Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung

Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumBU 2026: Tarife, Leistungen und Beitragsbeispiele

Die Continentale Lebensversicherung AG mit Sitz in München gehört zum Continentale Versicherungsverbund, dessen Muttergesellschaft – die Continentale Krankenversicherung a.G. – 1926 als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit gegründet wurde. 

Was das für BU-Versicherte bedeutet: keine Aktionärserwartungen, kein Druck auf Kurzfristgewinne, sondern eine Kalkulation, die auf Langfristigkeit ausgelegt ist. Das Ergebnis spricht für sich: Seit Einführung der BU-Versicherung im Jahr 1955 wurden die zu Beginn kalkulierten Nettoprämien eines Tarifwerks noch nie angehoben.

Mit über 270.000 BU-Verträgen im Bestand und mehr als 18.000 Neuabschlüssen allein im Jahr 2024 gehört die Continentale zu den wachsenden Anbietern im deutschen BU-Markt. Der Fokus liegt auf dem Haupttarif PremiumBU und seinen auf verschiedene Lebensphasen zugeschnittenen Einstiegsvarianten.

Was die Continentale besonders macht: ein modularer Baukasten aus drei Upgrade-Paketen, die marktweite Infektionsklausel für alle Berufe, ein vertraglich garantiertes Serviceversprechen mit monetärer Ausfallentschädigung und einer der kürzesten stationären Abfragezeiträume im Markt.

Der Versicherer: Continentale Lebensversicherung AG im Überblick

Die Continentale Lebensversicherung AG ist als Aktiengesellschaft mit der Continentale Krankenversicherung a.G. verbunden, die als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit strukturiert ist. Dieser Verbund vereint das Beste beider Welten: die operative Flexibilität einer AG mit dem langfristig orientierten, mitgliederorientierten Charakter eines VVaG. Rund 6.900 bis 7.000 Mitarbeiter im Innen- und Außendienst verwalten einen Bestand von mehr als 1,3 Millionen Versicherten – und geben der Continentale damit eine solide Servicestruktur, die sich in konkreten Leistungsversprechen niederschlägt.

Im BU-Bereich zeigt sich die Continentale als einer der Anbieter, die ihren Tarif konsequent weiterentwickeln und auf Zukunftsberufe reagieren. Über 300 neue oder neu eingestufte Berufsbilder wurden in den letzten Jahren aufgenommen, darunter Social-Media-Manager, Web-Designer und Robotik-Ingenieure. 25 Berufe sind nach eigenen Angaben der Continentale ausschließlich bei ihr versicherbar.

Die drei Tarife: PremiumBU, PremiumBU Start und PremiumBU Start Schüler

Die Continentale strukturiert ihre selbstständige BU in drei Einstiegsvarianten mit identischem Grundschutz, aber unterschiedlichem Beitragsmodell:

PremiumBU – der Vollschutz-Haupttarif

Der Haupttarif für alle Berufstätigen zwischen 15 und 60 Jahren. Die PremiumBU bietet den vollständigen Leistungsumfang mit monatlichen BU-Renten bis zu 6.000 Euro (einkommensabhängig). Keine Beitragsphase, kein Staffelmodell – der Beitrag gilt konstant von Vertragsbeginn bis zum Ende der Laufzeit. Wer mit diesem Tarif abschließt, zahlt von Anfang an den vollen, aber dauerhaft stabilen Beitrag.

PremiumBU Start – Einsteigertarif für 15- bis 35-Jährige

Der Einsteigertarif bietet denselben Vollschutz wie die PremiumBU, aber zu einem gestaffelten Beitragsmodell: In den ersten drei Versicherungsjahren (Startphase) werden nur 50 % des späteren Zielbeitrags gezahlt. Vom vierten bis achten Jahr steigt der Beitrag jährlich in kleinen Schritten an. Ab dem achten Versicherungsjahr gilt der volle, dann bis Vertragsende konstante Zielbeitrag.

Studenten können bis zu 2.000 Euro, Auszubildende bis zu 1.500 Euro absichern. Nach Abschluss der Ausbildung oder des Studiums und Berufseinstieg kann der Tarif problemlos in eine reguläre PremiumBU umgestellt werden. Eintrittsalter: 15 bis 35 Jahre.

PremiumBU Start Schüler – für weiterführende Schulen ab 10 Jahren

Schüler weiterführender Schulen zwischen 10 und 21 Jahren können mit dem Schüler-Tarif einen frühen Schutz zu besonders günstigen Startbeiträgen abschließen. BU bei Schülern bedeutet: Die versicherte Person kann krankheitsbedingt dauerhaft nicht mehr – ohne spezielle Förderung – am regulären Schulunterricht teilnehmen. Der Schüler-Tarif hat einen vereinfachten Gesundheitsfragenkatalog. Maximalrente: 1.500 Euro monatlich.

Sobald der Schüler erstmalig eine Berufsausbildung, ein Studium oder eine Berufstätigkeit aufnimmt, muss dies gemeldet werden. Der Tarif wird dann in eine PremiumBU Start umgestellt, und die Erinnerung erfolgt automatisch vor dem 22. Lebensjahr. Abschlussalter: bis 21 Jahre.

BU-Definition und Kernleistungen im Detail

50 % – 6 Monate – rückwirkend ab BU-Beginn

Die Continentale PremiumBU leistet, wenn die versicherte Person aufgrund von Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall voraussichtlich mindestens 6 Monate ihren zuletzt konkret ausgeübten Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kann. Die 100 %ige Rente fließt bereits ab dieser 50-%-Schwelle. Rückwirkend ab dem Beginn der Berufsunfähigkeit, ohne Meldefrist – auch dann, wenn die Bearbeitung einige Zeit in Anspruch nimmt.

Kein zeitlich begrenztes Anerkenntnis

Die Continentale verzichtet in ihren Versicherungsbedingungen ausdrücklich darauf, ein zeitlich begrenztes Anerkenntnis auszusprechen. Wer von der Continentale als berufsunfähig anerkannt wird, erhält diese Anerkennung dauerhaft – ohne turnusmäßige Wiederholungsprüfungen mit befristetem Bescheid. Das schützt vor dem psychischen Druck regelmäßiger Nachweispflichten in einer ohnehin belastenden Situation.

Leistung auch bei Pflegebedürftigkeit und Demenz

Pflegebedürftigkeit ab zwei von sechs Pflegepunkten sowie mittelschwere Demenz ab Schweregrad 5 der Reisberg-Skala (GDS 5) lösen zusätzlich zur klassischen BU-Definition einen Leistungsanspruch aus. Das bedeutet: Auch wenn jemand seinen Beruf theoretisch noch ausüben könnte, aber gleichzeitig erheblich pflegebedürftig ist, sichert die PremiumBU ab. Der Übergang vom Berufsunfähigen zum Pflegebedürftigen wird damit nahtlos abgedeckt.

Berufswechsel muss nicht gemeldet werden

Nach Vertragsabschluss muss die versicherte Person einen Berufswechsel der Continentale grundsätzlich nicht anzeigen. Das gilt auch für Wechsel in gefährlichere Tätigkeiten: Der Beitrag wird nicht nachträglich erhöht. Wechselt jemand in einen günstigeren Beruf, kann er über die Qualifikationsbonus-Option des Karriere-Pakets sogar eine Beitragssenkung prüfen lassen.

Verlängerungsoption bei Anhebung des Renteneintrittsalters

Sollte der Gesetzgeber das gesetzliche Renteneintrittsalter über 67 Jahre hinaus anheben, kann die Continentale PremiumBU ohne erneute Risikoprüfung entsprechend verlängert werden – bis maximal Alter 70. Voraussetzung ist eine ursprüngliche Vertragslaufzeit bis mindestens Endalter 62 Jahre und Ausübung der Option innerhalb von 12 Monaten nach der gesetzlichen Änderung.

Die Infektionsklausel – für alle Berufe, nicht nur für Ärzte

Die Continentale setzt mit ihrer Infektionsklausel einen klaren Marktakzent: Sie gilt ohne Berufseinschränkung für alle Versicherten. Bei der Mehrheit der Anbieter ist eine Infektionsklausel nur für medizinische Berufe, Pflege, Erziehung und ähnliche Berufsgruppen mit direktem Patientenkontakt vorgesehen. Die Continentale geht weiter: Wird irgendjemand – unabhängig vom Beruf – aufgrund einer Infektionsgefahr durch behördliches Tätigkeitsverbot daran gehindert, seinen Beruf auszuüben, greift der BU-Schutz. Für medizinische Berufe mit direktem Patientenkontakt gilt die Klausel naturgemäß besonders weitreichend, weil hier bereits ein auf den Patientenkontakt beschränktes Tätigkeitsverbot ausreichen kann.

Grobe Fahrlässigkeit im Straßenverkehr mitversichert

Viele BU-Tarife schließen Leistungen aus, wenn die Berufsunfähigkeit durch einen Unfall entstand, der auf grobe Fahrlässigkeit im Straßenverkehr zurückzuführen ist. Die Continentale PremiumBU leistet ausdrücklich auch in diesen Fällen – sofern die festgestellte Blutalkoholkonzentration unter 1,1 Promille lag. Auch bei Ordnungswidrigkeiten und leichten Vergehen im Straßenverkehr wird nicht ausgeschlossen. Das gibt besonders mobilen Versicherten – Außendienstmitarbeiter, Handwerker, Pendler – eine erhebliche Sicherheit, die in dieser Form nicht selbstverständlich ist.

Die drei Upgrade-Pakete: Karriere, Pflege, Plus

Das Baukastensystem der Continentale PremiumBU erlaubt eine individuelle Erweiterung des Grundschutzes. Die drei Pakete richten sich an unterschiedliche Lebenssituationen und Absicherungsbedürfnisse:

Karriere-Paket (10 % Mehrbeitrag) – für Studenten, Azubis und Berufseinsteiger

Das Karriere-Paket ist besonders für junge Versicherte in der PremiumBU Start und PremiumBU Start Schüler konzipiert, aber auch für die PremiumBU verfügbar. Es bietet folgende Optionen:

Starter-Bonus: Eine zusätzliche Erwerbsunfähigkeitsrente in den ersten 5 Berufsjahren nach dem Abschluss der Ausbildung oder des Studiums.

Verdopplung der BU-Rente bei Berufseinstieg: Nach erfolgreicher Beendigung einer Ausbildung oder eines Studiums kann die BU-Rente ohne erneute Risikoprüfung auf bis zu 2.500 Euro verdoppelt werden.

Qualifikationsbonus: Nach einer Weiterbildung oder einem Berufswechsel in eine günstigere Tätigkeit kann ein Antrag auf Beitragssenkung gestellt werden – 5 % Rabatt auf alle künftigen Nachversicherungen.

Pflege-Paket – lebenslange Pflegerente bis 3.500 Euro

Das Pflege-Paket ergänzt die BU-Rente um eine lebenslange Pflegerente. Wird die versicherte Person während der Vertragslaufzeit pflegebedürftig, erhält sie zusätzlich zur BU-Rente eine Pflegerente in vereinbarter Höhe (bis zu 3.500 Euro) – und das lebenslang, also auch über das reguläre Vertragsende mit 67 hinaus. Das Paket schließt auch ein Pflege-Sofortkapital ein und greift bei Demenz. Damit kombiniert das Pflege-Paket BU-Schutz und langfristige Pflegeabsicherung in einem Produkt.

Plus-Paket – AU-Klausel + Sofortleistung bei schwerer Krankheit

Das Plus-Paket bündelt zwei besonders nachgefragte Bausteine:

AU-Klausel: Wer mindestens 6 Monate ununterbrochen arbeitsunfähig ist, erhält die volle BU-Rente – ohne dass eine Berufsunfähigkeit festgestellt werden muss. Der Nachweis erfolgt über die ärztliche Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung.

Sofortleistung bei schwerer Krankheit: Bei fachärztlich bescheinigter Diagnose einer Krebserkrankung, eines Herzinfarkts, Schlaganfalls, Hörverlusts, Erblindung oder Rollstuhlbedarfs werden für 15 Monate die volle BU-Rente gezahlt und die Beitragszahlungspflicht ausgesetzt – ohne vollständige BU-Leistungsprüfung. Das gilt auch, wenn das eigene Kind an einer dieser Erkrankungen leidet.

Nachversicherungsgarantie – ein eigenes System mit besonderen Merkmalen

Die Continentale hat ihre Nachversicherungsgarantie anders konstruiert als die meisten Marktbegleiter. Das Grundprinzip: eine maximale Erhöhung von 25 % der jeweils aktuell versicherten BU-Rente, maximal 500 Euro pro Ereignis, bei bis zu 17 Ereignissen bis zum Alter 50 (ohne Risikoprüfung). Zusätzlich gibt es eine anlassunabhängige Erhöhungsmöglichkeit in den ersten 5 Versicherungsjahren bis Alter 40.

Das 25-%-Prinzip hat eine besondere Konsequenz: Wer mit einer sehr niedrigen BU-Rente startet (z.B. 500 Euro), kann je Ereignis nur 125 Euro erhöhen. Wer dagegen mit 2.000 Euro beginnt, kann je Ereignis bis zu 500 Euro erhöhen – was bei 17 Ereignissen theoretisch ein Gesamtvolumen von 8.500 Euro ergäbe, aber durch das Gesamt-Erhöhungsvolumen von 2.000 Euro begrenzt wird. Fazit: Die Continentale-NVG funktioniert am besten für Versicherte, die mit einer bereits substanziellen Startrente einsteigen.

Ein weiterer Aspekt: Bei der Nachversicherung verzichtet die Continentale vollständig auf die Risikoprüfung – also nicht nur auf Gesundheitsfragen, sondern auch auf Abfragen zu neuen Hobbys, Rauchverhalten, Körpergewicht oder Auslandsaufenthalten. Die zu Vertragsabschluss gültigen Rechnungsgrundlagen und Bedingungen gelten auch für alle Erhöhungen – das ist ein finanziell relevanter Punkt, weil steigende Rechnungszinsen die Rente günstiger machen können.

Der PremiumService – Serviceversprechen mit Geld-zurück-Garantie

Was viele Versicherer als Marketing-Floskeln formulieren, hat die Continentale vertraglich verankert:

Kontaktaufnahme innerhalb 48 Arbeitsstunden: Nach Eingang eines Leistungsantrags meldet sich die Continentale innerhalb von zwei Arbeitstagen beim Antragsteller. Bearbeitung innerhalb von 4 Wochen: Eingehende Unterlagen werden innerhalb von vier Wochen abschließend bearbeitet. Fester persönlicher Ansprechpartner: Kein anonymes Callcenter-Roulette, sondern ein namentlich bekannter Sachbearbeiter über die gesamte Leistungsphase.

50-Euro-Serviceversprechen: Sollte die Continentale eines dieser drei Versprechen nicht einhalten – kein Kontakt innerhalb 48 Stunden, keine Bearbeitung innerhalb 4 Wochen, kein fester Ansprechpartner – werden dem Versicherten 50 Euro gezahlt. Selbstverständlich ist dafür erforderlich, dass der Versicherte für die Continentale erreichbar ist.

Medical Home Service: Ab einer beantragten BU-Rente von 1.500 Euro kommt auf Wunsch eine medizinische Fachkraft nach Hause, um gemeinsam die Gesundheitsfragen zu beantworten. Auch für notwendige ärztliche Untersuchungen im Rahmen der Risikoprüfung kann dieser Service genutzt werden. Kostenfrei für den Antragsteller.

Tele-Support und Support-vor-Ort: Der persönliche Ansprechpartner geht im Leistungsfall auf Wunsch telefonisch durch den Leistungsantrag. Alternativ kann eine medizinische Fachkraft (Krankenschwester) direkt beim Versicherten vorbeikommen.

Umorganisation, Wiedereingliederung und Reha

Im Leistungsfall bietet die Continentale drei finanzielle Unterstützungsleistungen über die laufende BU-Rente hinaus:

Umorganisationshilfe: Müssen Selbstständige oder Freiberufler ihren Betrieb oder ihre Praxis umgestalten, beteiligt sich die Continentale an den entstehenden Kosten mit bis zu 12 Monatsrenten – ohne Summenbegrenzung. Die Continentale verzichtet für selbstständige Inhaber mit akademischem Abschluss oder Kleinbetrieben mit unter zehn Mitarbeitern (ohne Lehrlinge, Praktikanten, Werkstudenten) und mindestens 90 % kaufmännischer/organisatorischer/planerischer Innendiensttätigkeit auf die Prüfung der Umorganisationsmöglichkeit.

Wiedereingliederungshilfe: Nimmt der Versicherte nach erfolgreicher Umschulung oder Rehabilitation eine neue berufliche Tätigkeit auf, zahlt die Continentale einmalig 6 Monatsrenten als finanziellen Einstiegsbonus für den Neustart.

Reha-Hilfe: Die Continentale beteiligt sich mit bis zu 2.000 Euro an ärztlich verordneten oder sinnvollen Rehabilitationsmaßnahmen. Die Anbieterwahl ist frei – es gibt keine Einschränkung auf bestimmte Reha-Einrichtungen oder -Konzepte.

Gesundheitsfragen – Stärken und ein wesentlicher Schwachpunkt

Die Gesundheitsfragen der Continentale sind in einem wichtigen Aspekt marktführend, in einem anderen ein klarer Kritikpunkt:

Die Stärke: Stationäre Abfragezeitraum nur 5 Jahre. Krankenhausaufenthalte, Operationen, Kur- und Reha-Aufenthalte werden nur 5 Jahre zurückgefragt. Der Marktstandard liegt bei 10 Jahren – die Continentale halbiert diesen Zeitraum und macht damit Personen zugänglich, die vor 6 bis 10 Jahren einen stationären Aufenthalt hatten und bei anderen Versicherern durch diese Frage in Schwierigkeiten geraten.

Psychische Erkrankungen: 10-Jahres-Abfragezeitraum. Der aktuelle Markttrend geht zu 5 Jahren auch für psychische Erkrankungen (Volkswohl Bund seit 2025, LV 1871, Canada Life). Die Continentale fragt hier weiterhin 10 Jahre zurück – was angesichts der steigenden Bedeutung psychischer Erkrankungen als BU-Ursache ein relevanter Ausschlussfaktor für Personen mit entsprechender Vorgeschichte sein kann.

Medical Home Service als Lösung: Ab einer beantragten BU-Rente von 1.500 Euro kommt eine medizinische Fachkraft kostenfrei nach Hause, um die Gesundheitsfragen gemeinsam durchzugehen. Das reduziert Fehlerquellen bei der Antragsstellung erheblich.

Die Überschussmodelle der Continentale PremiumBU

Die Continentale bietet drei verschiedene Möglichkeiten, wie die Überschüsse verwendet werden können. 2025 beträgt die Überschussbeteiligung 40 % des Bruttobeitrags:

Beitragsverrechnung (Standardwahl der meisten Kunden): Die Überschüsse werden direkt vom Bruttobeitrag abgezogen, was den Zahlbeitrag (Nettobeitrag) reduziert. Der Zahlbeitrag kann sich verändern, wenn sich die Überschussbeteiligung ändert – im schlimmsten Fall steigt er bis auf den Bruttobeitrag.

Sofortbonus: Die Überschüsse werden nicht mit dem Beitrag verrechnet, sondern als zusätzliche, nicht garantierte BU-Rente ausgezahlt. Bei der Continentale beträgt dieser Bonus 73 % der garantierten Rente – wer also 2.500 Euro garantierte Rente versichert, erhält im Leistungsfall rund 4.325 Euro, sofern die Überschüsse auf aktuellem Niveau bleiben. Nicht garantiert – aber ein beachtlicher Hebel.

Verzinsliche Ansammlung: Überschüsse werden angesammelt und mit 2,60 % (Stand 2025) verzinst. Das angesammelte Kapital wird bei Vertragsablauf ausgezahlt. Diese Option eignet sich, wenn man neben dem BU-Schutz auch einen Spareffekt anstrebt.

Beitragsbeispiele für die Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumBU

Die folgenden Beitragsbeispiele basieren auf offiziellen Angaben der Continentale (Stand 01/2026) und auf der Überschussverwendung Beitragsverrechnung (Nettobeitrag). Alle Werte für Nichtraucher, Endalter 67 Jahre, ohne optionale Upgrade-Pakete.

* Offizielle Beitragsbeispiele der Continentale (Quelle: continentale.de, Stand 01/2026); Nichtraucher, Endalter 67, Überschussverwendung Beitragsverrechnung; nicht garantiert. ** Orientierungswert; individuell abhängig von Gesundheitszustand, genauer Berufsgruppe und Risikoprofil. Für Start-Tarife: Startbeitrag gilt in den ersten 3 Jahren; anschließend jährliche Steigerung bis zum Zielbeitrag ab Jahr 8.

Ratings der Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumBU

Die unterschiedliche Bewertung zwischen F&B/M&M (Höchstnoten) und Stiftung Warentest (Note 1,6 statt 1,x) erklärt sich vor allem durch die Gewichtung der Antragsfragen. Stiftung Warentest bewertet die Bedingungsqualität mit 75 % und die Antragsfragen mit 25 % des Gesamturteils. Weil die offene Beschwerdenfrage von Stiftung Warentest mit 3,6 bewertet wurde, fällt die Gesamtnote trotz exzellenter Bedingungen auf 1,6. Für Versicherte mit einer klaren, unproblematischen Gesundheitshistorie ist dieser Punkt weniger relevant.

Für wen eignet sich die Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung besonders?

Mediziner, Pflege und alle Berufe mit Infektionsrisiko: Die berufsunabhängige Infektionsklausel ist für diese Gruppe strukturell besser als bei Anbietern, die die Klausel nur für bestimmte Berufsgruppen vorsehen. Für Ärzte, Zahnarzthelferinnen, Physiotherapeuten, Erzieherinnen und weitere Berufe mit Patientenkontakt bietet die Continentale eine der weitreichendsten Infektionsklauseln am Markt.

Versicherte mit stationären Voraufenthalten 5–10 Jahre zurück: Wer vor 6 oder 8 Jahren im Krankenhaus war und bei anderen Anbietern durch die 10-Jahres-Stationärfrage herausfällt, profitiert konkret vom 5-Jahres-Zeitraum der Continentale.

Schüler, Azubis und Studenten bis 35: Der PremiumBU Start bietet sehr günstigen Einstieg mit nur 50 % des Zielbeitrags in den ersten 3 Jahren. Das Karriere-Paket ermöglicht bei Berufseinstieg eine Verdopplung der Rente auf bis zu 2.500 Euro. Der Schüler-Tarif startet bereits ab 10 Jahren mit vereinfachten Gesundheitsfragen.

Selbstständige in Kleinstbetrieben und Freiberufler: Der Umorganisationsverzicht für Inhaber mit akademischem Abschluss oder unter zehn Mitarbeitern kombiniert mit der üppigen Umorganisationshilfe von bis zu 12 Monatsrenten ist für Selbstständige attraktiv.

Versicherte, die hohe Sicherheit im Leistungsfall priorisieren: Das vertraglich garantierte Serviceversprechen, der feste Ansprechpartner und das 50-Euro-Versprechen machen die Continentale für Versicherte interessant, für die schnelle und verbindliche Kommunikation im Leistungsfall oberste Priorität hat.

Häufige Fragen zur Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumBU

Was ist der Unterschied zwischen PremiumBU und PremiumBU Start der Continentale?

Beide Tarife bieten identischen Versicherungsschutz. Der Unterschied liegt ausschließlich im Beitragsmodell: Die PremiumBU hat von Beginn an einen konstanten Beitrag. Die PremiumBU Start beginnt in den ersten drei Jahren mit nur 50 % des späteren Zielbeitrags und steigt dann jährlich an, bis der volle Beitrag ab dem achten Versicherungsjahr gilt. Die PremiumBU Start ist auf Eintrittsalter bis 35 Jahre beschränkt und richtet sich gezielt an Azubis, Studenten und junge Berufseinsteiger. Wer den günstigeren Einstieg möchte und die höheren Beiträge ab Jahr 8 einplant, ist mit der Start-Variante gut bedient.

Gilt die Infektionsklausel in der Continentale PremiumBU nur für Ärzte?

Nein – das ist ein wichtiges Alleinstellungsmerkmal der Continentale: Die Infektionsklausel gilt für alle Versicherten unabhängig vom Beruf. Wenn irgendjemand aufgrund einer Infektionsgefahr ein behördliches Tätigkeitsverbot erhält und dadurch seinen Beruf nicht mehr ausüben kann, greift die BU-Versicherung. Bei medizinischen Berufen mit direktem Patientenkontakt gilt sie besonders weitreichend, weil bereits ein auf die Patientenbehandlung beschränktes Tätigkeitsverbot ausreichen kann. Das unterscheidet die Continentale von den meisten Marktbegleitern, die die Klausel auf Berufsgruppen im Gesundheitswesen beschränken.

Wie funktioniert die Nachversicherungsgarantie der Continentale PremiumBU?

Die PremiumBU erlaubt bei 17 definierten Lebensereignissen (Heirat, Kind, Gehaltserhöhung, Berufsabschluss etc.) sowie einmalig ohne Anlass eine Erhöhung der BU-Rente um jeweils maximal 25 % der aktuellen Rente, maximal 500 Euro. Über die gesamte Vertragslaufzeit darf die Rente durch Nachversicherungen um insgesamt maximal 2.000 Euro angehoben werden. Die absolute Höchstgrenze für die nachversicherte Rente liegt bei 6.000 Euro monatlich (mit Karriere-Paket: 7.500 Euro), was einer jährlichen Gesamtrente von 90.000 Euro entspricht. Bei der Nachversicherung verzichtet die Continentale vollständig auf die Risikoprüfung.

Was beinhaltet das Karriere-Paket der Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung?

Das Karriere-Paket ist für einen Mehrbeitrag von 10 % buchbar und richtet sich besonders an junge Versicherte in der PremiumBU Start. Es enthält: einen Starter-Bonus (zusätzliche Erwerbsunfähigkeitsrente in den ersten 5 Berufsjahren), die Option zur Verdopplung der BU-Rente auf bis zu 2.500 Euro beim Berufsstart ohne Risikoprüfung, einen Qualifikationsbonus (Beitragssenkung nach Weiterbildung oder Berufswechsel) sowie 5 % Rabatt auf alle künftigen Nachversicherungen. Zusammen erhöht das Karriere-Paket die maximale nachversicherbare Rente von 6.000 auf 7.500 Euro monatlich.

Eignet sich die Continentale PremiumBU auch für Handwerker?

Ja – die Continentale hat Mitte 2024 neue Tarife speziell für körperlich Berufstätige eingeführt und wurde von der WirtschaftsWoche in der Kategorie Handwerker mit dem zweiten Platz ausgezeichnet. Handwerker profitieren von der Infektionsklausel für alle Berufe, dem stationären Abfragezeitraum von nur 5 Jahren (statt marktüblichen 10 Jahren) und der Beitragsgarantie bei Berufswechsel. Körperlich tätige Berufe zahlen höhere Beiträge als Büroberufe – das ist bei jedem Anbieter so. Der vergleichsweise günstige Startbeitrag im PremiumBU Start kann für junge Handwerker besonders attraktiv sein.

Was bedeutet das 50-Euro-Serviceversprechen der Continentale?

Die Continentale hat drei Serviceleistungen vertraglich zugesagt und knüpft daran eine monetäre Entschädigung: Kontaktaufnahme innerhalb von 48 Arbeitsstunden nach Eingang eines Leistungsantrags, Bearbeitung eingehender Unterlagen innerhalb von 4 Wochen und ein fester persönlicher Ansprechpartner im Leistungsfall. Hält die Continentale eines dieser Versprechen nicht ein, zahlt sie 50 Euro. Das klingt nach einem kleinen Betrag, ist aber als Signal bedeutsam: Es macht das Versprechen verbindlich und gibt Versicherten ein klares Recht auf schnellen Service – vertraglich abgesichert.

Ab welcher BU-Rente verlangt die Continentale ein ärztliches Zeugnis?

Ab einer beantragten BU-Rente von 1.500 Euro bietet die Continentale den kostenlosen Medical Home Service an – eine medizinische Fachkraft kommt zum Antragsteller nach Hause, um Gesundheitsfragen und notwendige Untersuchungen zu begleiten. Für höhere Renten kann im Rahmen der Risikoprüfung ein ärztliches Zeugnis erforderlich werden. Die genaue Grenze hängt von Alter, Beruf und Gesundheitszustand ab; der Medical Home Service steht für alle dieser Fälle bereit, um den Prozess zu erleichtern.