LV1871 vs. Volkswohl Bund Berufsunfähigkeitsversicherung

LV 1871 vs. Volkswohl Bund Berufsunfähigkeitsversicherung – Welche BU ist 2026 besser?

Zwei Spezialisten im direkten Vergleich: Die Lebensversicherung von 1871 a. G. München – ein auf Biometrie spezialisierter Versicherungsverein mit rund 190.000 BU-Verträgen und einzigartigen Zielgruppenlösungen. Und der VOLKSWOHL BUND aus Dortmund – ebenfalls ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit, der mit besonders sauberen Gesundheitsfragen, einer 36-Monats-AU-Klausel und dem innovativen Pflege-Baustein BU PLUS punktet. 

Beide Tarife – die LV 1871 Golden BU und der Volkswohl Bund BU MODERN (Stand 2026) – erhalten von unabhängigen Ratingagenturen Höchstnoten. Beide wurden im map-report BU-Stabilitätsrating 2026 mit Spitzenwerten bewertet: Die LV 1871 erreichte 83,4 Prozent und den Bestwert in der Finanzstärke (93,8 Prozent), der Volkswohl Bund gehört ebenfalls zu den solide kalkulierten Anbietern mit hervorragender Beitragsstabilität.

Doch unter der Haube zeigen sich fundamentale Unterschiede, die für Ihre individuelle Situation entscheidend sind: beim Einstiegsalter für Schüler, bei der Karrieregarantie, bei der AU-Klausel-Dauer und bei den Nachversicherungsmöglichkeiten.

Dieser Artikel vergleicht die Tarife tiefgehend und gibt eine klare Antwort auf die Frage: Welcher BU Tarif passt besser zu welchem Beruf, welcher Lebenssituation und welchem Absicherungswunsch?

Das Alleinstellungsmerkmal: Schüler-BU und Einstiegsalter im Vergleich

Dies ist einer der größten Unterschiede zwischen den beiden Tarifen – und für Eltern, die ihre Kinder früh absichern möchten, das zentrale Entscheidungskriterium.

LV 1871: Einziger Anbieter mit BU ab 6 Jahren

Die LV 1871 ist der einzige Versicherer am deutschen Markt, der eine vollwertige Berufsunfähigkeitsversicherung bereits ab dem 6. Lebensjahr – also mit Schulbeginn – anbietet. Die BU-Definition ist speziell auf Schüler angepasst: Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn das Kind aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich 6 Monate lang zu mindestens 50 % nicht am regulären Schulunterricht teilnehmen kann. Das ist echter BU-Schutz, keine abgeschwächte Erwerbsunfähigkeitsklausel.

Für Gymnasiasten wurde die Absicherungsgrenze 2026 auf 1.500 Euro angehoben. Kaufmännische Azubis können bis zu 1.800 Euro absichern – ein Spitzenwert im Markt. Zum Berufseintritt greift dann die Zukunftsgarantie: Die BU-Rente kann um bis zu 150 % des bisherigen Absicherungsbetrags erhöht werden. Wer als Schüler mit 1.000 Euro startet, kann bei Berufseintritt auf 2.500 Euro anheben – ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Volkswohl Bund: Einstieg ab 10 Jahren mit Perfect Start

Der Volkswohl Bund ermöglicht den Einstieg ab dem 10. Lebensjahr – ebenfalls sehr früh, aber nicht so früh wie die LV 1871. Auch hier gilt: Schüler können bis zu 1.500 Euro absichern. Ein besonderes Feature: Die AU-Klausel ist für Schüler bis zum vollendeten 20. Lebensjahr kostenfrei im Grundschutz enthalten.

Mit dem Tarif BU Perfect Start (SBUJ) bietet der Volkswohl Bund einen Einsteigertarif für junge Leute bis 30 Jahre mit deutlich reduzierten Beiträgen in den ersten 5 Jahren. Der volle BU-Schutz gilt von Tag 1. Beispiel: Ein 20-jähriger Student zahlt für 1.000 Euro Rente in den ersten 5 Jahren nur 16,48 Euro monatlich – danach steigt der Beitrag auf das reguläre Niveau.

Die AU-Klausel: 36 Monate vs. 24 Monate – der entscheidende Unterschied im Leistungsfall

Die Arbeitsunfähigkeitsklausel (AU-Klausel) ist der wichtigste Zusatzbaustein für den schnellen Geldfluss im Ernstfall. Hier zeigt sich einer der größten Qualitätsunterschiede zwischen den Tarifen.

Volkswohl Bund: 36 Monate Marktspitze – kündbar & wiedereinschließbar

Der optionale AU-Baustein des Volkswohl Bund gehört zu den stärksten am Markt – in drei Dimensionen:

36 Monate Leistungsdauer: Kein anderer großer Anbieter leistet länger bei Arbeitsunfähigkeit. Die 36 Monate schaffen einen erheblichen zeitlichen Puffer für die BU-Prüfungsphase.

Frühauslöser nach 6 Wochen: Seit dem Update 01/2025 genügt eine Facharztprognose von mindestens 6 Monaten Arbeitsunfähigkeit, um die AU-Leistung bereits nach 6 Wochen auszulösen – rückwirkend ab dem ersten AU-Tag.

Kündbar und wiedereinschließbar: Der AU-Baustein kann vom Versicherungsnehmer gekündigt werden – etwa bei finanziellen Engpässen. Unter bestimmten Bedingungen (Berufseinstieg nach Studium, Rückkehr aus Elternzeit, Wechsel in Selbstständigkeit) ist ein Wiedereinschluss ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich. Das ist am Markt einmalig.

LV 1871: 24 Monate Basis – mit Verlängerungsoption auf 36 Monate

Die AU-Klausel der LV 1871 leistet grundsätzlich bis zu 24 Monate. Der Auslöser: Entweder 6 Wochen ununterbrochene AU mit Facharztprognose von 6 Monaten – oder 6 Monate ununterbrochene AU-Bescheinigung (rückwirkend ab AU-Beginn).

Verlängerungsoption: Wird spätestens 3 Monate vor Ablauf der AU-Leistungsphase ein BU-Antrag gestellt, verlängert sich die AU-Leistung bis zur Entscheidung über die BU-Leistungspflicht – maximal jedoch auf insgesamt 36 Monate. Die Beitragsbefreiung greift bereits nach 6 Wochen ununterbrochener Krankschreibung.

Fazit AU-Klausel: Der Volkswohl Bund bietet die längste garantierte AU-Leistungsdauer (36 Monate) ohne Verlängerungsvoraussetzungen. Die LV 1871 erreicht 36 Monate nur bei rechtzeitiger BU-Antragstellung. Für Versicherte, die maximalen Puffer ohne administrativen Aufwand wünschen, ist der Volkswohl Bund klar im Vorteil.

Nachversicherung & Karrieregarantie: Wer bietet mehr Spielraum für Gutverdiener?

Beide Versicherer erlauben Erhöhungen der BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung – aber mit unterschiedlichen Limits und Mechanismen. Laut einer Analyse von AssCompact bietet die LV 1871 je nach Beruf bis zu 7.800 Euro an Erhöhungsmöglichkeiten, während der Volkswohl Bund die Karrieregarantie pauschal bis 6.000 Euro ermöglicht.

Gesundheitsfragen & Annahmepolitik: Wer ist kulanter?

Beide Versicherer gelten als fair in der Risikoprüfung – aber mit unterschiedlichen Schwerpunkten.

Volkswohl Bund: Die saubersten Fragen am Markt

Der Volkswohl Bund gilt unter spezialisierten Maklern als einer der Anbieter mit den fairsten und präzisesten Gesundheitsfragen. Was das konkret bedeutet:

• Keine Beschwerdenfrage: Nur Erkrankungen mit tatsächlichem Arztbesuch sind anzeigepflichtig. Es gibt keine Auffangfrage wie „Bestanden in den letzten 6 Monaten Beschwerden, auch ohne Arztbesuch?“
• Keine Frage nach abgelehnten Vorversicherungen: Keine HIS-belastende Frage – ein großer Vorteil für Personen, die bei anderen Gesellschaften bereits Ablehnungen erhalten haben.
• Psyche-Abfrage nur 5 Jahre: Seit dem Update 01/2025 wurde der Abfragezeitraum für psychische Erkrankungen von 10 auf 5 Jahre halbiert.
• Ärztliche Untersuchung erst ab 3.001 €: Die Grenze wurde von 2.501 auf 3.001 Euro angehoben. Bis 3.000 Euro Absicherung sind nur die normalen Gesundheitsfragen erforderlich.

Achtung: Der Volkswohl Bund bietet keine vereinfachten Gesundheitsfragen oder Sonderaktionen für bestimmte Berufsgruppen. Wer Vorerkrankungen hat, muss auf die anonyme individuelle Risikovoranfrage setzen – wo der Versicherer für faire und aufgeschlossene Einschätzungen bekannt ist.

LV 1871: Vereinfachte Prüfung für junge Akademiker

Die LV 1871 bietet eine Sonderaktion mit deutlich reduziertem Fragenkatalog für Antragsteller unter 35 Jahren:

• Ambulanter Abfragezeitraum nur 3 Jahre (statt 5 Jahre)
• Psyche-Abfrage nur 3 Jahre (statt 5 Jahre)
• Grenze: 1.500 € für alle, bis 2.500 € für MINT- und Akademikerberufe
• Quick Risk Tool: Öffentlich zugängliches Online-Tool zur anonymen Vorabeinschätzung

Die LV 1871 fragt zudem bei Krankschreibungen nur nach solchen, die mindestens 20 Kalendertage am Stück gedauert haben – nicht gestückelt. Eine einzelne Woche Erkältung ist damit nicht anzeigepflichtig.

Ärztliche Untersuchung: Ab einer versicherten Monatsrente von 2.500 Euro verlangt die LV 1871 ein ärztliches Zeugnis.

Leistungen im Detail: Soforthilfe, Infektionsschutz, Umorganisation

Beitragsvergleich: Wer ist günstiger?

Beide Versicherer positionieren sich im mittleren Preissegment – sind also nicht die billigsten Anbieter, bieten aber exzellente Preis-Leistungs-Verhältnisse. Der Volkswohl Bund wirbt offen damit, bei verschiedenen Berufen (Entwicklungsingenieur, Chirurg, Physik-Student) auf Platz 1 oder 2 im Marktvergleich zu stehen.

* Offizielle Beitragsbeispiele der Versicherer (Stand 2026); Nettobeitrag nach Überschussverrechnung, Nichtraucher, Schlussalter 67 (wenn nicht anders angegeben). Individuelle Beiträge können abweichen.

Für wen eignet sich welcher Tarif? (Situations-Vergleich)

🏆 LV 1871 Golden BU ist die bessere Wahl, wenn…

• Sie Ihr Kind so früh wie möglich absichern möchten: Als einziger Anbieter am Markt bietet die LV 1871 BU-Schutz bereits ab 6 Jahren (Schulbeginn).
• Sie eine steile Karriere als Ingenieur, Informatiker oder Führungskraft erwarten: Die Karrieregarantie bis 7.800 € bietet den höchsten Spielraum für Gutverdiener.
• Sie Student sind und nach dem Abschluss stark aufstocken möchten: Die Zukunftsgarantie erlaubt +150 % Erhöhung zum Berufseinstieg – der stärkste Hebel am Markt.
• Sie Handwerker mit Meister- oder Technikerambitionen sind: 48 Monate Beitragsstundung während der Qualifikation gibt es nur bei der LV 1871.
• Sie unter 35 sind und von der vereinfachten Risikoprüfung profitieren möchten: Nur 3 Jahre Abfragezeitraum für MINT- und Akademikerberufe.
• Sie Arzt oder medizinisches Fachpersonal sind: Die Infektionsklausel der LV 1871 (Leistung schon bei Patientenkontaktverbot) ist marktführend.

🏆 Volkswohl Bund BU MODERN ist die bessere Wahl, wenn…

• Sie maximalen Puffer durch die AU-Klausel wünschen: 36 Monate garantierte Leistungsdauer – Marktspitze, kündbar und wiedereinschließbar.
• Sie bereits Ablehnungen bei anderen Versicherern erhalten haben: Der Volkswohl Bund fragt nicht nach abgelehnten Vorversicherungen (keine HIS-Belastung).
• Sie Freiberufler oder Kammerberuf sind: Der explizite Umorganisationsverzicht für alle Freiberufler ist in den AVB verankert.
• Sie BU- und Pflegeabsicherung kombinieren möchten: BU PLUS bietet lebenslange Pflegerente in einem Vertrag – einzigartig am Markt.
• Sie grobe Fahrlässigkeit im Straßenverkehr voll abgesichert wissen wollen: Der Volkswohl Bund schließt auch grob fahrlässige Unfälle nicht aus.
• Sie Wert auf maximal saubere Gesundheitsfragen legen: Keine Beschwerdenfrage, keine Frage nach unbehandelten Symptomen.

Kritische Punkte: Wo hakt es bei den Tarifen?

Welche Schwächen die beiden BU Tarife von LV1871 und Volkswohl Bund haben, sehen Sie in nachfolgender Tabelle.

Häufige Fragen zum Vergleich Volkswohl Bund vs. LV 1871

Welche BU ist für Schüler und Studenten besser?

LV 1871 für sehr junge Schüler, Volkswohl Bund für Studenten mit kleinem Budget. Die LV 1871 ist der einzige Anbieter, der bereits ab 6 Jahren versichert – ideal für Eltern, die ihre Kinder so früh wie möglich absichern möchten. Der Volkswohl Bund startet ab 10 Jahren und bietet mit Perfect Start extrem günstige Einstiegsbeiträge für Studenten (16,48 € für 1.000 € Rente in den ersten 5 Jahren).

Welche BU hat die bessere AU-Klausel?

Volkswohl Bund. Mit 36 Monaten garantierter Leistungsdauer ist die AU-Klausel des Volkswohl Bund Marktspitze. Zudem ist sie kündbar und unter bestimmten Voraussetzungen wiedereinschließbar – ein Alleinstellungsmerkmal. Die LV 1871 bietet 24 Monate Basis, verlängerbar auf 36 Monate bei rechtzeitiger BU-Antragstellung.

Welche BU eignet sich besser für Gutverdiener mit Karriereperspektive?

LV 1871. Die Karrieregarantie der LV 1871 erlaubt Erhöhungen bis zur doppelten Nachversicherungsobergrenze – je nach Beruf bis zu 7.800 Euro monatliche Gesamtrente. Der Volkswohl Bund deckelt bei 6.000 Euro und erlaubt über die Karrieregarantie maximal 1.500 Euro Erhöhung über die gesamte Laufzeit.

Welche BU ist für Handwerker mit Meisterambitionen besser?

LV 1871. Die Meister- und Technikergarantie ermöglicht 48 Monate Beitragsstundung während der Qualifikation – ohne Schutzlücke. Nach dem Abschluss sind spezifische Nachversicherungen möglich. Der Volkswohl Bund bietet keine vergleichbare Garantie.

Welche BU hat die kulanteren Gesundheitsfragen?

Kommt auf die Situation an. Der Volkswohl Bund hat die grundsätzlich saubereren Fragen (keine Beschwerdenfrage, keine Frage nach Ablehnungen). Die LV 1871 bietet für unter 35-Jährige in MINT- und Akademikerberufen eine vereinfachte Prüfung mit nur 3 Jahren Abfragezeitraum. Wer bereits Ablehnungen bei anderen Versicherern hat, sollte den Volkswohl Bund prüfen.

Welcher BU Tarif bietet eine Pflegeabsicherung?

Volkswohl Bund BU PLUS ist umfassender. BU PLUS kombiniert die BU-Rente mit einer lebenslangen Pflegerente in gleicher Höhe – auch über das Vertragsende mit 67 hinaus. Die LV 1871 bietet einen Pflegebaustein nur als optionale Ergänzung mit Begrenzung auf 2.000 Euro.

Was ist der Unterschied bei der Soforthilfe bei schwerer Krankheit?

Beide leisten bis zu 18 Monate Sofortrente. Der Volkswohl Bund deckt 9 Erkrankungsszenarien ab (inkl. Lungenschädigung seit Update 07/2025), die LV 1871 deckt 7 Erkrankungen ab. Der Unterschied ist marginal – beide sind hier Marktspitze.

Welcher BU Tarif ist für Ärzte und medizinisches Fachpersonal besser?

LV 1871 bei der Infektionsklausel, Volkswohl Bund beim Umorganisationsverzicht. Die LV 1871 hat die bessere Infektionsklausel (Leistung schon bei Patientenkontaktverbot). Der Volkswohl Bund verzichtet explizit für alle Freiberufler auf die Umorganisationsprüfung. Beide sind für Ärzte exzellent geeignet.

Kann ich beide BU Tarife kombinieren?

Ja, das Zwei-Vertrags-Konzept ist hier besonders sinnvoll. Da beide Versicherer unterschiedliche Stärken haben (Volkswohl Bund: 36 Monate AU-Klausel, saubere Gesundheitsfragen; LV 1871: hohe Karrieregarantie, früher Schüler-Einstieg), kann eine Kombination beider Verträge die jeweiligen Nachversicherungsgrenzen verdoppeln und die Vorteile beider Tarife nutzen.