Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung

Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung 2026: Tarif, Leistungen und Stärken-Schwächen-Analyse

Die Canada Life Assurance Europe plc ist ein Versicherer mit langer Geschichte – 1847 in Kanada gegründet, heute Teil von Great-West Lifeco, einem der größten Lebensversicherungskonzerne der Welt. In Deutschland tritt Canada Life seit dem Jahr 2000 auf und vertreibt ausschließlich über freie Versicherungsmakler und Berater – kein eigener Außendienst, kein Vergleichsportalgeschäft. Das Produkt-Portfolio ist eng: biometrische Absicherung, private Altersvorsorge, Dread-Disease-Versicherung. Die private Krankenvollversicherung und Sachversicherung sucht man bei Canada Life vergeblich.

Im BU-Markt sorgt Canada Life seit dem Markteintritt mit der eigenständigen Berufsunfähigkeitsversicherung – heute unter dem Produktnamen „Berufsunfähigkeitsschutz” – für Aufsehen. Zwei Eigenschaften stechen dabei besonders heraus: der garantierte Nettobeitrag ohne Brutto-/Nettoprinzip und die marktführende Nachversicherungsmöglichkeit bis 10.000 Euro Monatsrente. Beides macht Canada Life zu einem Sonderfall im deutschen BU-Markt – mit klaren Vorteilen, aber auch mit Punkten, die genauer betrachtet werden müssen.

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung – und worauf kommt es wirklich an?

Bevor wir Canada Life im Detail analysieren, lohnt ein kurzer Blick auf die Bewertungsmaßstäbe: Was machen Franke & Bornberg und Morgen & Morgen mit ihren 74 Kriterien eigentlich? Denn nur wer die Stellschrauben kennt, kann die Stärken und Schwächen der Canada Life BU richtig einordnen.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn man seinen zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kann. Die zentralen Qualitätskriterien laut Franke & Bornberg und Morgen & Morgen lassen sich in vier Bereiche gliedern:

1. Kernbedingungen (Muststandards): Verzicht auf abstrakte Verweisung, Prognosezeitraum 6 Monate, weltweiter Versicherungsschutz, Leistung auch bei Kräfteverfall (Alterung), kein befristetes Anerkenntnis als Massenanwendung, kundenfreundliche Arztanordnungsklausel, schuldloser Verstoß gegen Anzeigepflicht nicht zur Leistungsfreiheit führend.

2. Differenzierungsmerkmale: Schnelle Leistung bei Arbeitsunfähigkeit (AU-Klausel), Überbrückungsleistungen bei KTG-Wegfall, Umorganisationsregeln für Selbstständige, Infektionsklausel, Teilzeitklausel, Günstigerprüfung bei Berufswechsel, Nachversicherungsqualität, Leistungsdynamik.

3. Stabilität: Beitragsstabilität (map-report), Brutto-Netto-Spread, Kalkulationsreserven, Leistungsquote.

4. Leistungspraxis: Bearbeitungsdauer, Anteile abstrakter Verweisung in der Praxis, Befristungsquoten, Kundenorientierung im Leistungsfall.

Das Alleinstellungsmerkmal: Der garantierte Nettobeitrag

Beim Gros der deutschen BU-Versicherer gilt das Brutto-Netto-Prinzip: Der vertraglich vereinbarte Bruttobeitrag ist der theoretisch maximal mögliche Beitrag. Tatsächlich gezahlt wird der günstigere Nettobeitrag, der durch Überschussbeteiligung gesenkt wird. Der Versicherer kann – sofern seine Kalkulation sich verschlechtert – die Überschüsse kürzen und damit den Zahlbeitrag bis auf den Bruttobeitrag anheben. Das ist legal, und es kommt vor.

Canada Life geht einen anderen Weg: Es gibt keinen Brutto-Netto-Unterschied, keine Überschussbeteiligung und damit keine Möglichkeit für den Versicherer, den Beitrag nachträglich anzuheben. Der bei Vertragsabschluss vereinbarte Beitrag ist der endgültige Beitrag – für die gesamte Laufzeit, egal was passiert. Das schafft maximale Planungssicherheit.

Die BU-Definition und Leistungsauslöser im Detail

Kernauslöser: Berufsunfähigkeit zu 50 %

Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person aufgrund von Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall voraussichtlich mindestens 6 Monate ihren zuletzt ausgeübten Beruf in seiner konkreten Ausgestaltung zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kann. Der Prognosezeitraum beträgt 6 Monate – ein Marktstandard, der jedoch wichtig ist: Ganz wenige schlechte Tarife verlangen noch 18, 24 oder gar 36 Monate Prognose.

Die Prüfung bezieht sich auf den zuletzt konkret ausgeübten Beruf in seiner ganz spezifischen Form – also nicht auf irgendeine theoretisch mögliche Tätigkeit. Was zuletzt gemacht wurde, bestimmt den Maßstab. Das gilt auch für Teilzeitberufe: Übt die versicherte Person mehrere Teilzeitberufe aus, werden diese parallel gewertet. Eine besondere Stärke seit dem Update 2024 ist die ausdrückliche Berücksichtigung von Haushaltsführung, Kinderpflege und Pflege von Familienangehörigen im Rahmen der Teilzeittätigkeit.

Weitere Leistungsauslöser

Neben der klassischen Berufsunfähigkeit gibt es bei Canada Life mehrere weitere Ereignisse, die den Leistungsanspruch begründen:

Pflegebedürftigkeit: Einstufung in Pflegegrad 2 oder höher nach SGB XI begründet einen Leistungsanspruch – unabhängig von der Berufsfähigkeit.

Unbefristete Erwerbsminderungsrente: Wer aus gesundheitlichen Gründen einen unbefristeten Anspruch auf volle Erwerbsminderungsrente der Deutschen Rentenversicherung hat, gilt als berufsunfähig – ohne weitere Prüfung.

Tätigkeitsverbot nach dem Infektionsschutzgesetz: Für Ärzte, medizinisches Personal und andere Berufsgruppen mit Infektionsrisiko: Wenn die Gesundheitsbehörde ein ausschließlich aus medizinischen Gründen verhängtes Tätigkeitsverbot nach § 31 IfSG ausspricht und dieses voraussichtlich mindestens 6 Monate andauert, gilt Berufsunfähigkeit. Greift bereits ab 50 % Tätigkeitsverbot. Das ist für diese Berufsgruppe ein erheblicher Vorteil.

Grundfähigkeitsverlust – beitragsbefreiend: Verliert die versicherte Person eine von 13 definierten Grundfähigkeiten (u.a. Sehen, Hören, Sprechen, Gehen, Stehen, Sitzen, Heben und Tragen, Knien und Bücken, Treppensteigen, Gebrauch der Hände, Fahren, geistige Leistung, Kommunikation), übernimmt Canada Life die Beitragszahlung – ohne dass Berufsunfähigkeit nachgewiesen werden muss. Das sichert den Vertrag auch in Situationen ab, in denen die BU-Schwelle (noch) nicht erreicht ist.

Abstrakte und konkrete Verweisung – das Herzstück jeder BU

Abstrakte Verweisung: vollständiger Verzicht

Canada Life verzichtet vollständig auf die abstrakte Verweisung – auch nach dauerhaftem Ausscheiden aus dem Erwerbsleben. Das ist heute Marktstandard, aber unverzichtbar: Die abstrakte Verweisung erlaubt es einem Versicherer, den Leistungsanspruch mit dem Argument zu verweigern, dass die versicherte Person theoretisch irgendeinen anderen Beruf ausüben könnte – unabhängig davon, ob dafür freie Stellen existieren und ob dieser Beruf ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht. Canada Life wendet dieses Instrument nicht an.

Konkrete Verweisung: Anspruch bleibt erhalten mit Einschränkungen

Die konkrete Verweisung greift, wenn die versicherte Person im Leistungsfall tatsächlich eine andere berufliche Tätigkeit aufgenommen hat. Canada Life kann in diesem Fall die Rente einstellen – aber nur dann, wenn die neu ausgeübte Tätigkeit ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht. Das setzt zweierlei voraus: Das Einkommen darf nicht um mehr als 20 % unter dem bisherigen liegen, und die neue Tätigkeit muss soziale Wertschätzung in vergleichbarem Maß bieten.

Ein Details, das beachtet werden sollte: Canada Life vergleicht dabei nicht das letzte Einkommen vor BU-Eintritt, sondern das Durchschnittseinkommen der letzten drei Jahre. Bei Berufen mit steiler Einkommensentwicklung – Assistenzärzte auf dem Weg zum Facharzt, Rechtsanwälte in Karrierejahren, Ingenieure nach Beförderungen – kann das die Latte für die Verweisung faktisch senken, weil das aktuelle Einkommen beim BU-Eintritt höher sein kann als der Dreijahresschnitt. Für Berufe mit stabilen Einkommen ist das kein relevantes Problem.

Einen vollständigen Verzicht auf die konkrete Verweisung – wie ihn mittlerweile einige Marktbegleiter für bestimmte Kammerberufe anbieten (HDI generell, Nürnberger/Baloise für Kammerberufe) – gibt es bei Canada Life nicht. Das ist kein Katastrophenmerkmal, bei einigen spezialisierten Zielgruppen aber relevant.

Nachversicherungsgarantie – Marktspitze

Eines der stärksten Argumente für die Canada Life BU ist die Nachversicherungsgarantie. Sie regelt, unter welchen Bedingungen die versicherte BU-Rente ohne erneute Gesundheits- oder Risikoprüfung angehoben werden kann. Das ist entscheidend: Wer bei Abschluss jung und gesund ist, möchte die Möglichkeit haben, seinen Schutz im Laufe eines Berufslebens an steigende Einkommen anzupassen – ohne jedes Mal neu durch die Gesundheitsfragen zu müssen.

Canada Life glänzt hier in drei Dimensionen:

1. Absoluter Marktführer bei der Maximalhöhe: Die Monatsrente kann bis zu einer absoluten Obergrenze von 10.000 Euro angehoben werden. Kein anderer Anbieter am Markt erlaubt Erhöhungen bis zu dieser Höhe. Die zweithöchsten Werte liegen bei spezialisierten Anbietern bei 7.500 Euro; viele Versicherer verharren bei 2.500 oder 3.000 Euro.

2. Vollständiger Verzicht auf Risikoprüfung: Bei der Nachversicherung verzichtet Canada Life nicht nur auf Gesundheitsfragen, sondern auf die gesamte Risikoprüfung. Das bedeutet: Auch ein zwischenzeitlicher Berufswechsel hin zu einer risikoreichen Tätigkeit oder ein neu aufgenommenes gefährliches Hobby sind kein Ablehnungsgrund für die Nachversicherung. Die meisten Wettbewerber verzichten zwar auf Gesundheitsfragen, führen aber weiterhin eine Risikoprüfung durch.

3. Anlassunabhängige Nachversicherung: Zusätzlich zu den 22 definierten Ereignissen gibt es Möglichkeiten zur Erhöhung ohne konkreten Anlass: in den ersten 5 Versicherungsjahren, zum 10. Jahrestag und seit 2025 auch zum 15. Jahrestag. Das ist am Markt eine klare Sonderstellung.

Wichtige Regelungen für Schüler, Studenten und Auszubildende: Diese können nach erfolgreichem Abschluss der Ausbildung die BU-Rente auf bis zu 2.250 Euro anheben. Studenten starten mit max. 2.000 Euro, Schüler mit max. 1.500 Euro.

Die AU-Klausel – 36 Monate ohne BU-Leistungsantrag

Die Arbeitsunfähigkeitsklausel (AU-Klausel) ist als optionaler Baustein erhältlich und gilt als eines der wichtigsten Ergänzungselemente einer modernen BU. Sie schließt die Lücke zwischen langer Krankschreibung und anerkannter Berufsunfähigkeit: Wer 6 Wochen lang durchgehend krankgeschrieben ist, erhält automatisch eine monatliche Rente in Höhe der vereinbarten BU-Rente – ohne dass ein BU-Leistungsantrag gestellt werden muss und ohne parallele BU-Prüfung.

Canada Life bietet diese Klausel für bis zu 36 Monate an – das ist überdurchschnittlich lang. Viele Marktbegleiter begrenzen auf 18 oder 24 Monate. Während der AU-Leistungsphase wird auch der Versicherungsbeitrag ausgesetzt.

Die Überbrückungshilfe bei KTG-Wegfall – ein Alleinstellungsmerkmal

Es gibt eine Situation, die in der BU-Beratung oft vergessen wird: Was passiert, wenn der private Krankentagegeldversicherer oder die gesetzliche Krankenkasse die Zahlung einstellt, weil aus ihrer Sicht Berufsunfähigkeit vorliegt – während Canada Life die BU noch prüft? In diesem Szenario erhält der Versicherte kein Krankentagegeld mehr und noch keine BU-Rente.

Canada Life schließt diese Lücke durch eine Überbrückungshilfe bis zu 6 Monate: Wenn ein entsprechendes Schreiben des Kranken- oder Krankentagegeldversicherers vorliegt, zahlt Canada Life die vereinbarte BU-Rente als Überbrückung – und befreit gleichzeitig vom Beitrag. Stellt sich am Ende heraus, dass keine Berufsunfähigkeit vorliegt, muss die Überbrückungsleistung zurückgezahlt werden. Wird BU festgestellt, wird die Überbrückung nahtlos in die reguläre BU-Rente überführt. Dieses Detail ist am Markt selten und schützt vor einem realen Einkommensausfall in der Schwebe.

Umorganisation bei Selbstständigen

Bei Selbstständigen stellt sich im BU-Leistungsfall immer die Frage der Umorganisation: Kann der Betrieb so umstrukturiert werden, dass die gesundheitlich beeinträchtigte Person weiter tätig sein kann? Wenn ja, liegt nach vielen Bedingungswerken keine Berufsunfähigkeit vor.

Canada Life hat die Umorganisationspflicht differenziert geregelt. Umorganisation ist zumutbar, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind – mit einer praxisnahen Einschränkung: Bei Betrieben mit weniger als 5 Angestellten entfällt die Umorganisationspflicht in der Regel, ebenso bei Selbstständigen mit akademischem Abschluss, die ihre Tätigkeit überwiegend auf akademischen Kenntnissen aufbauen. Kann eine Umorganisation Berufsunfähigkeit vermeiden, zahlt Canada Life statt der laufenden Rente eine Umorganisationshilfe in Höhe von 6 Monatsbeitragsrenten als Einmalzahlung.

Wiedereingliederungshilfe und Reha-Bonus

Zwei weitere Besonderheiten, die Canada Life von reinen Rentenmaschinen unterscheiden:

Wiedereingliederungshilfe: Wird die BU-Rente eingestellt, weil die versicherte Person durch Fortbildung neue Kenntnisse erlangt hat und wieder einer der bisherigen Lebensstellung entsprechenden Tätigkeit nachgehen kann (konkrete Verweisung), zahlt Canada Life einmalig 6 zusätzliche Monatsbeitragsrenten als Überbrückung für den Wiedereinstieg ins Berufsleben.

Reha-Bonus: Unter bestimmten Voraussetzungen übernimmt Canada Life die Kosten einer Rehabilitationsmaßnahme – bis zum 6-fachen der versicherten BU-Monatsrente. Das ist ein echter Anreiz für Versicherte, aktiv an ihrer Genesung zu arbeiten, und zeigt, dass Canada Life an einer tatsächlichen Rückkehr in die Berufstätigkeit interessiert ist.

Teilzeitklausel – neu seit Oktober 2024

Ein jahrelanger Kritikpunkt an Canada Life war das Fehlen einer expliziten Teilzeitklausel. Seit Oktober 2024 ist diese im Bedingungswerk verankert, seit Mai 2025 deutlich erweitert:

Personen, die ihre Arbeitszeit aus familiären Gründen vertraglich reduziert haben (Kinderpflege, Pflege von Angehörigen) oder sich in Elternzeit bzw. behördlich bewilligter Kurzarbeit befinden, werden nach ihrer tatsächlichen Teilzeittätigkeit bewertet. Übt die versicherte Person mehrere Teilzeitberufe aus, werden diese nebeneinander gewertet. Für Selbstständige greift die Regelung, wenn sie weniger als 40 Stunden pro Woche tätig sind.

Günstigerprüfung bei Berufswechsel

Wechselt die versicherte Person in einen günstigeren Beruf (z.B. vom Handwerker zum Bürokaufmann), kann Canada Life eine Günstigerprüfung durchführen und den Beitrag entsprechend absenken. Eine Beitragserhöhung aufgrund eines Berufswechsels in eine riskantere Tätigkeit ist hingegen ausgeschlossen – was ebenfalls ein Marktstandard ist, der aber explizit vertraglich geregelt sein sollte.

Gesundheitsfragen – Erheblich vereinfacht seit 2024

Einen der deutlichsten Qualitätssprünge hat Canada Life beim Thema Gesundheitsfragen vollzogen. Bis 2024 galt ein 5-Jahres-Abfragezeitraum für ambulante Behandlungen. Seit dem Sommer-Update 2024 gilt:

Ambulante Behandlungen: nur noch 3 Jahre zurück (inkl. psychische Erkrankungen). Das ist verbraucherfreundlich: Wer vor 4 Jahren kurz wegen Rückenschmerzen beim Physiotherapeuten war, muss das nicht mehr angeben.

Stationäre Aufenthalte: 5 Jahre Abfragezeitraum. Das ist Marktstandard.

Abgelehnte Vorversicherungsanträge: Die Frage, ob frühere Versicherungsanträge bei anderen Versicherern abgelehnt, zurückgestellt oder mit Erschwernis angenommen wurden, wurde im Mai 2025 aus dem Fragebogen gestrichen. Das ist eine bedeutende Erleichterung für Personen, die bereits einmal durch eine Risikoprüfung gefallen sind.

Beschwerden, wegen derer man noch nicht beim Arzt war, aber in naher Zukunft gehen wird, müssen dennoch angegeben werden – das ist konsequent zum Schutz des Versichertenkollektivs und entspricht gutem Beratungsstandard.

Optionale Bausteine: Schwere-Krankheiten-Versicherung

Als optionaler Zusatzbaustein zur BU kann bei Canada Life eine Dread-Disease-Versicherung (Schwere-Krankheiten-Schutz) hinzugewählt werden. Bei Diagnose einer von 55 definierten schweren Erkrankungen – darunter Krebserkrankungen, Herzinfarkt, Schlaganfall, Multiple Sklerose, Organtransplantationen und viele mehr – wird eine steuerfreie Einmalzahlung in Höhe des 12-fachen der vereinbarten BU-Monatsrente ausgezahlt.

In bestimmten Konstellationen leistet Canada Life sogar bei einer zweiten schweren Erkrankung und bietet darüber hinaus Schutz bei 25 weiteren definierten Erkrankungen. Die Einmalzahlung ist zweckfrei verwendbar – ob für Umbaumaßnahmen, nicht erstattete Behandlungskosten, Schuldentilgung oder einfach als finanzielles Polster in der schweren Phase. Canada Life gilt als Pionier der Dread-Disease-Versicherung in Deutschland.

Ebenfalls optional buchbar ist der AU-Klausel-Baustein (wie oben beschrieben, bis 36 Monate Leistung bei Arbeitsunfähigkeit).

Für wen eignet sich die Canada Life BU besonders?

Junge Berufseinsteiger mit hohem Einkommenspotenzial: Die Kombination aus günstigem Einstiegsbeitrag (der für immer gilt) und der marktführenden Nachversicherung bis 10.000 Euro schafft optimale Voraussetzungen. Wer heute als Berufsanfänger 1.500 Euro absichert und weiß, dass sein Einkommen in den nächsten 15 Jahren stark steigen wird, kann den Schutz schrittweise und ohne Gesundheitsrisiko aufstocken.

Selbstständige mit kleinen Betrieben: Die Umorganisationsfreiheit bei unter 5 Mitarbeitern ist praxistauglich. Die Überbrückungshilfe bei KTG-Wegfall ist für Selbstständige ohne gesetzliche KV-Absicherung besonders wertvoll.

Absicherungskonzepte mit zwei Versicherern: Da die Canada Life-Rente bis 10.000 Euro möglich ist (unter der absoluten Marktgrenze 60 % Bruttoeinkommen), kann Canada Life gut als zweiter Vertrag in einem Zwei-Vertrags-Konzept eingesetzt werden, um sehr hohe BU-Renten aufzubauen, die bei einem einzigen Anbieter nicht möglich wären.

Personen mit Vorerkrankungen, die seit 2024 vereinfacht behandelt werden: Der verkürzte ambulante Abfragezeitraum auf 3 Jahre und das Streichen der Ablehnungsfrage können Personen begünstigen, die zuvor Schwierigkeiten beim Abschluss hatten.

Kritikpunkte und Einschränkungen

Irisches Recht, kein Protector-Schutz: Das ist das strukturelle Hauptargument für eine sorgfältige Abwägung. Canada Life ist Teil eines der finanziell stärksten Konzerne weltweit – aber im hypothetischen Insolvenzfall fehlt der deutsche Sicherungsverein Protector als letztes Netz. Wer seinen gesamten BU-Schutz auf Canada Life setzt, übernimmt dieses theoretische Restrisiko. Wer das nicht möchte, kann Canada Life als Ergänzungsvertrag neben einem deutschen Versicherer einsetzen.

Konkrete Verweisung ohne Sonderregelungen für Kammerberufe: Ärzte, Rechtsanwälte, Steuerberater, Architekten und andere Freiberufler profitieren bei einigen Marktbegleitern (HDI, Nürnberger, Baloise, DANV) von einem vollständigen oder weitgehenden Verzicht auf die konkrete Verweisung. Bei Canada Life gilt die konkrete Verweisung nach allgemeinen Regeln – ohne berufsgruppenspezifschen Sonderverzicht.

Dreijahres-Einkommensdurchschnitt bei konkreter Verweisung: Für Berufe mit dynamischer Einkommensentwicklung (Ärzte, Karrierefach-Berufe) kann der Drei-Jahres-Schnitt die Vergleichsbasis senken.

Einschränkung bei Azubis/Studenten im letzten Ausbildungsjahr: Tritt BU im letzten Ausbildungs- oder Studienjahr ein und wird danach eine neue Ausbildung aufgenommen, wird die BU-Rente auf maximal 4 Jahre begrenzt. Einige Wettbewerber haben hier großzügigere Regelungen.

Kein Schüler-Vollschutz ohne konkrete Verweisung: Für Schüler gilt grundsätzlich die BU-Definition, nicht die Erwerbsunfähigkeitsklausel. Ein Wechsel auf eine schlechtere Schulform aus gesundheitlichen Gründen kann als konkrete Verweisung interpretiert werden. Hier haben Bayerische, LV 1871, Baloise und Nürnberger aus Sicht spezialisierter Berater stärkere Klauseln.

Ratings und Bewertungen im Überblick

Häufige Fragen zur Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung 2026

Kann Canada Life den BU Beitrag wirklich nie erhöhen?

Korrekt – das ist ein echtes Alleinstellungsmerkmal. Bei Canada Life gibt es keine Brutto-/Nettostruktur und keine Überschussbeteiligung. Der bei Vertragsabschluss vereinbarte Beitrag bleibt für die gesamte Vertragslaufzeit unverändert, solange keine Vertragsänderung (z.B. Nachversicherung) stattfindet. Eine einseitige Erhöhung durch den Versicherer ist vertraglich ausgeschlossen. Das ist ein klarer Vorteil gegenüber dem Brutto-Netto-Modell vieler Wettbewerber, bei dem der Beitrag theoretisch bis zum Bruttobeitrag angehoben werden kann.

Wie sicher ist die Canada Life als irischer Versicherer?

Canada Life ist Teil von Great-West Lifeco, einem der größten Lebensversicherungskonzerne weltweit mit sehr guten Ratingergebnissen bei internationalen Agenturen. Die Finanzstärke des Konzerns ist erheblich. Allerdings gilt: Canada Life unterliegt als irische Niederlassung irischem Aufsichtsrecht (Central Bank of Ireland) und gehört nicht dem deutschen Sicherungsverein Protector an. Im hypothetischen Insolvenzfall würde der deutsche Mechanismus zum Schutz der Versicherten nicht automatisch greifen. Für viele ist das kein relevantes Risiko angesichts der Konzernstärke – wer es dennoch als Risikofaktor betrachtet, kann Canada Life als Ergänzungsvertrag neben einem Protector-Mitglied einsetzen.

Eignet sich Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige?

Ja, mit Einschränkungen. Die Umorganisationsfreiheit bei Betrieben mit weniger als 5 Mitarbeitern und für akademisch gebildete Selbstständige ist praxistauglich. Die Überbrückungshilfe bei KTG-Wegfall ist für Selbstständige ohne gesetzliche Krankenkasse ein echter Mehrwert. Für größere Unternehmen (ab 5 Mitarbeitern) gilt die Umorganisationsprüfung vollumfänglich, was je nach Unternehmensstruktur relevant sein kann.

Was sind die 22 Nachversicherungsereignisse bei der Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung?

Zu den wichtigsten Ereignissen zählen: Erster fester Job nach Studium/Ausbildung, Heirat oder eingetragene Lebenspartnerschaft, Geburt oder Adoption eines Kindes, Erwerb oder Bau einer selbstgenutzten Immobilie, Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze, Wechsel von Teilzeit zu Vollzeit, Gehaltserhöhung von mindestens 5 %, Übernahme einer Führungsposition, Ende der Elternzeit, Wiedereinstieg nach längerer Erkrankung, Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit, sowie anlassunabhängig in den ersten 5 Jahren und zum 10. und 15. Jahrestag.

Was bedeutet der Verzicht auf die Risikoprüfung bei der Nachversicherung?

Viele Versicherer verzichten bei Nachversicherungsereignissen auf die Gesundheitsprüfung – fragen aber weiterhin nach Beruf und Hobbys (Risikoprüfung). Wer also zwischenzeitlich ein gefährliches Hobby aufgenommen hat oder in eine risikobehaftete Tätigkeit gewechselt ist, kann bei anderen Versicherern trotzdem schlechter gestellt werden. Canada Life verzichtet bei der Nachversicherung vollständig auf jede Risikoprüfung – weder Gesundheits- noch Berufs- oder Hobbyprüfung. Das ist am Markt eine Sonderstellung.

Gibt es bei der Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung einen Einsteigertarif?

Canada Life bietet keinen separaten Einsteiger- oder Starter-Tarif mit anfangs günstigeren, später steigenden Beiträgen an. Es gibt nur einen einzigen Vollschutz-Tarif mit dem von Beginn an garantierten Beitrag. Das passt zum Konzept des garantierten Nettobeitrags – ein wachsender Beitrag wäre damit unvereinbar. Wer einen sehr günstigen Einstieg mit späterer Beitragserhöhung sucht, muss bei anderen Anbietern schauen. Wer von Anfang an Planungssicherheit will, ist bei Canada Life richtig.

Was passiert, wenn ich den Canada Life BU-Vertrag kündige?

Da es sich um eine reine Risikoversicherung ohne Sparanteil handelt, gibt es keinen Rückkaufswert. Nach einer Kündigung besteht jedoch eine besondere Option: Innerhalb von 6 Monaten nach der Kündigung kann die versicherte Person die Wiederherstellung des Vertrags zu den alten Konditionen verlangen. Das gibt einen Rückzieher-Schutz, falls die Kündigung bereut wird.