Condor Berufsunfähigkeitsversicherung

Condor Berufsunfähigkeitsversicherung 2026: DU-Klausel für alle, Teilzeitklausel und kein Deckel bei der Nachversicherung

Die Condor Lebensversicherungs-AG aus Hamburg hat sich im deutschen BU-Markt über die Jahre einen klaren Ruf erarbeitet: Vorreiter bei bedingungswerklichen Innovationen, konsequenter Maklerversicherer unter dem Dach der R+V-Gruppe, und Anbieter, der Klauseln einführt, die andere erst Jahre später nachahmen. 

Die echte Dienstunfähigkeitsklausel für alle Beamten in jedem Tarif – auch für Beamte auf Widerruf und auf Probe. Die Teilzeitklausel als bundesweit erster Versicherer. Der vollständige Verzicht auf die Umorganisationsklausel für Selbstständige mit bis zu 10 Mitarbeitern.

AU-Klausel seit 2013 als eine der ersten. Jetzt, mit dem Herbst-2025-Update unter dem neuen Risikoträger R+V Lebensversicherung: keine absolute Obergrenze mehr bei der Nachversicherung.

Diese Innovationskraft ist beeindruckend. Was bleibt, sind strukturelle Einschränkungen, die erfahrene Makler nach wie vor bremsen: Der Psyche-Abfragezeitraum von 10 Jahren bei den Gesundheitsfragen ist im Marktvergleich überdurchschnittlich lang.

Die finanzielle Angemessenheit ist eng – Hochverdiener können nicht proportional zu ihrem Einkommen absichern, und die neue „unbegrenzte“ Nachversicherung kommt mit Einschränkungen. Die Risikoprüfung hat in der Vergangenheit unterdurchschnittliche Voten geliefert. Und die Zielgruppe „angehende Beamte“ ist zwar strukturell gut versorgt – im praktischen Alltag verhindert die strenge Risikoprüfung aber häufig den Abschluss.

Der Versicherer: Condor Lebensversicherungs-AG – Hamburger Maklerversicherer unter dem Dach der R+V

Die Condor Versicherung wurde 1955 in Hamburg gegründet. 2008 übernahm die R+V Versicherung in Wiesbaden die Hamburger Gesellschaft – seitdem ist die Condor Teil der genossenschaftlichen Versicherungsgruppe, bleibt aber formal eigenständig und unterhält ihren Sitz bis heute in Hamburg an der Admiralitätstraße. Traditionsgemäß ist die Condor als Maklerversicherer positioniert: Der Vertrieb erfolgt ausschließlich über freie Versicherungsvermittler.

Mit dem Herbst-2025-Update hat sich strukturell etwas Wichtiges verändert: Der Risikoträger für das BU-Neugeschäft ist nicht mehr die Condor Lebensversicherung, sondern die R+V Lebensversicherung AG. Das ist technisch, hat aber strategische Bedeutung: Die R+V ist einer der größten Lebensversicherer Deutschlands, und dieser Wechsel signalisiert eine engere Integration in den Mutterkonzern. Ob die Marke Condor langfristig eigenständig bleibt oder vollständig in R+V integriert wird – wie es im Sachversicherungsbereich bereits geschehen ist – bleibt offen. Für Bestandskunden ändert sich dadurch nichts am Versicherungsschutz.

Als Aktiengesellschaft, aber eingebettet in die genossenschaftliche R+V-Gruppe, ist die Condor keinen Börsenschwankungen ausgesetzt. Die BaFin-Beschwerdequote ist mit 0,4 pro 100.000 Verträge deutlich besser als der Branchendurchschnitt von 2,2. Das signalisiert eine geordnete Leistungsregulierung mit wenig Konfliktpotenzial.

Historische Innovationsrolle: Die Condor hat im deutschen BU-Markt mehrere Klauseln als erster oder sehr früh eingeführt: AU-Klausel (2013 als zweiter Anbieter nach Condor), Teilzeitklausel (2019, als erster Anbieter), echte DU-Klausel für alle Beamten einschließlich Beamten auf Probe (2019, als früher Anbieter), vollständiger Verzicht auf Umorganisation für Selbstständige (04/2024).

Die Tarife: classic pro, comfort pro und premium pro (seit 09/2025)

Mit dem Herbst-2025-Update hat die Condor ihre bisherigen Tariflinien basic, comfort und premium in die neuen Pro-Versionen umbenannt. Die inhaltlichen Unterschiede zwischen den Tarifstufen sind dabei gleich geblieben. Hier der Überblick:

classic pro (ehemals basic) – vollwertiger Basisschutz ohne AU-Option

Der Einstiegstarif bietet alle Kernleistungen: volle BU-Rente ab 50 % Berufsunfähigkeit, Prognosezeitraum 6 Monate, rückwirkende Zahlung, Verzicht auf abstrakte Verweisung, echte DU-Klausel für Beamte, Teilzeitklausel, Infektionsklausel, Leistung bei Erwerbsminderung, Wiedereingliederungs- und Umorganisationshilfe, bis zu dreimal Berufsgruppen-Check ohne Risikoprüfung. Was nicht enthalten ist: keine AU-Option wählbar, keine Sofortleistung bei schweren Krankheiten, keine anlasslose Nachversicherung.

comfort pro (ehemals comfort) – mit AU-Option und Sofortleistung

Comfort pro ergänzt den Basisschutz um die optionale AU-Klausel (36 Monate, ohne Simultanantrag), eine Sofortleistung bei schweren Krankheiten (15 Monatsrenten bei erstmaligem Eintritt einer der definierten schweren Erkrankungen wie Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall), und die anlasslose Nachversicherung zum 6. und 11. Versicherungsjahr. Für die meisten Angestellten und Selbstständigen ist comfort pro der empfehlenswerte Tarif.

premium pro (ehemals premium) – mit zusätzlicher Pflegerente und Sofortkapital

Premium pro ist der Vollschutztarif: Alle Leistungen von comfort pro, ergänzt um eine zusätzliche lebenslange Pflegerente in Höhe der BU-Rente (bei Pflegebedürftigkeit ab Pflegegrad 2), sowie ein Sofortkapital in Höhe einer Jahresrente bei erstmaligem Eintreten der Berufsunfähigkeit. Das Sofortkapital kann für Umbaumaßnahmen, Kinderbetreuung oder andere einmalige BU-bedingte Kosten genutzt werden.

Einsteiger-SBU (C81) – bis zu 60 % reduzierte Beiträge in der Startphase

Die Einsteiger-Variante ist auf Basis des comfort-Tarifs und richtet sich an alle bis 37 Jahre – also Schüler, Azubis, Studenten, Berufseinsteiger und Existenzgründer. In der Startphase (wählbar zwischen 2 und 10 Jahren) sind die Beiträge um bis zu 60 % reduziert, der Versicherungsschutz ist vollwertig. Nach der Startphase steigt der Beitrag auf das normale Niveau. Besonderheit: Der Einsteigertarif nutzt die gleichen Konditionen und Nachversicherungsoptionen wie der reguläre comfort-Tarif.

Das Alleinstellungsmerkmal: DU-Klausel automatisch in allen Tarifen – auch für Beamte auf Widerruf

Die Dienstunfähigkeitsklausel (DU-Klausel) ist für Beamte eines der entscheidendsten Leistungsmerkmale in einer BU-Versicherung. Bei einer normalen BU ohne DU-Klausel muss ein Beamter nachweisen, dass er zu mindestens 50 % berufsunfähig ist – nach den allgemeinen BU-Kriterien. Das ist bei Beamten strukturell schwieriger, weil der Beruf des Beamten breiter definiert ist und eine Verweisung auf andere Tätigkeiten im Dienstverhältnis möglich bleibt.

Mit einer echten DU-Klausel reicht es aus, dass der Dienstherr den Beamten aus gesundheitlichen Gründen in den vorzeitigen Ruhestand versetzt oder aus dem Dienstverhältnis entlässt. Der Versicherer folgt dieser Entscheidung – ohne eigene weitere BU-Prüfung. Die Condor verlangt dabei keinen Nachweis eines 50-prozentigen BU-Grads.

Was die Condor besonders macht: Diese DU-Klausel gilt in allen drei Tarifstufen automatisch – kein Aufpreis, kein separater Tarifwechsel, keine Nachmeldung beim Berufseinstieg in den Beamtenstatus. Das ist für Schüler und Studenten, die eine Beamtenlaufbahn anstreben, strukturell optimal: Der BU-Vertrag kann früh zu günstigen Gesundheitsfragen abgeschlossen werden und die DU-Klausel ist sofort eingeschlossen. Sie gilt auch für Beamte auf Widerruf und Beamte auf Probe – also genau die Personengruppen, die in den ersten Dienstjahren weder Ruhegehaltsanspruch haben noch anderweitig abgesichert sind.

Zum Vergleich: Allianz bietet einen eigenständigen BU/DU-Tarif. Signal Iduna hat eine eigene DU-Option. Bayerische und Condor haben die DU-Klausel automatisch integriert. Wer eine einfache, automatische DU-Absicherung ohne Zusatzkosten sucht, findet bei der Condor eine der klarsten Lösungen am Markt.

Update-Chronologie: Wie die Condor BU sich entwickelt hat

Update 09-10/2025 – R+V übernimmt Risikoträgerschaft, Tarifumbenennung, NVG ohne Deckel

Das bislang größte Update seit der Neugestaltung 2022: Die R+V Lebensversicherung AG übernimmt die Risikoträgerschaft für das BU-Neugeschäft. Die Tarife werden in classic pro, comfort pro und premium pro umbenannt. Inhaltlich: Keine absolute Obergrenze der Nachversicherung mehr (theoretisch bis 20.000 Euro). Die Nachversicherungserhöhung pro Ereignis steigt von 500 auf 1.000 Euro. BG-Check-Überprüfung des Beitrags nach 5 Jahren ohne Ereignis und ohne Risikoprüfung eingeführt. Prämienreduzierungen insbesondere für IT-Berufe, Ingenieure und Studenten. Die Bonusrente (Brutto- statt Nettobeitrag zahlen für höhere BU-Rente) wurde gleichzeitig gestrichen.

Update 04/2024 – Vollständiger Verzicht auf Umorganisationsklausel für Selbstständige, rückwirkend

Die wichtigste Änderung für Selbstständige in der jüngeren BU-Geschichte: Die Condor streicht die Umorganisationsklausel für Selbstständige mit bis zu 10 Mitarbeitern vollständig – und das rückwirkend für alle Bestandsverträge. Damit müssen berufsunfähige Selbstständige nicht mehr nachweisen, dass eine Umorganisation des Betriebs möglich gewesen wäre. Gleichzeitig: anlasslose NVG jetzt nach 6. und 11. Versicherungsjahr (statt nur nach 5. Jahr), Nachversicherung nach erstmaliger Höherqualifikation eingeführt, Nachversicherungszeitraum auf 12 Monate verlängert.

Update 07/2022 – Drei Tariflinien, neue Berufsgruppen, AU als Option

Die grundlegende Neugestaltung der Condor BU: Einführung der drei Tariflinien basic, comfort und premium. AU-Klausel wird optional statt obligatorisch. Für viele Berufsgruppen (Ärzte, Beamte, Kaufleute, Schüler, Studenten) werden die Prämien um bis zu 50 % gesenkt. Alle drei Tariflinien erhalten sofort die 5-Sterne-Bewertung von Morgen & Morgen.

Frühere Pionierleistungen

2019: Bundesweit erster Versicherer mit echter Teilzeitklausel. 2019: Echte DU-Klausel auch für Beamte auf Widerruf und Probe eingeführt. 2013: AU-Klausel als zweiter Anbieter nach Condor in den Markt gebracht.

Kernleistungen Condor BU comfort pro im Überblick

Gesundheitsfragen Condor BU – Licht und Schatten

Bei den Gesundheitsfragen bietet die Condor eine gemischte Bilanz. Die gute Nachricht: Die Formulierung ist überwiegend geschlossen – also auf Behandlungen fokussiert, nicht auf allgemeine Beschwerden. Das ist konsumentenfreundlicher als offene Fragen. Die schlechte Nachricht: Der Abfragezeitraum für psychische Erkrankungen beträgt 10 Jahre – das ist im Marktvergleich überdurchschnittlich lang und eines der größten Kritikpunkte erfahrener BU-Makler.

Der 10-jährige Abfragezeitraum für psychische Erkrankungen ist der am häufigsten kritisierte Punkt der Condor-Gesundheitsfragen. Psychische Erkrankungen sind der häufigste Leistungsgrund in der BU-Versicherung. Ein Abfragezeitraum von 10 Jahren bedeutet: Wer vor 8 Jahren eine depressive Episode behandeln ließ, muss das bei der Condor angeben. Bei Allianz, Gothaer, Canada Life, Signal Iduna, Stuttgarter und vielen anderen Anbietern wäre das nach 5 Jahren nicht mehr relevant. Für Menschen mit psychischer Vorgeschichte ist das ein konkreter Nachteil bei der Condor.

Die Risikoprüfung der Condor hat in der Beratungspraxis einen durchwachsenen Ruf. Spezialisierte BU-Makler berichten von häufig restriktiven Voten – besonders bei Schülern und Personen mit Vorerkrankungen. Keine Sonderaktionen mit vereinfachten Gesundheitsfragen für bestimmte Berufsgruppen.

Nachversicherungsgarantie – kein formeller Deckel, aber Angemessenheit ist der echte Deckel

Seit dem Herbst-2025-Update gibt es bei der Condor keine absolute Obergrenze der Nachversicherung mehr. Theoretisch sind Nachversicherungen bis 20.000 Euro denkbar. In der Praxis greift jedoch die Angemessenheitsgrenze: Die BU-Rente darf maximal 80 % des Nettoeinkommens betragen. Für Gutverdiener mit Bruttojahresgehalt von 100.000 Euro bedeutet das: Nettoeinkommen ca. 60.000 Euro, 80 % davon = 48.000 Euro pro Jahr = 4.000 Euro monatliche BU-Rente als Grenze. Das ist nach Einschätzung von Maklern schwach – denn angesichts der Abzüge im Leistungsfall (Steuer auf BU-Rente) ist 80 % des Nettoeinkommens tatsächlich zu wenig für eine vollständige Einkommenssicherung.

Die Nachversicherung selbst erfolgt immer ohne Risikoprüfung – ein echter Vorteil. Kein Beruf wird neu bewertet, kein Raucherstatus, keine Hobbys, kein BMI. Pro Nachversicherungsereignis können seit dem Update 09/2025 jetzt 1.000 Euro (statt bisher 500 Euro) erhöht werden. Die anlasslose Nachversicherung ist im comfort pro und premium pro möglich – zum Beginn des 6. und 11. Versicherungsjahres (jeweils innerhalb von 12 Monaten). Das ist später als der Marktstandard vieler Anbieter, die die anlasslose NVG in den ersten 5 Jahren ermöglichen.

Schüler und Studenten bei der Condor BU

Für Schüler bietet die Condor eine strukturell interessante Kombination: DU-Klausel automatisch eingeschlossen (nützlich für Schüler, die Beamte werden wollen), vollständiger Risikoverzicht bei Nachversicherungen, Einsteigertarif C81 mit bis zu 60 % reduzierten Beiträgen. Schüler können bis zu 1.500 Euro monatliche BU-Rente absichern (je nach Schulart). Studenten bis zu 2.000 Euro (je nach Studiengang).

Der kritische Punkt für Schüler: Der 10-jährige Psyche-Abfragezeitraum ist bei jungen Menschen besonders problematisch. Gerade Jugendliche hatten häufiger Kontakt zu psychologischen Beratungsstellen, schulischen Beratungslehrern oder Kinder- und Jugendpsychiatern. Wenn diese Kontakte als behandlungspflichtig eingestuft werden und innerhalb der letzten 10 Jahre lagen, müssen sie angegeben werden. Das kann zu Ausschlüssen führen, die bei anderen Anbietern nicht entstanden wären.

Kein Beamtenwechsel-Problem: Da die DU-Klausel automatisch in allen Tarifen enthalten ist, braucht ein Schüler, der Beamter wird, seinen BU-Vertrag nicht zu ändern. Der Schutz ist nahtlos vorhanden. Kein Tarifwechsel, keine Nachmeldung, keine neue Risikoprüfung.

Beamte bei der Condor BU

Die Condor ist eine der wenigen Gesellschaften, die als genuiner „Beamtenversicherer“ bezeichnet werden kann – strukturell. Die echte DU-Klausel in allen Tarifen, die Sonderregelung bei Berufseintritt in das Beamtenverhältnis (einmalige Erhöhung auf 80 % des Nettoeinkommens, maximal 2.500 Euro), die Möglichkeit zum Wechsel zurück in die freie Wirtschaft mit entsprechenden NVG-Optionen – das alles macht die Condor für Beamte attraktiv.

Für Beamte gehobenen/höheren Dienstes: Maximal 1.000 Euro im Hauptvertrag + 500 Euro im Zweitvertrag (classic/comfort) absicherbar – das sind verhältnismäßig niedrige Absicherungssummen für Beamte mit hohem Versorgungsanspruch. Die AU-Klausel ist für Beamte übrigens weitgehend überflüssig: Die DU-Klausel leistet auch ohne BU-Nachweis. Beamte können deshalb den günstigeren classic pro-Tarif ohne AU-Option wählen.

Praktische Einschränkung: Die strenge Risikoprüfung der Condor bleibt auch für Beamtenanwärter ein bekanntes Problem. Signal Iduna (F&B Testsieger DU-Klausel), Allianz (BU/DU-Tarif) und Bayerische bieten ebenfalls gute Beamtenabsicherungen mit oft kulanterer Risikoprüfung.

Ratings und Marktbewertung

Beitragsbeispiele Condor BU comfort pro

** Orientierungswerte; Nichtraucher, keine Vorerkrankungen. Individuelle Berechnung erforderlich.

Häufige Fragen zur Condor Berufsunfähigkeitsversicherung

Warum hat die Condor eine DU-Klausel in allen Tarifen?

Die Condor hat die Dienstunfähigkeitsklausel bereits 2019 für alle Beamten – einschließlich Beamten auf Widerruf und Beamten auf Probe – in alle Tarifstufen automatisch integriert. Das war eine bewusste produktstrategische Entscheidung: Der Beamtenmarkt ist für Condor eine wichtige Zielgruppe. Für Versicherte bedeutet das: Kein separater Tarifwechsel, keine Nachmeldung beim Dienstantritt. Der DU-Schutz ist von Anfang an vorhanden.

Was ist der Unterschied zwischen classic pro, comfort pro und premium pro?

Classic pro ist der vollwertige Basisschutz ohne AU-Option und ohne Sofortleistung bei schweren Krankheiten. Comfort pro ergänzt die optionale AU-Klausel (36 Monate), die Sofortleistung (15 Monatsrenten bei Krebs/Herzinfarkt/Schlaganfall) und die anlasslose Nachversicherung. Premium pro fügt eine lebenslange Pflegerente und ein Sofortkapital bei erstmaliger BU hinzu. Alle drei Tarifstufen enthalten die DU-Klausel, Teilzeitklausel und Vollverzicht auf Umorganisation automatisch.

Ist die „unbegrenzte Nachversicherung“ der Condor wirklich unbegrenzt?

Nein – der formelle Deckel wurde mit dem Update 09/2025 gestrichen, aber die finanzielle Angemessenheitsgrenze bleibt: Die BU-Rente darf maximal 80 % des Nettoeinkommens betragen. Bei einem Bruttogehalt von 80.000 Euro jährlich entspricht das ca. 48.000 Nettoeinkommen × 80 % = ca. 3.200 Euro BU-Rente monatlich. Für Gutverdiener ist das eng – weil die BU-Rente selbst im Leistungsfall noch versteuert wird und der tatsächliche Einkommensersatz damit unter 60 % des Bruttos liegen kann.

Warum ist der 10-jährige Psyche-Abfragezeitraum so ein großes Thema?

Psychische Erkrankungen sind der häufigste Leistungsgrund in der BU-Versicherung. Gleichzeitig haben viele Menschen irgendwann Kontakt zu psychologischer Beratung, Burnout-Behandlung oder Psychotherapie. Ein 10-Jahres-Abfragezeitraum bedeutet: Diese Behandlungen müssen angegeben werden – und können zu Ausschlüssen führen. Die meisten Wettbewerber haben den Zeitraum auf 5 Jahre reduziert. Das ist ein konkreter struktureller Nachteil der Condor für Menschen mit entsprechender Geschichte.

Für welche Zielgruppe ist die Condor BU besonders geeignet?

Am besten geeignet ist die Condor für angehende Beamte und Beamtenanwärter, die eine automatische DU-Klausel ohne Zusatzkosten wünschen. Außerdem für Selbstständige mit bis zu 10 Mitarbeitern, die von der rückwirkenden Streichung der Umorganisationsklausel profitieren. Und für Teilzeitkräfte, die nach einem Wechsel in Teilzeit dieselben Leistungsvoraussetzungen behalten wollen. Weniger geeignet ist die Condor für Hochverdiener (enge Angemessenheitsgrenze), für Menschen mit psychischer Vorgeschichte der letzten 10 Jahre (Abfragezeitraum) und für Kunden, die eine Karrieregarantie suchen.