Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung

Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung Premium 2026: Tarife, Leistungen und Beitragsbeispiele im Vergleich

Die Hannoversche Lebensversicherung AG ist im deutschen BU-Markt eine Geschichte im Wandel. Über Jahrzehnte als klassischer Direktversicherer bekannt, der BU-Verträge ausschließlich direkt an Kunden verkaufte, vollzog die Hannoversche ab 2023 einen strategischen Schwenk: Seitdem ist die BU-Versicherung auch über unabhängige Versicherungsmakler erhältlich.

Mit diesem Schritt – und einer Reihe tiefgreifender Produktverbesserungen – hat sich die Hannoversche von einem regionalen Nischenanbieter zu einem ernstzunehmenden Wettbewerber im deutschen BU-Markt entwickelt.

Was dabei besonders auffällt: Die Hannoversche hat ihren stärksten Kritikpunkt – die bis 2024 auf 4.000 Euro begrenzte Beitragsdynamik – im September 2024 vollständig beseitigt und die Grenze auf 10.000 Euro monatlich angehoben.

Gleichzeitig führte sie mit der Junge-Leute-SBU einen Kurzantrag mit nur drei Gesundheitsfragen für alle bis 35 Jahre ein. Das Ergebnis: Stiftung Warentest 2024 zeichnete alle drei BU-Tarife mit „sehr gut” (0,9) aus – in der Spitzengruppe der fünf besten Anbieter im Test.

Der Versicherer: Hannoversche Lebensversicherung AG im Überblick

Die Hannoversche Lebensversicherung AG blickt auf über 90 Jahre Erfahrung in der Berufsunfähigkeitsversicherung zurück. Ihre Wurzeln reichen bis in das Jahr 1875 zurück, als Otto Hoffmann den Preußischen Beamten-Verein gründete – der Namensgeber der heutigen Gesellschaft wurde 1935 festgelegt. Mit über 100.000 BU-Verträgen im Bestand und 970 bearbeiteten Leistungsfällen im Jahr 2024 gehört die Hannoversche zu den mittelgroßen BU-Anbietern in Deutschland. Ihr Gesamtgeschäft umfasst gebuchte Bruttobeiträge von über einer Milliarde Euro.

Die Neupositionierung seit 2023 als Biometrie-Multikanal-Versicherer – direktes Angebot und Maklervertrieb parallel – hat den Anbieter in einem neuen Licht erscheinen lassen. Die Offenlegung der Konditionen gegenüber unabhängigen Maklern und die gleichzeitigen Produktverbesserungen 2023 bis 2026 haben die Hannoversche in die Empfehlungslisten spezialisierter BU-Berater gebracht, in denen sie zuvor kaum auftauchte.

Die drei Tarife im Überblick: Premium, Premium Plus, Premium Exklusiv

Die Hannoversche strukturiert ihre selbstständige BU in drei Ausprägungen mit identischer Grundsubstanz, aber wachsendem Leistungsumfang. Alle drei Tarife basieren auf dem aktuellen Bedingungswerk BEDE25 Stand 03/2026 (Druckstück 700.0005.32).

Updates 2024 und 2026 – Was sich geändert hat

Großes Update September 2024: Dynamik-Revolution

Das September-2024-Update war die tiefgreifendste Verbesserung der Hannoversche-BU seit ihrer Neupositionierung. Der bis dahin größte Kritikpunkt wurde beseitigt: Die Beitragsdynamik endete vorher bei 4.000 Euro monatlicher Rente. Wer in jungen Jahren eine kleine BU abschloss und durch jährliche Dynamik aufbauen wollte, stieß hart an diese Grenze. Seit September 2024 ist die Dynamikobergrenze auf 10.000 Euro monatlich angehoben worden – ein Vervielfachung des früheren Limits.

Ebenfalls neu seit September 2024: Das Widerspruchsrecht bei der Beitragsdynamik ist nunmehr unbegrenzt. Früher verlor man nach fünf aufeinanderfolgenden Widersprüchen das Recht auf weitere Dynamikerhöhungen. Heute kann die jährliche Dynamik beliebig oft und ohne Folgen für spätere Anpassungen widersprochen werden. Parallel wurde die Junge-Leute-SBU mit nur drei Gesundheitsfragen eingeführt und die Nachversicherungsobergrenze auf 108.000 Euro Jahresrente angehoben.

Update Februar/März 2026: Selbstständige und Abfragezeiträume

Das jüngste Update (Bedingungswerk BEDE25 Stand 03/2026, Antragsfragen 700.0001.86 Stand 02.2026) brachte zwei wesentliche Verbesserungen:

Umorganisationsverzicht für Selbstständige ausgeweitet: Früher war für den Verzicht auf die Umorganisationsprüfung ein akademischer Abschluss Voraussetzung. Das ist weggefallen. Neu gilt: Wer entweder mindestens 90 % seiner Arbeitszeit kaufmännische, organisatorische oder leitende Tätigkeiten ausübt – oder in den letzten zwei Jahren vor BU-Eintritt weniger als zehn Vollzeitmitarbeiter beschäftigt hatte – muss keine Umorganisation nachweisen. Das macht die Hannoversche BU für eine erheblich breitere Gruppe von Selbstständigen und Kleinunternehmergesellschaftern praxistauglicher.

Verkürzte Abfragezeiträume: Sechs Krankheits- und Organbereiche – insbesondere die Sinnesorgane wie Augen, Ohren und HNO-Bereich – werden im Antrag jetzt nur noch drei statt fünf Jahre zurückgefragt. Der Trend zu teilweise verkürzten Abfragezeiträumen erfasst damit auch die Hannoversche.

Die Junge-Leute-SBU – drei Gesundheitsfragen statt neunzehn

Für alle zwischen 15 und 35 Jahren bietet die Hannoversche seit 2024 einen dauerhaften Kurzantrag mit stark vereinfachtem Gesundheitsfragenkatalog. Die Maximalrente beträgt 2.000 Euro monatlich, der Schutz umfasst alle drei Tarifvarianten inklusive vollständiger Dynamik und Nachversicherungsgarantie ohne Einschränkungen.

Die drei Gesundheitsfragen des Kurzantrags konzentrieren sich auf aktuelle Arbeitsunfähigkeit und AU-Episoden der letzten zwei Jahre (längere als vier Wochen), auf psychische Erkrankungen der letzten drei Jahre (auch bei stationärem Aufenthalt in diesem Zeitraum) sowie auf Risikofragen zu Hobbys, Body-Mass-Index und Raucherstatus. Der Abfragezeitraum für psychische Erkrankungen beträgt damit nur drei Jahre – erheblich kürzer als im Standardantrag und kürzer als bei den meisten Marktbegleitern.

BU-Definition, Prognosezeitraum und Kernleistungen

50 % – 6 Monate – rückwirkend ab BU-Beginn

Die Hannoversche leistet, wenn die versicherte Person ihren konkret ausgeübten Beruf voraussichtlich mindestens sechs Monate lang zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kann. Ab dieser Schwelle fließt die volle Monatsrente. Leistungen werden rückwirkend ab dem BU-Eintritt gezahlt – auch wenn eine ärztliche Prognose innerhalb der ersten sechs Monate nicht möglich war. Es gibt keine Meldefrist für den Leistungsantrag.

Kein zeitlich begrenztes Anerkenntnis

Die Hannoversche verzichtet in allen drei Tarifen auf das Recht, ein zeitlich begrenztes Anerkenntnis auszusprechen. Wer als berufsunfähig anerkannt ist, erhält die Rente durchgehend – ohne turnusmäßige befristete Bescheide mit anschließender Wiederholungsprüfung.

Pflegebedürftigkeit als BU-Auslöser

Wer voraussichtlich mindestens sechs Monate ununterbrochen pflegebedürftig ist und deswegen täglich gepflegt werden muss, erhält die vereinbarte BU-Rente – auch ohne klassische BU-Diagnose. Das schließt die häufige Lücke zwischen dem Ende der BU-Prognose und dem Beginn der Pflegebedürftigkeit.

Sofortleistungen bei Sinnesorganen und schwerem Unfall – in allen Tarifen

Bei vollständigem oder nahezu vollständigem Verlust der Sehfähigkeit, Sprechfähigkeit oder Hörfähigkeit zahlt die Hannoversche für bis zu 18 Monate eine Rente in Höhe der vereinbarten BU-Rente – auch wenn formell keine Berufsunfähigkeit vorliegt. Ergänzend erhalten Versicherte bei einer unfallbedingten Berufsunfähigkeit eine zusätzliche Soforthilfe in Höhe von sechs Monatsrenten zum schnellen Start in den Neubeginn.

Die AU-Klausel in Premium Plus und Premium Exklusiv

Die Arbeitsunfähigkeitsklausel ist in den Tarifen Premium Plus und Premium Exklusiv fest integriert und zahlt bei ununterbrochener Krankschreibung ohne separate BU-Prüfung. Die Hannoversche setzt dabei auf zwei Auslösemechanismen:

Wer nach drei Monaten ununterbrochener Arbeitsunfähigkeit einen Facharzt hinzuzieht, der eine weitere Krankschreibung von mindestens sechs Monaten prognostiziert, erhält die AU-Leistung bereits ab dem dritten Monat – rückwirkend. Der zweite Weg: sechs Monate ununterbrochene AU-Bescheinigung ohne Prognoseanforderung. In beiden Fällen werden die volle BU-Rente und Beitragsbefreiung für die Dauer der AU gezahlt, maximal jedoch 24 Monate.

Sofortleistung bei schwerer Krankheit – in Premium Plus und Premium Exklusiv

Bei fachärztlich bescheinigter Diagnose von Krebs, schwerer Herzfunktionseinschränkung, schwerer Lungenfunktionseinschränkung, Rollstuhlbedarf oder – im Premium Exklusiv – auch Herzinfarkt und Schlaganfall zahlt die Hannoversche bis zu 18 Monatsrenten ohne vollständige BU-Prüfung. Das Update September 2024 hat diese Leistungsdauer von vormals sechs auf 18 Monate verdreifacht.

Die Sofortleistung bei schwerer Krankheit greift auch dann, wenn die versicherte Person technisch noch nicht als berufsunfähig gilt – etwa bei einem operablen Krebsbefund, der mit hoher Wahrscheinlichkeit geheilt werden kann, aber eine mehrmonatige Berufsauszeit erfordert. Für diesen Zeitraum, in dem keine dauerhafte BU prognostiziert werden kann, aber finanzielle Hilfe dringend benötigt wird, ist diese Leistung eine praxisnahe Lösung.

Anwartschaft auf Risikolebensversicherung im Premium Exklusiv

Ein Alleinstellungsmerkmal des Premium Exklusiv ist die garantierte Anwartschaft auf eine Risikolebensversicherung. Bei Geburt oder Adoption eines Kindes oder beim Bau oder Erwerb einer selbst genutzten und darlehensfinanzierten Immobilie kann einmalig ohne erneute Gesundheitsprüfung eine Risikolebensversicherung bei der Hannoversche beantragt werden – bis zu einer Versicherungssumme von maximal 500.000 Euro. Es gilt der bei Abschluss der BU-Versicherung gültige Gesundheitszustand.

Damit lassen sich spätere Vorerkrankungen, die einen Risikolebensabschluss erschweren oder verteuern würden, bereits heute mit abgesichern – ein besonders wertvolles Feature für junge Versicherte mit noch sehr gutem Gesundheitszustand.

Krisenairbag – ein Alleinstellungsmerkmal der Hannoversche

In allen drei Tarifen enthält die Hannoversche einen sogenannten Krisenairbag: Bei einer Lebenskrise infolge des Todes einer nahestehenden Person erstattet die Hannoversche bis zu 2.000 Euro als Hilfe zur Trauerbewältigung. Das kann für Therapiekosten, für eine Auszeit oder für organisatorische Aufwendungen in Folge des Todes verwendet werden. Eine BU muss nicht vorliegen. Dieser Baustein hat kein direktes Pendant bei anderen BU-Versicherern – er zeigt, dass die Hannoversche den psychischen Belastungsfaktor schwerer Lebenskrisen anerkennt.

Nachversicherungsgarantie und Karrieregarantie

Ereignisabhängige Nachversicherung (20 Ereignisse)

Die Hannoversche erlaubt bei 20 definierten Lebensereignissen – Heirat, Scheidung, Geburt, Immobilienkauf, Gehaltssprung, Studienabschluss, Berufsstart, Promotion, Meisterprüfung u.a. – eine Erhöhung der BU-Rente ohne erneute Risikoprüfung. Pro Ereignis können bis zu 50 % der zuletzt versicherten BU-Rente hinzukommen. Die Frist beträgt 12 Monate nach Eintreten des Ereignisses. Möglich ist die Nachversicherung bis zum Alter 49.

Anlassunabhängige Nachversicherung (alle 5 Jahre)

Alle fünf Jahre kann die BU-Rente auch ohne konkreten Anlass um maximal 25 % der ursprünglichen Rente, höchstens aber 500 Euro, erhöht werden. Die Anmeldung muss zwei Monate im Voraus erfolgen. Diese Möglichkeit besteht bis zum Alter 50 – damit ist sie länger nutzbar als bei vielen Marktbegleitern, die diese Möglichkeit auf die ersten fünf Vertragsjahre beschränken.

Karrieregarantie

Steigt das Gehalt um mindestens fünf Prozent, kann die BU-Rente im gleichen Umfang erhöht werden – bis zur Gesamtgrenze von 6.000 Euro monatlich. Für Selbstständige und Freiberufler gilt: Steigt der Gewinn der letzten zwei Jahre gegenüber den zwei vorangegangenen Jahren um mindestens zehn Prozent, kann die Rente proportional um maximal 20 % angehoben werden.

Nachversicherungsobergrenze und Dynamikgrenze

Wiedereingliederung, Umschulungshilfe und Umorganisation

Wer aus der Berufsunfähigkeit herausfindet, verdient Unterstützung beim Neustart. Die Hannoversche bietet ein überdurchschnittliches Paket an Wiedereingliederungsleistungen:

Wiedereingliederungshilfe: Stellt die Hannoversche die BU-Rente im Rahmen einer Nachprüfung ein, weil die Berufsunfähigkeit überwunden wurde, zahlt sie eine einmalige Wiedereingliederungshilfe von 12 Monatsrenten, maximal 15.000 Euro. Das ist ein finanzieller Puffer für den Neustart in den Beruf.

Schulungshilfe bei Wiedereingliederung: Sind die Voraussetzungen der Wiedereingliederungshilfe erfüllt, erstattet die Hannoversche zusätzlich die Kosten einer abgeschlossenen Schulungsmaßnahme – bis zu 3.000 Euro. Für berufliche Neuorientierungen, Umschulungen oder berufsbegleitende Qualifikationen eine sinnvolle Ergänzung.

Umschulungshilfe: Wird nach anerkannter BU eine staatlich anerkannte Umschulungsmaßnahme erfolgreich abgeschlossen, zahlt die Hannoversche eine einmalige pauschale Umschulungshilfe von 1.500 Euro.

Rehabilitationshilfe: Die Hannoversche beteiligt sich an den Kosten für Reha-Maßnahmen bei Aussicht auf Neuaufnahme einer Berufstätigkeit in Höhe von 6 Monatsrenten, maximal 6.000 Euro.

Umorganisationshilfe für Selbstständige: Falls ein Selbstständiger trotz BU weiterarbeiten kann, wenn der Betrieb entsprechend umgebaut oder umorganisiert wird, trägt die Hannoversche die Kosten dieser Umorganisation mit bis zu 20 Monatsrenten, maximal 30.000 Euro. Das ist einer der höchsten Werte im Markt. Zusammen mit dem seit 2026 erweiterten Umorganisationsverzicht (kein akademischer Abschluss mehr nötig) macht das die Hannoversche für Selbstständige deutlich attraktiver.

Gesundheitsfragen – Abfragezeiträume und Besonderheiten

Der besonders kurze Abfragezeitraum für unbehandelte Beschwerden – nur drei Monate – ist ein bemerkenswerter Vorteil: Wer sechs Monate vor Antragstellung mit einem unangenehmen Knieschmerz beim Sport aufgehört hat, ohne jemals einen Arzt aufzusuchen, muss das nicht angeben. Das reduziert die Grauzone erheblich, die bei anderen Versicherern zu Unklarheiten und Fehleinstufungen führt.

Der stationäre Abfragezeitraum von nur fünf Jahren ist ebenfalls ein marktweiter Spitzenwert – Krankenhausaufenthalte, Operationen und Kuraufenthalte vor mehr als fünf Jahren müssen nicht angegeben werden. Der Standardmarkt liegt bei zehn Jahren.

Wer bei der Antragstellung unsicher ist, kann über die Hannoversche online eine anonyme Risikovoranfrage einreichen – vollständig kostenlos und ohne jegliche Konsequenzen für spätere Antragsstellungen.

Preisbeispiele für die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung Premium

Die folgenden Beitragsbeispiele stammen direkt von hannoversche.de (Stand 03.2025), soweit nicht anders angegeben. Alle Angaben für Nichtraucher, Tarif Premium, Endalter 67 Jahre.

* Offizielle Beitragsbeispiele der Hannoversche (Quelle: hannoversche.de, Stand 03.2025). Nichtraucher, Endalter 67 Jahre, Tarif Premium (soweit nicht anders angegeben). Starter-Tarif: reduzierter Beitrag in den ersten 5 Versicherungsjahren; danach Beitrag ansteigend bis zum Zielbeitrag. Alle Angaben sind Nettobeiträge (Zahlbeiträge nach Überschussbeteiligung); Bruttobeitrag liegt höher.

Ratings der Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung

Was der Hannoversche-Tarif nicht bietet – und wo andere Anbieter weiter gehen

AU-Klausel maximal 24 Monate: Die Marktspitze liegt bei 36 Monaten (Volkswohl Bund, LV 1871). Die Hannoversche leistet bei AU 24 Monate – solides Mittelfeld, aber nicht die Maximalabsicherung. Wer 36 Monate AU-Schutz priorisiert, muss zu einem anderen Anbieter wechseln.

Keine Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte: Die Hannoversche enthält ausdrücklich keine DU-Klausel. Beamte können maximal 1.000 Euro monatlich absichern, und die Leistung richtet sich nach der regulären BU-Definition – unabhängig davon, ob eine formelle Dienstunfähigkeit durch den Dienstherrn ausgesprochen wurde. Für Beamte, die eine klare DU-Klausel wollen, ist die Hannoversche keine erste Wahl.

Umorganisationsverzicht für Selbstständige noch nicht vollständig: Trotz der Verbesserungen im März 2026 (kein akademischer Abschluss mehr nötig, neue 10-Mitarbeiter-Grenze) verzichtet die Hannoversche nicht generell auf die Umorganisationsprüfung – im Gegensatz etwa zur Condor/R+V, die vollständig darauf verzichtet. Für Selbstständige mit mehr als zehn Mitarbeitern und weniger als 90 % Bürotätigkeit bleibt die Umorganisationsprüfung relevant.

Kleinerer Bestand und noch kurze Leistungsfallhistorie: Mit rund 100.000 BU-Verträgen und 970 dokumentierten Leistungsfällen im Jahr 2024 ist die Hannoversche ein deutlich kleinerer Anbieter als Alte Leipziger (711.000 Verträge) oder Canada Life. Die Leistungsfallpraxis der Hannoversche ist noch nicht so umfangreich dokumentiert wie bei den BU-Platzhirschen – was keine Aussage über die Qualität der Regulierung macht, aber bei der Beratungspraxis zu berücksichtigen ist.

Häufige Fragen zur Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung Premium

Welcher Hannoversche-BU-Tarif ist der richtige – Premium, Premium Plus oder Premium Exklusiv?

Die Entscheidung hängt primär davon ab, ob eine AU-Klausel und eine Sofortleistung bei schwerer Krankheit wichtig sind. Der Grundtarif Premium bietet soliden BU-Schutz zum günstigsten Preis, verzichtet aber auf AU-Klausel und schwere-Krankheiten-Sofortleistung. Premium Plus fügt beides hinzu – für viele Versicherte das beste Preis-Leistungs-Verhältnis innerhalb der Tarifpalette. Premium Exklusiv ergänzt die Anwartschaft auf eine Risikolebensversicherung bis 500.000 Euro ohne Gesundheitsprüfung, was besonders für Familiengründer oder künftige Immobilienkäufer interessant ist. Wer noch nicht sicher ist, kann mit Premium starten und innerhalb von 12 Monaten ohne Gesundheitsprüfung upgraden.

Was ist die Junge-Leute-SBU der Hannoversche?

Die Junge-Leute-SBU ist ein dauerhaftes Sonderprogramm für alle bis 35 Jahre mit einem stark vereinfachten Kurzantrag aus nur drei Gesundheitsfragen. Die Maximalabsicherung beträgt 2.000 Euro monatlich. Besonders für junge Menschen mit unkomplizierter Gesundheitsgeschichte ist das der schnellste Weg zur Hannoversche-BU. Der Psyche-Abfragezeitraum beträgt dabei nur drei Jahre – auch für stationäre Aufenthalte wegen psychischer Erkrankungen. Das vollständige Dynamik- und Nachversicherungsrecht bleibt ohne Einschränkungen erhalten. Bei einer Ja-Antwort auf eine der Fragen wechselt das System automatisch auf den regulären Antrag.

Wie funktioniert die AU-Klausel in der Hannoversche BU Premium Plus?

Die AU-Klausel leistet ohne separate BU-Feststellung. Es gibt zwei Auslöser: erstens sechs Monate ununterbrochene Krankschreibung, oder zweitens bereits ab drei Monaten Krankschreibung, wenn ein Facharzt für die folgenden drei Monate eine weitere Krankschreibung prognostiziert. In beiden Fällen zahlt die Hannoversche die volle BU-Rente und befreit vom Beitrag – maximal 24 Monate. Ein gleichzeitiger BU-Leistungsantrag muss nicht gestellt werden, was den Prozess erheblich vereinfacht.

Was hat sich beim Update der Hannoversche BU im Februar/März 2026 geändert?

Das Update 02/03.2026 brachte zwei konkrete Verbesserungen: Erstens wurden für sechs Krankheits- und Organbereiche – insbesondere Augen, Ohren und HNO – die Abfragezeiträume in den Antragsfragen von fünf auf drei Jahre verkürzt. Zweitens wurde der Umorganisationsverzicht für Selbstständige ausgeweitet: Ein akademischer Abschluss ist nicht mehr Voraussetzung. Neu genügt es, entweder mindestens 90 % der Arbeitszeit in kaufmännischen, planerischen oder leitenden Tätigkeiten zu verbringen, oder weniger als zehn Vollzeitmitarbeiter in den zwei Jahren vor BU-Eintritt beschäftigt zu haben.

Eignet sich die Hannoversche BU für Selbstständige und Freiberufler?

Durch die Verbesserungen beim Umorganisationsverzicht 2026 ist die Hannoversche für Selbstständige deutlich attraktiver geworden – insbesondere für Solo-Selbstständige und Kleinunternehmer mit unter zehn Mitarbeitern. Die Umorganisationshilfe von bis zu 20 Monatsrenten (max. 30.000 Euro) gehört zu den höchsten im Markt. Einschränkung: Die Hannoversche bietet keine explizite Klausel für alle Freiberufler wie Ärzte, Anwälte oder Architekten, die vollständig auf jede Umorganisationsprüfung verzichtet. Wer vollständige Sicherheit für alle Freiberuflerberufe braucht, sollte Volkswohl Bund oder Alte Leipziger in den Vergleich einbeziehen.

Kann man die Hannoversche BU auch direkt abschließen oder nur über einen Makler?

Beide Wege sind möglich. Seit 2023 vertreibt die Hannoversche ihre BU sowohl direkt als auch über unabhängige Makler. Die Beiträge sind auf beiden Wegen identisch – wer also über einen spezialisierten BU-Makler abschließt, zahlt keinen Aufpreis, erhält aber die Expertise bei Antragstellung, anonymer Risikovoranfrage und laufender Vertragsbetreuung.

Gibt es bei der Hannoversche BU einen Familienrabatt?

Ja – die Hannoversche bietet einen Familienrabatt, der auch während der Vertragslaufzeit noch beantragt werden kann. Franke & Bornberg hat alle Hannoversche-Tarife sowohl mit als auch ohne Berücksichtigung dieses Familienrabatts mit FFF+ bewertet.