausel und weitere Leistungsdetails

Infektionsklausel

Wer aufgrund eines behördlichen Tätigkeitsverbots wegen Infektionsgefahr seinen Beruf nicht mehr ausüben kann, gilt als berufsunfähig – vorausgesetzt, das Verbot betrifft mindestens 50 % der zuletzt ausgeübten Tätigkeiten und dauert voraussichtlich mindestens 6 Monate. Für Ärzte und medizinisches Fachpersonal mit direktem Patientenkontakt greift die Klausel schon dann, wenn ausschließlich das Behandeln, Versorgen oder Betreuen von Patienten untersagt wird – auch wenn andere Tätigkeiten theoretisch noch möglich wären.

Teilzeitklausel

Liegt die wöchentliche Arbeitszeit unter 30 Stunden – vertraglich oder auf selbstständiger Basis geregelt – berücksichtigt die LV 1871 neben der Erwerbstätigkeit auch die Haushaltsführung und die Pflege pflegebedürftiger Angehöriger im gleichen Haushalt. Das schützt Menschen, die ihre Arbeitszeit aus familiären Gründen reduziert haben, vor einer Benachteiligung im Leistungsfall.

Finanzielle Unterstützung bei Rückkehr ins Berufsleben

Nimmt die versicherte Person nach einer Umschulung eine neue berufliche Tätigkeit auf, zahlt die LV 1871 eine einmalige Wiedereingliederungshilfe in Höhe von 6 Monatsrenten. Bei ärztlich verordneten Rehabilitationsmaßnahmen beteiligt sich die LV 1871 an den Kosten: bis zu dreimal 550 Euro, zahlbar nach Abschluss der jeweiligen Maßnahme. Selbstständige erhalten bei einer notwendigen Betriebsumorganisation eine Umorganisationshilfe von 6 Monatsrenten als Einmalzahlung.

Lebenslange Pflegerente im Grundschutz

Wer vor Vertragsende dauerhaft mindestens 10 Jahre lang erheblich pflegebedürftig wird, erhält die vereinbarte BU-Rente lebenslang weiter – ohne Mehrkosten, wenn keine Pflege-Option eingeschlossen wurde. Voraussetzung ist eine Vertragslaufzeit bis mindestens Endalter 60. Das ist ein eingebauter Schutz für den Fall, dass die BU nahtlos in dauerhafte Pflegebedürftigkeit übergeht.

Gesundheitsfragen bei der LV 1871 Golden BU – Abfragezeiträume und ärztliche Untersuchung

Die Gesundheitsfragen der LV 1871 sind in Abfragezeitraum und Fragestellung differenziert aufgebaut. Folgende Zeiträume gelten im normalen Antrag:

Ein praktischer Aspekt: Die LV 1871 fragt bei Krankschreibungen nur nach solchen, die mindestens 20 Kalendertage am Stück gedauert haben – also nicht gestückelt. Eine einzelne Woche Erkältungszeit mit anschließender Kurzkrankschreibung ist damit nicht anzeigepflichtig.

Ab welcher BU-Rente wird eine ärztliche Untersuchung fällig? Ab einer versicherten Monatsrente von 2.500 Euro verlangt die LV 1871 ein ärztliches Zeugnis. Das ist eine wichtige Größe für Planungen: Wer zunächst mit 2.500 Euro oder darunter startet, kann die aufwendige ärztliche Untersuchung zunächst vermeiden und später über die Nachversicherungsgarantie aufstocken. Das empfehlen auch erfahrene BU-Makler für Fälle mit hohem Absicherungsbedarf.

Vereinfachte Risikoprüfung für junge Leute unter 35

Für Antragsteller unter 35 Jahren bietet die LV 1871 eine Sonderaktion mit deutlich reduziertem Fragenkatalog. Der ambulante Abfragezeitraum schrumpft dabei auf 3 Jahre – und die Frage nach stationären Aufenthalten gilt hier auf 10 Jahre, wird aber innerhalb der Aktion wesentlich kürzer gestellt. Auch die psychische Abfrage ist auf 3 Jahre verkürzt.

Die Grenze für diese vereinfachte Prüfung liegt bei 1.500 Euro BU-Rente (allgemein). Für Ingenieure, Informatiker, Mediziner, Juristen und weitere MINT- und Akademikerberufe wurde die Grenze auf bis zu 2.500 Euro angehoben (Stand 2025). Der Beitrag ist identisch mit dem eines normalen Antrags – es gibt keinen Aufpreis für die Vereinfachung.

Quick Risk Tool: Die LV 1871 stellt auf ihrer Website ein öffentlich zugängliches Online-Tool bereit, mit dem Interessierte anonym vorab einschätzen können, wie sich eine Vorerkrankung oder ein Hobby auf die Annahme auswirkt – ohne HIS-Eintrag und ohne formelle Antragstellung.

Beitragsbeispiele für die LV 1871 Golden BU nach Berufsgruppen

Die folgenden Beispiele zeigen die Bandbreite der Beiträge bei der Golden BU der LV 1871. Die offiziellen Angaben der LV 1871 beziehen sich auf den Nettobeitrag (Zahlbeitrag nach Überschussanrechnung). Der Bruttobeitrag – also der maximale Beitrag, auf den die LV 1871 bei sinkenden Überschüssen anheben könnte – liegt höher und ist in den Beispielen ebenfalls angegeben. Alle Beispiele: Nichtraucher, ohne AU-Klausel, Schlussalter 67 Jahre (wenn nicht anders angegeben).

* Offizielle Beitragsbeispiele der LV 1871 (Quelle: lv1871.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/kosten, Stand 2025); Nettobeitrag = tatsächlicher Zahlbeitrag nach Überschussverrechnung. ** Orientierungswert auf Basis der LV 1871-Kalkulation und dokumentierter Vergleichswerte; individuell abhängig von Gesundheitszustand, exakter Berufsgruppeneinstufung und Risikoprofil. Verbindliche Beitragsangaben nur nach individueller Antragsprüfung.

Für wen ist die LV 1871 Golden BU besonders geeignet?

Schüler und Studenten finden bei der LV 1871 ein einzigartiges Angebot: Als einziger Versicherer am Markt sichert die LV 1871 bereits ab dem 6. Lebensjahr (Schulbeginn) mit vollem BU-Schutz ab. Für Gymnasialschüler wurden die Absicherungsgrenzen 2026 auf 1.500 Euro angehoben. Kaufmännische Azubis können bis zu 1.800 Euro absichern – ein Spitzenwert. Zum Berufseintritt ist dann eine Erhöhung um 150 % möglich, wodurch eine sehr niedrige Einstiegsrente schnell auf ein berufliches Absicherungsniveau angehoben werden kann.

MINT-Berufe, Ingenieure und Informatiker zählen zu den von der LV 1871 aktiv umworbenen Zielgruppen. Günstige Beiträge, hohe Nachversicherungsgrenzen und die Karrieregarantie machen den Tarif für diese Gruppe besonders attraktiv. Für viele MINT-Berufe gelten zudem vereinfachte Gesundheitsfragen bis 35 Jahre mit Absicherungen bis 2.500 Euro.

Ärzte und Kammerberufe profitieren von der stärksten Infektionsklausel für Mediziner, dem vollständigen Umorganisationsverzicht für Ärzte mit Praxis und einem Nachversicherungsvolumen, das im Marktvergleich überdurchschnittlich hoch ausfällt. Focus Money zeichnet die Golden BU regelmäßig in der Kategorie Heilberufe aus.

Handwerker haben durch die Meister- und Technikergarantie einen speziell auf ihre Karrierewege zugeschnittenen Baustein: 48 Monate Beitragsstundung während der Qualifikation, günstigere Berufseinstufung nach dem Meister-Abschluss und spezifische Nachversicherungsoptionen beim Schritt in die Selbstständigkeit.

Wer mit niedrigem Startbeitrag einsteigen möchte: Die Golden BU Start (für unter 27-Jährige) ermöglicht vollen Schutz zu vergünstigten Konditionen in den ersten 10 Jahren. Ideal für alle, die früh absichern, aber die vollen Beiträge noch nicht stemmen wollen.

Ratings und Auszeichnungen für die LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung

Was die LV 1871 Golden BU nicht kann – und wo andere Tarife weiter gehen

Preislich kein Schnäppchen: Die LV 1871 ist im Marktvergleich nicht der günstigste Anbieter. Für viele Zielgruppen – insbesondere Akademiker und MINT-Berufe – liegen die Beiträge 5 bis 10 Euro monatlich über dem, was günstigere Wettbewerber verlangen. Die Mehrleistungen rechtfertigen diesen Aufpreis oft, aber nicht immer. Wer das Preis-Leistungs-Verhältnis maximieren möchte, sollte konkret vergleichen.

Karrieregarantie für Selbstständige in der Praxis kaum nutzbar: Die Hürde von 30 % Gewinnsteigerung über drei Jahre gegenüber den drei Vorjahren ist für die meisten Selbstständigen kaum erreichbar. Für Angestellte funktioniert die Karrieregarantie dagegen sehr gut.

Pflegebaustein als Kombinationsprodukt: Die optionale Ergänzung um einen Pflegebaustein in den BU-Vertrag klingt praktisch. In der Praxis empfehlen BU-Spezialisten häufig eine separate Pflegeversicherung, weil die starren Verknüpfungen beider Produkte im Leistungsfall zu Schwächen führen können. Die Begrenzung auf 2.000 Euro Pflegerente ist zudem für viele Szenarien zu niedrig.

Brutto-Netto-Spreizung: Wie bei den meisten deutschen BU-Versicherern gilt das Brutto-Netto-Prinzip. Der Zahlbeitrag kann sich bei verschlechterter Überschusssituation in Richtung Bruttobeitrag bewegen. Im historischen Vergleich zeigt die LV 1871 hier aber eine akzeptable Stabilität, und Fitch A+ spricht für solide Finanzen.

AU-Klausel nur 24 Monate Basisschutz: Die reguläre AU-Klausel leistet bis zu 24 Monate. Das ist Marktstandard – aber Anbieter wie Canada Life bieten 36 Monate bereits ohne die Verlängerungsoption. Die LV 1871 kann durch rechtzeitige BU-Antragstellung auf 36 Monate kommen, erfordert aber aktives Handeln des Versicherten.

Häufige Fragen zur LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU

Lohnt sich die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 auch für Schüler?

Ja – und die LV 1871 ist in diesem Segment einzigartig. Als einziger Versicherer bietet die LV 1871 die Golden BU bereits ab dem 6. Lebensjahr an, also ab der Einschulung in die Grundschule. Berufsunfähigkeit bei Schülern bedeutet nach den Vertragsbedingungen, dass der Schüler voraussichtlich 6 Monate zu mindestens 50 % nicht am regulären Schulunterricht teilnehmen kann. Der Vorteil des frühen Einstiegs: günstige Beiträge, die lebenslang eingefroren bleiben, und eine günstige Berufseinstufung, die auch nach einem späteren Wechsel in einen körperlich belastenden Beruf nicht angehoben wird. Gymnasiasten können seit 2026 bis zu 1.500 Euro absichern, kaufmännische Azubis bis 1.800 Euro.

Wie hoch können Ingenieure und MINT-Berufe mit der LV 1871 Golden BU absichern?

Die Nachversicherungsobergrenze ist bei der LV 1871 berufsindividuell festgelegt. Für Ingenieure, Informatiker und vergleichbare MINT-Akademiker liegt die Grenze in der Regel bei bis zu 3.900 Euro Nachversicherungsvolumen. Mit der Karrieregarantie – die bei mehr als 5 % Gehaltserhöhung greift – verdoppelt sich diese Grenze theoretisch auf bis zu 7.800 Euro. Konkrete Zahlen hängen vom genauen Beruf und der abgeschlossenen Rente ab und müssen individuell abgefragt werden. Für MINT-Berufe unter 35 Jahren gilt zudem die vereinfachte Risikoprüfung mit Absicherungen bis 2.500 Euro ohne aufwendiges Gesundheitsverfahren.

Ab welcher BU-Rente verlangt die LV 1871 ein ärztliches Zeugnis?

Ab einer monatlichen Absicherungssumme von 2.500 Euro ist bei der LV 1871 ein ärztliches Zeugnis erforderlich. Wer diese Grenze gezielt steuern möchte, kann zunächst mit genau 2.500 Euro oder darunter starten und die Polizierung abwarten. Anschließende Erhöhungen über die Nachversicherungsgarantie sind dann ohne ärztliches Zeugnis möglich – sofern keine erneute Risikoprüfung ausgelöst wird.

Welche Vorteile bietet die LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung Golden BU für Ärzte?

Ärzte profitieren bei der LV 1871 von einer Kombination aus drei Vorteilen: Erstens greift die Infektionsklausel für Humanmediziner bereits dann, wenn ausschließlich das Behandeln von Patienten behördlich untersagt wird – auch wenn administrative Tätigkeiten noch möglich wären. Zweitens entfällt die Umorganisationsprüfung für Ärzte mit eigener Praxis vollständig. Drittens bieten die hohen Nachversicherungsgrenzen und die Karrieregarantie die Flexibilität, die BU-Rente parallel zur typischen Einkommensentwicklung eines Arztes (Assistenzarzt → Facharzt → Oberarzt) anzupassen.

Unterscheidet sich die Golden BU Start der LV 1871 im Leistungsumfang von der Golden BU?

Nein – der Leistungsumfang ist identisch. Der einzige Unterschied liegt in der Beitragsgestaltung: In den ersten 10 Jahren zahlen Versicherte der Golden BU Start einen spürbar reduzierten Beitrag, danach wechseln sie auf das reguläre Niveau der Golden BU. Die Absicherungsgrenze und alle Garantiebausteine – einschließlich Zukunftsgarantie, Karrieregarantie und Nachversicherungsoptionen – sind dieselben. Die Golden BU Start ist ausschließlich für Eintrittsalter bis 27 Jahre verfügbar.

Kann die LV 1871 Golden BU den Beitrag nachträglich erhöhen?

Theoretisch ja, praktisch selten. Die LV 1871 arbeitet wie die meisten deutschen Lebensversicherer mit dem Brutto-Netto-Prinzip: Der tatsächliche Zahlbeitrag liegt unter dem Bruttobeitrag, weil Überschüsse verrechnet werden. Sinken die Überschüsse, kann der Beitrag in Richtung Bruttobeitrag steigen. Die Fitch-Bewertung A+ und die Morgen-&-Morgen-Bewertung zur Beitragsstabilität sprechen für eine konservative Kalkulation. Wer ein vollständig garantiertes, unveränderliches Beitragsniveau möchte, muss einen Versicherer mit garantierten Nettobeiträgen wählen – dort fehlt dafür der Überschusspuffer.

Was ist die Meister- und Technikergarantie der LV 1871 Golden BU?

Handwerker und Industriefachkräfte, die eine Weiterqualifikation zum Meister, Techniker oder technischen Fachbetriebswirt anstreben, können ihre BU-Beiträge während der Qualifikationsphase für bis zu 48 Monate stunden – ohne Schutzlücke. Nach Abschluss der Qualifikation ermöglicht die Meister- und Technikergarantie eine Überprüfung der Berufseinstufung, eine spezifische Nachversicherung und ggf. günstigere Beiträge. Das macht die LV 1871 zu einem der wenigen Anbieter, der die typische Handwerkerkarriere vom Gesellen über den Meister bis zur Selbstständigkeit aktiv begleitet.

Gibt es bei der LV 1871 Golden BU eine Möglichkeit zum Abschluss ohne aufwendige Gesundheitsprüfung?

Ja – für Antragsteller unter 35 Jahren in kaufmännischen und akademischen Berufen sowie MINT-Fächern bietet die LV 1871 eine vereinfachte Risikoprüfung mit deutlich reduziertem Fragenkatalog. Der ambulante Abfragezeitraum schrumpft auf 3 Jahre; die Fragen sind präziser formuliert und erlauben JA-Antworten bei einzelnen Erkrankungen, ohne dass die Prüfung automatisch abbricht. Die Absicherungsgrenze liegt in der Regel bei 1.500 Euro, für Zielberufe wie Ingenieure, Mediziner und Informatiker bei bis zu 2.500 Euro. Zusätzlich steht das Quick Risk Tool auf der Webseite der LV 1871 zur anonymen Vorabeinschätzung bereit.