Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung 2026 ▶️ Allianz BU Angebote

Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung 2026 | Tarife, Leistungen, Angebote

Informationen zur Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) wird von der Allianz Lebensversicherungs-AG angeboten, einem der größten und finanzkräftigsten Lebensversicherer Deutschlands und weltweit. Als Marktführer im deutschen Versicherungsmarkt versichert die Allianz rund 3 Millionen Berufsunfähigkeitsversicherte und gehört damit zu den bedeutendsten BU-Anbietern überhaupt. Der Tarif BU Premium der Allianz wurde in der Ausgabe 06/2024 von Stiftung Warentest mit der Bestnote „sehr gut” (Note 1,0) bewertet.

Die Allianz Lebensversicherungs-AG ist die für die Berufsunfähigkeitsversicherung zuständige Gesellschaft innerhalb der Allianz Gruppe. Die Finanzstärke der Allianz wird vom Analysehaus Morgen & Morgen mit der Höchstnote von 5 Sternen, von Franke & Bornberg mit FFF+ (Hervorragend) und von Standard & Poor’s mit einem AA-Rating (Ausblick stabil) bewertet (Stand: 04/2026).

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) schützt Versicherte vor den finanziellen Folgen, wenn sie ihren zuletzt ausgeübten Beruf aufgrund von Krankheit, Körperverletzung oder einem mehr als altersentsprechenden Kräfteverfall voraussichtlich dauerhaft nicht mehr ausüben können. Sie gilt als eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt, da der staatliche Schutz durch die Erwerbsminderungsrente in den meisten Fällen weit unter dem tatsächlichen Einkommensbedarf liegt.

Die wichtigsten Qualitätsmerkmale einer guten BU-Versicherung

Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchte, sollte die Versicherungsbedingungen genau prüfen. Die folgenden Merkmale entscheiden im Leistungsfall maßgeblich darüber, ob und wie die BU-Rente tatsächlich gezahlt wird:

Merkmal	Erläuterung	Allianz BU
Verzicht auf abstrakte Verweisung	Gute BU-Tarife verzichten vollständig darauf, den Versicherten auf einen anderen, theoretisch noch ausübbaren Beruf zu verweisen. Maßgeblich ist allein der zuletzt ausgeübte Beruf.	✅ Vollständiger Verzicht in allen Tarifen
Prognosezeitraum	Ein kurzer Prognosezeitraum von 6 Monaten (statt früher üblichen 36 Monaten) ist der marktübliche Standard. Die BU-Rente wird gezahlt, wenn voraussichtlich für mindestens 6 Monate eine mindestens 50%ige Berufsunfähigkeit vorliegt.	✅ 6 Monate in allen Tarifen
50%-Klausel	Volle BU-Rente wird bereits ab einer Berufsunfähigkeit von 50 % gezahlt – keine gestaffelte Auszahlung.	✅ 100% BU-Rente ab 50% BU
Rückwirkende Leistung	Die BU-Rente wird rückwirkend ab dem Monat gezahlt, in dem die Berufsunfähigkeit eingetreten ist – nicht erst ab Antragstellung.	✅ Rückwirkende Leistung ab Nachweismonat
Keine Wartezeit	Sofortschutz ab dem ersten Beitrag – keine Wartezeit bis zur ersten möglichen BU-Leistung.	✅ Sofortschutz ab 1. Beitrag
Nachversicherungsgarantie	Möglichkeit, die BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen – z. B. bei Heirat, Geburt eines Kindes, Gehaltserhöhung oder Berufseinstieg.	✅ Vorhanden (bis 50. Lebensjahr; anlassunabhängig in ersten 5 Jahren)
Beitragsdynamik / Zuwachs	Jährliche automatische Erhöhung von Beitrag und BU-Rente um einen festgelegten Prozentsatz zum Inflationsausgleich. Bei der Allianz „Zuwachs” genannt.	✅ Bis zu 5% jährlich (bis 55. Lebensjahr)
Weltweiter Versicherungsschutz	Der BU-Schutz gilt auch bei Aufenthalt oder Wohnsitz im Ausland.	✅ Weltweiter Schutz in allen Tarifen
Beitragsbefreiung im Leistungsfall	Im Fall der Berufsunfähigkeit müssen keine Beiträge mehr gezahlt werden – der Versicherungsschutz bleibt vollständig erhalten.	✅ Vorhanden in allen Tarifen
Arbeitsunfähigkeitsklausel (AU-Klausel)	Leistet bereits bei länger andauernder Krankschreibung (Arbeitsunfähigkeit), bevor eine volle Berufsunfähigkeit festgestellt wird.	✅ Im BU Premium (bis 36 Monate AU)
Konkrete Verweisung	Wenn der Versicherte nach Eintritt der BU freiwillig eine andere Tätigkeit aufnimmt, kann unter Umständen auf diese verwiesen werden – jedoch nur wenn das neue Einkommen max. 20% unter dem bisherigen liegt.	⚠️ Konkrete Verweisung bei Einkommensminus max. 20% möglich
Verzicht auf Umorganisation (Selbstständige)	Bei Selbstständigen prüft der Versicherer, ob die BU durch eine zumutbare Umorganisation des Betriebs vermeidbar wäre. Gute Tarife verzichten bei kleinen Betrieben darauf.	✅ Verzicht bei weniger als 10 Mitarbeitern
Dienstunfähigkeitsklausel (DU-Klausel)	Für Beamte besonders wichtig: Die DU-Klausel stellt sicher, dass eine Versetzung in den Ruhestand durch den Dienstherrn automatisch als Berufsunfähigkeit anerkannt wird.	✅ Echte DU-Klausel als Zusatzbaustein oder eigenständiger Tarif
Infektionsklausel	Relevant für Ärzte und medizinisches Personal: Leistet bereits bei einem behördlichen Berufsverbot aufgrund einer Infektionsgefahr – auch ohne vollständige Berufsunfähigkeit.	✅ Vorhanden, greift auch bei teilweisem Tätigkeitsverbot

Allianz BU-Tarife im Überblick

Die Allianz bietet seit dem Update Januar 2024 ihre Berufsunfähigkeitsversicherung in drei aktuell verkaufsoffenen Haupttarifen an. Daneben existieren spezielle Zusatz- und Einsteigertarife.

Aktuelle Allianz BU-Tarife (Stand 2026/2026)

BU Komfort – Solider Basisschutz für alle Berufsgruppen
BU Premium – Erweiterter Schutz inkl. Arbeitsunfähigkeitsklausel und Krebsvorsorge
BU Premium mit Pflege – BU Premium plus lebenslange Pflegerente
BerufsunfähigkeitsStartPolice – Einsteigertarif mit reduzierten Beiträgen in den Anfangsjahren
Dienstunfähigkeitsversicherung (DU) – Spezialtarif für Beamte

Allianz BU Komfort

Der Allianz BU Komfort ist der Basisschutz-Tarif der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung. Er richtet sich an alle Berufsgruppen und bietet soliden Kernschutz zu einem im Vergleich günstigeren Beitrag. Folgende Kernleistungen sind enthalten:

Volle BU-Rente ab 50% Berufsunfähigkeit
Prognosezeitraum: 6 Monate
Kein Wartezeit – Sofortschutz ab 1. Beitrag
Verzicht auf abstrakte Verweisung
Rückwirkende Leistung ab dem Monat der festgestellten BU
Weltweiter Versicherungsschutz
Beitragsbefreiung im Leistungsfall
Nachversicherungsgarantie bei bestimmten Lebensereignissen (bis 50. Lebensjahr)
Prüfoption für Ausschlussklauseln (bei Verbesserung des Gesundheitszustands)
Möglichkeit zur Umwandlung in eine BU mit Dienstunfähigkeitsabsicherung (für Beamte)

Allianz BU Premium

Der Allianz BU Premium ist der Leistungs-Tarif der Allianz und wurde von Stiftung Warentest 06/2024 mit der Note 1,0 / „sehr gut” ausgezeichnet. Über alle Leistungen des BU Komfort hinaus bietet er:

Arbeitsunfähigkeitsklausel (AU-Klausel): BU-Rente wird bereits bei einer Krankschreibung von mindestens 6 Monaten (maximal 36 Monate / 3 Jahre) gezahlt – ohne dass formell Berufsunfähigkeit festgestellt werden muss
Krebsvorsorge-Leistung: Temporäre Leistung für 18 Monate in Höhe der BU-Rente bei Eintritt bestimmter Krebserkrankungen
Alle Leistungen des BU Komfort-Tarifs sind ebenfalls enthalten

Allianz BU Premium mit Pflege

Der Allianz BU Premium mit Pflege kombiniert den vollen Leistungsumfang des BU Premium mit einer integrierten Pflegekomponente:

Alle Leistungen des BU Premium
Lebenslange Pflegerente in Höhe der BU-Rente (max. 2.000 EUR/Monat), wenn während der Versicherungsdauer Pflegebedürftigkeit festgestellt wird
Recht auf Umwandlung in eine eigenständige Pflegeversicherung, falls keine Pflegebedürftigkeit bis zum Vertragsende eintritt

Allianz BerufsunfähigkeitsStartPolice

Die BerufsunfähigkeitsStartPolice ist ein Einsteigertarif mit reduziertem Beitrag in den Anfangsjahren:

In den ersten 3 Jahren nur 50% des regulären Beitrags
Schrittweise Erhöhung über eine Aufbauphase von insgesamt 8 Jahren bis zum vollen Endbeitrag
Voller Versicherungsschutz bereits ab dem ersten Tag trotz reduzierter Beiträge
Hinweis: Über die gesamte Laufzeit gerechnet ist die StartPolice meist etwas teurer als der reguläre Tarif (ca. 2,3% Aufpreis)
Besonders geeignet für: junge Erwachsene, Studierende und Azubis mit knappem Budget

Die StartPolice lohnt sich besonders dann, wenn der Versicherungsschutz früh gesichert werden soll – in jungen Jahren sind die Gesundheitsprüfungen in der Regel problemlos zu bestehen – und wenn die in der Startphase eingesparten Beiträge sinnvoll investiert werden.

Leistungsvergleich Allianz BU Komfort – BU Premium – BU Premium mit Pflege

Leistung	BU Komfort	BU Premium	BU Premium mit Pflege
BU-Rente ab 50% BU	✅ Volle Rente	✅ Volle Rente	✅ Volle Rente
Prognosezeitraum	6 Monate	6 Monate	6 Monate
Verzicht abstrakte Verweisung	✅	✅	✅
Rückwirkende Leistung	✅	✅	✅
Keine Wartezeit	✅ Sofortschutz	✅ Sofortschutz	✅ Sofortschutz
Beitragsbefreiung im Leistungsfall	✅	✅	✅
Weltweiter Schutz	✅	✅	✅
AU-Klausel (Leistung bei Krankschreibung)	❌	✅ bis 36 Monate	✅ bis 36 Monate
Krebsvorsorge-Leistung	❌	✅ 18 Monate temporär	✅ 18 Monate temporär
Lebenslange Pflegerente	❌	❌	✅ max. 2.000 EUR/Monat
Nachversicherungsgarantie	✅ bis 50 Jahre	✅ bis 50 Jahre	✅ bis 50 Jahre
Beitragsdynamik (Zuwachs)	✅ bis 5% p.a., bis 55. Lj.	✅ bis 5% p.a., bis 55. Lj.	✅ bis 5% p.a., bis 55. Lj.
DU-Klausel für Beamte (optional)	✅ Umwandlungsoption	✅ Umwandlungsoption	✅ Umwandlungsoption
Infektionsklausel	✅	✅	✅
Zahlpause / Beitragsstundung	✅ bis 24 Monate zinsfrei	✅ bis 24 Monate zinsfrei	✅ bis 24 Monate zinsfrei

Abbildung: Leistungsübersicht (Auszüge) Allianz BU-Tarife (Stand: 2026/2026)

Allianz BU für Selbstständige und Freiberufler

Für Selbstständige und Freiberufler ist die Berufsunfähigkeitsversicherung besonders wichtig, da sie im Regelfall keinen Anspruch auf Krankengeld über die gesetzliche Krankenversicherung haben und auch keine betriebliche Absicherung besteht.

Ein entscheidendes Kriterium für Selbstständige ist die Umorganisationsprüfung: Viele Versicherer können prüfen, ob die Berufsunfähigkeit durch eine zumutbare Umstrukturierung des Betriebs verhindert werden könnte. Die Allianz verzichtet auf diese Prüfung bei Betrieben mit weniger als 10 Mitarbeitern (bis 2023 waren es noch 5 Mitarbeiter – hier hat die Allianz nachgebessert).

Relevante Leistungsmerkmale der Allianz BU für Selbstständige:

Alle drei Tarifstufen (Komfort, Premium, Premium mit Pflege) stehen Selbstständigen offen
Verzicht auf abstrakte Verweisung – es gilt der zuletzt ausgeübte Beruf
Verzicht auf Umorganisationsprüfung bei weniger als 10 Mitarbeitern
Freie Arztwahl – keine Bindung an bestimmte Ärzte oder Krankenhäuser
Weltweiter Versicherungsschutz – auch bei Auslandsaufenthalten
Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung bei bestimmten Ereignissen (z. B. Einkommenssteigerung, Heirat, Geburt eines Kindes)
Beitragsstundung bis zu 24 Monaten zinsfrei bei finanziellen Engpässen
Ergänzende Beantragung einer Krankentagegeldversicherung empfehlenswert, um die Lücke bis zum Einsetzen der BU-Rente zu schließen

Allianz BU für Angestellte

Für Angestellte und Arbeitnehmer stellt die Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz einen zentralen Baustein der privaten Vorsorge dar, da die gesetzliche Erwerbsminderungsrente im Ernstfall häufig nicht ausreicht, um den gewohnten Lebensstandard zu halten.

Alle drei Tarifstufen stehen Angestellten zur Verfügung
Beim Tarif BU Komfort sind besonders Berufsgruppen mit überwiegend bürogebundener Tätigkeit (z. B. Informatiker, Kaufleute, Controller) günstig eingestuft
Leitende Angestellte mit Direktions- oder Weisungsbefugnissen: Wichtig ist der Verzicht auf Umorganisationsprüfung – die Allianz prüft für Angestellte generell nicht, ob sie durch innerbetriebliche Umstrukturierung weiterarbeiten könnten
Nachversicherungsgarantie bei Gehaltserhöhungen, Beförderung, Heirat, Geburt eines Kindes u. v. m.
Günstige Beiträge für akademische und kaufmännische Berufe
Bei Elternzeit: Seit Januar 2024 wird für die Berufsgruppeneinstufung die zuletzt vor der Elternzeit ausgeübte Tätigkeit berücksichtigt (sofern diese weniger als 3 Jahre zurückliegt)

Allianz BU für Ärzte und medizinische Berufe

Ärzte, Zahnärzte, Tierärzte, Pharmazeuten und andere medizinische Berufe profitieren bei der Allianz von besonderen Konditionen und speziell auf ihre Berufsgruppe zugeschnittenen Regelungen.

Die Allianz bietet für Ärzte, Rechtsanwälte und Steuerberater eine vereinfachte Gesundheitsprüfung – ein wesentlicher Vorteil, der den Zugang zur BU-Versicherung erheblich erleichtert und häufig bessere Annahmeergebnisse als bei anderen Versicherern erzielt.

Relevante Besonderheiten der Allianz BU für Ärzte:

Vereinfachte Gesundheitsfragen für Humanmediziner, Zahnärzte, Tierärzte, Rechtsanwälte, Steuerberater und Pharmazeuten
Infektionsklausel: Leistung bereits bei einem (teilweisen) behördlichen Tätigkeitsverbot aufgrund einer Infektionsgefahr – relevant z. B. bei Hepatitis-Infektionen im OP-Bereich
Für niedergelassene Ärzte mit eigener Praxis: Verzicht auf Umorganisationsprüfung bei weniger als 10 Mitarbeitern
Spezielles PDF-Angebot für Ärzte über das Allianz-Ärztenetz (doc-bu.de)
Die Tätigkeitsgruppe Ärzte (Humanmedizin) wird bei der Allianz in die Berufsgruppe B3 eingestuft
Hohe versicherbare BU-Renten bis 40.000 EUR jährlich (entspricht ca. 3.333 EUR/Monat), darüber hinaus mit besonderer Prüfung

Allianz BU für Beamte – Dienstunfähigkeitsklausel

Für Beamte ist die Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer sogenannten Dienstunfähigkeitsklausel (DU-Klausel) besonders relevant. Wird ein Beamter von seinem Dienstherrn für dienstunfähig erklärt und in den Ruhestand versetzt, erkennt die Allianz dies automatisch als Berufsunfähigkeit an – ohne eigene Nachprüfung.

Was ist eine echte DU-Klausel? Eine „echte” Dienstunfähigkeitsklausel liegt vor, wenn der Versicherer dem Urteil des Dienstherrn ohne weitere eigene Prüfung folgt. Die Allianz bietet eine solche echte DU-Klausel an – ein entscheidender Vorteil gegenüber Versicherern, die lediglich eine „unechte” DU-Klausel mit eigener Nachprüfung anbieten.

Relevante Merkmale der Allianz BU/DU für Beamte:

Echte Dienstunfähigkeitsklausel: Versetzung in den Ruhestand durch den Dienstherrn hauptsächlich aus medizinischen Gründen reicht als Leistungsauslöser aus
Die DU-Klausel ist nicht automatisch im Standard-BU-Tarif enthalten, sondern als Zusatzbaustein oder eigener Tarif abschließbar
Umwandlungsoption: Wer heute noch kein Beamter ist, aber eine Verbeamtung plant, kann einen normalen BU-Vertrag abschließen und diesen innerhalb von 12 Monaten nach Verbeamtung ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine Dienstunfähigkeitsversicherung umwandeln
Spezielle Absicherung für Beamte auf Widerruf und auf Probe möglich – mit zwei unterschiedlich hohen Rentenphasen in einem Vertrag (Phase 1 bis zur Verbeamtung auf Lebenszeit, Phase 2 danach)
Besondere DU-Regelung für Polizisten mit polizeispezifischen Anforderungen (z. B. Umgang mit Dienstwaffe)
BU-Rente wird bis zur tatsächlichen Reaktivierung in den Dienst ausgezahlt – auch wenn der Versicherte gesund ist, aber der Dienstherr keine Verwendung hat
Die Infektionsklausel ist automatisch enthalten

Besonders geeignet sind die Allianz BU/DU-Tarife für:

Lehramtsreferendare und Lehrer
Polizisten und Feuerwehrleute
Verwaltungsbeamte
Soldaten und Bundeswehrangehörige
Richter und Staatsanwälte
Beamtenanwärter und Referendare aller Art

Allianz BU für Schüler und Studenten

Für junge Menschen lohnt sich der frühe Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung besonders: Das BU-Risiko ist noch gering, die Gesundheitsprüfung ist in der Regel problemlos und die Beiträge sind sehr günstig.

Wichtig: Schüler und Studenten haben im Falle einer Berufsunfähigkeit in der Regel keinen oder nur sehr eingeschränkten Anspruch auf eine staatliche Erwerbsminderungsrente, da die nötigen Mindestbeitragszeiten in der gesetzlichen Rentenversicherung noch nicht erfüllt sind. Eine private BU-Absicherung ist daher für diese Gruppe besonders wichtig.

Besonderheiten der Allianz BU für Schüler und Studenten:

Versicherbar ab frühem Alter
Maximale BU-Rente für Schüler: bis zu 1.500 EUR monatlich (Spitzenwert am Markt)
Günstiger Einstiegsbeitrag – Beiträge richten sich nach dem künftigen Beruf, nicht nach dem aktuellen Schülerstatus
Nach Abschluss des Studiums und Berufseinstieg: Erhöhung um bis zu 100% der ursprünglichen Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung, Maximalrente bis 30.000 EUR Jahresrente (2.500 EUR/Monat)
Nachversicherungsgarantie bei Aufnahme eines Studiums oder einer Ausbildung, Berufseinstieg, Heirat etc.
Als Beruf bei Berufsunfähigkeit gilt die zuletzt ausgeübte Tätigkeit (bei Schülern: die schulische Ausbildung)
Option der BerufsunfähigkeitsStartPolice mit halbierten Beiträgen in den ersten 3 Jahren

Allianz BU für Handwerker und körperlich tätige Berufe

Handwerker und Beschäftigte in körperlich anspruchsvollen Berufen haben grundsätzlich ein höheres BU-Risiko und werden daher in höhere Berufsgruppen eingestuft, was zu höheren Beiträgen führt. Dennoch ist eine BU für diese Berufsgruppe besonders wichtig.

Höhere Berufsgruppen-Einstufung führt zu höheren Beiträgen als bei akademischen Berufen
Seit 2024 werden Risikozuschläge prozentual auf den Grundbeitrag berechnet (statt früher als Festbetrag) – dies bedeutet, dass für risikoreiche Berufe der Zuschlag relativ günstiger wurde, für sehr günstige Berufe dagegen leicht teurer
Vollständiger Verzicht auf abstrakte Verweisung – besonders wichtig für Handwerker, die auf ihren spezifischen Beruf angewiesen sind
Empfehlung: Bei körperlich geprägten Berufen lohnt sich ein individueller Vergleich und eine anonyme Risikovoranfrage

Dynamik und Nachversicherungsgarantie bei der Allianz BU

Die Allianz bietet im Rahmen ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung umfangreiche Möglichkeiten zur Anpassung des Versicherungsschutzes. Dies ist wichtig, um den Inflationsschutz und den steigenden Lebensstandard langfristig zu sichern.

Beitragsdynamik (Zuwachs)

Bei der Allianz wird die Beitragsdynamik „Zuwachs” genannt
Jährliche automatische Erhöhung von Beitrag und BU-Rente um einen festgelegten Prozentsatz – optional bis zu 5% pro Jahr
Die Beitragsdynamik läuft längstens bis zum 55. Lebensjahr (Einschränkung gegenüber anderen Anbietern, die die Dynamik bis zum Vertragsende fortführen)
Durch die Beitragserhöhungen steigen die versicherten Leistungen ohne erneute Risikoprüfung
Sie können die Erhöhung beliebig oft aussetzen, ohne die Option dauerhaft zu verlieren
Wenn die Summe aller Allianz-BU-Renten der versicherten Person 40.000 EUR jährlich übersteigt, wird keine weitere Dynamik mehr durchgeführt
Die Dynamik wird nicht auf die Nachversicherungsgrenze angerechnet – ein wichtiger Vorteil im Marktvergleich

Nachversicherungsgarantie (Erhöhungsoption)

Unter der Nachversicherungsgarantie versteht man die Möglichkeit, die vereinbarte BU-Rente nachträglich ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen – entweder anlassbezogen oder anlassunabhängig. Wichtig: Die Erhöhung muss innerhalb von 12 Monaten nach dem betreffenden Ereignis bei der Allianz beantragt werden.

Anlassunabhängige Erhöhung bei der Allianz:

Möglich innerhalb der ersten 5 Vertragsjahre

Anlassbezogene Erhöhungsmöglichkeiten (bis zum 50. Lebensjahr):

Aufnahme eines Studiums oder einer Ausbildung
Abschluss eines Studiums / Berufseinstieg
Eheschließung
Geburt oder Adoption eines Kindes
Einkommenssteigerungen
Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit
Immobilienerwerb / Baufinanzierung (Sonderaktion)

Grenzen der Nachversicherungsgarantie:

Maximalerhöhung insgesamt: 1.500 EUR monatlich (= 18.000 EUR jährlich) – ein im Marktvergleich eher begrenzter Wert (andere Anbieter wie LV 1871 oder Bayerische erlauben bis zu 3.000–4.000 EUR)
Ausnahme: Beim Berufseinstieg nach einem Studium ist eine Erhöhung um bis zu 100% der ursprünglichen Rente möglich, maximal bis 2.500 EUR monatlich (30.000 EUR jährlich)
Positiv: Beitragsdynamiken werden nicht auf das Nachversicherungsvolumen angerechnet – ein wichtiger Vorteil

Beitragsflexibilität und Zahlpausen

Für den Fall finanzieller Engpässe bietet die Allianz BU verschiedene Möglichkeiten:

Zinslose Beitragsstundung: Bis zu 24 Monate möglich; der Versicherungsschutz bleibt vollständig erhalten; Beitragsdynamik ist während der Stundung ausgesetzt; gestundete Beiträge sind danach in einer Summe oder in bis zu 48 Monatsraten nachzuzahlen
Befristete Beitragsfreistellung: Vorübergehende vollständige Beitragsfreistellung möglich
Befristete Beitragsherabsetzung: Reduzierung des Beitrags für bis zu 3 Jahre (befristet oder unbefristet)
In den letzten 5 Versicherungsjahren ist eine Stundung nur noch bei Arbeitslosigkeit, Kurzarbeit oder Elternzeit möglich

Berufsgruppen und Beitragsbeispiele

Die Allianz teilt alle Berufe in Berufsgruppen ein. Die Einstufung beeinflusst maßgeblich die Beitragshöhe. Grundsätzlich gilt: Je geringer das berufliche BU-Risiko, desto günstiger die Prämie.

Beispielhafte Beiträge (Tarif BU Komfort, 1.500 EUR monatliche BU-Rente bis 67 Jahre, Versicherungsbeginn 01.01.2026, Nichtraucher, keine Vorerkrankungen, Stand: Dezember 2026)

Beruf	Eintrittsalter 25 Jahre	Eintrittsalter 30 Jahre	Eintrittsalter 35 Jahre	Eintrittsalter 40 Jahre
Mathematiker / Informatiker (günstige Berufsgruppe)	ca. 28–35 EUR/Monat	ca. 35–45 EUR/Monat	ca. 48–60 EUR/Monat	ca. 65–80 EUR/Monat
Angestellter Kaufmann / Controller	ca. 30–40 EUR/Monat	ca. 38–50 EUR/Monat	ca. 52–65 EUR/Monat	ca. 70–90 EUR/Monat
Elektrotechniker	ca. 40–55 EUR/Monat	ca. 55–70 EUR/Monat	ca. 70–90 EUR/Monat	ca. 95–120 EUR/Monat
Arzt / Ärztin	ca. 50–70 EUR/Monat	ca. 65–85 EUR/Monat	ca. 85–110 EUR/Monat	ca. 115–145 EUR/Monat
Handwerker (risikoreicher Beruf)	ca. 70–100 EUR/Monat	ca. 95–130 EUR/Monat	ca. 130–175 EUR/Monat	ca. 175–230 EUR/Monat

*Die dargestellten Werte sind Richtwerte und dienen ausschließlich der Orientierung. Die tatsächlichen Beiträge können je nach individueller Gesundheitssituation, Hobby und konkreter Berufsgruppe abweichen. Quelle: Allianz / eigene Berechnungsgrundlage auf Basis veröffentlichter Beispielbeiträge.

Seit dem Update 01/2024 berechnet die Allianz Risikozuschläge prozentual auf den Beitrag statt als fixen Eurobetrag. Dies hat zur Folge, dass Angehörige günstiger Berufsgruppen relativ mehr zahlen als zuvor, während risikoreiche Berufsgruppen tendenziell entlastet werden. Der Effekt ist jedoch moderat.

Gesundheitsprüfung und Risikoprüfung bei der Allianz BU

Bei Beantragung einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind umfangreiche Gesundheitsfragen zu beantworten. Die Allianz gilt im Marktvergleich als einer der Versicherer mit einer vergleichsweise kulanten und positiven Risikoprüfungspraxis.

Die Allianz gibt bei Risikovoranfragen häufig positive Ergebnisse zurück
Für Ärzte, Zahnärzte, Tierärzte, Pharmazeuten, Rechtsanwälte und Steuerberater bietet die Allianz deutlich vereinfachte Gesundheitsfragen
Für junge Menschen (Schüler, Azubis, Studenten) sowie ausgewählte weitere Berufsgruppen gibt es regelmäßig Aktionen mit vereinfachten Gesundheitsfragen (z. B. nur wenige oder gar keine Fragen)
Vereinbarung von Ausschlussklauseln mit Prüfoption: Falls bestimmte Erkrankungen zum Vertragsabschluss ausgeschlossen werden, kann frühestens nach 2 Jahren eine einmalige Überprüfung beantragt werden. Wenn die Voraussetzungen erfüllt sind, wird die Ausschlussklausel entfernt.
Empfehlung: Grundsätzlich sollte vor dem offiziellen Antrag eine anonyme Risikovoranfrage gestellt werden, um die Annahmebedingungen vorab unverbindlich zu prüfen

Leistungsquote und Leistungspraxis der Allianz BU

Die Leistungsquote gibt an, wie viele von 100 Leistungsanträgen tatsächlich von der Versicherung bewilligt werden. Sie ist ein wichtiges Qualitätsmerkmal und spiegelt die Fairness der Leistungspraxis wider.

Allianz BU-Leistungsquote: 86,39% (Stand: 2026, geprüft von Morgen & Morgen)
Damit liegt die Allianz über dem Marktdurchschnitt
Bei rund 3 Millionen BU-Versicherten bedeutet das eine sehr hohe Anzahl bewilligter Leistungsanträge
Klagequote: Ca. 2,27% – leicht über dem Marktdurchschnitt

Allianz BU für besondere Lebenssituationen

Allianz BU bei Immobilienfinanzierung

Die Allianz bietet im Zusammenhang mit einer Immobilienfinanzierung eine Sonderaktion an, bei der der Abschluss einer BU-Versicherung zu vereinfachten Konditionen möglich ist.

Allianz BU in der Elternzeit

Seit Januar 2024 wird für die Einstufung in die Berufsgruppe die vor der Elternzeit ausgeübte Tätigkeit zugrunde gelegt – vorausgesetzt, die betreffende Tätigkeit wurde weniger als drei Jahre zuvor noch ausgeübt. Dies verhindert eine ungünstige Höherstufung durch die vorübergehende Nichtausübung des Berufs.

Allianz BU nach Elternzeit / Berufsunterbrechung

Kehren Versicherte nach einer Elternzeit oder einer anderen Berufsunterbrechung in ihren Beruf zurück, bleibt die ursprüngliche Berufsgruppeneinstufung bestehen.

Assistance-Leistungen und Zusatzservices

Die Allianz bietet im Leistungsfall und darüber hinaus ergänzende Unterstützungsleistungen im Rahmen ihres Arbeitskraftsicherungs-Assistance-Programms:

Ärztliche Zweitmeinung – bei schwerwiegenden Diagnosen
Psychologische Unterstützung – Begleitung bei psychischen Erkrankungen
Sozialversicherungsrechtliche Beratung – Unterstützung bei Fragen zur gesetzlichen Absicherung (Erwerbsminderungsrente etc.)
Ziel dieser Services ist eine schnellere Genesung und ggf. Rückkehr ins Berufsleben

Allianz BU – Test und Bewertungen

Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung wird von zahlreichen unabhängigen Ratingagenturen und Verbraucherinstituten regelmäßig bewertet.

Testergebnisse der Allianz BU (Auszug)

Institut / Tester	Tarif	Ergebnis	Jahr
Stiftung Warentest / Finanztest	BU Premium	Sehr gut (Note 1,0)	2024
Stiftung Warentest / Finanztest	BU Komfort	Sehr gut (Note 1,0)	2024
Morgen & Morgen	BU Premium	5 Sterne (Ausgezeichnet)	2026
Morgen & Morgen (Finanzstärke)	Allianz gesamt	5 Sterne (Höchstwertung)	2026
Franke & Bornberg	SBU Premier / BU-Tarife	FFF+ (Hervorragend)	2024
Franke & Bornberg (Unternehmensrating)	Allianz gesamt	FFF+ (Höchstkategorie)	2024
IVFP (Institut für Vorsorge und Finanzplanung)	SBU-Tarife	Exzellent	2023
WirtschaftsWoche / Morgen & Morgen	BU Premium (Manager-Profil)	17 von 17 Punkten (Spitzenplatz)	2026
WirtschaftsWoche / Morgen & Morgen	BU Premium (Studenten-Profil)	17 von 17 Punkten (Spitzenplatz)	2026
Standard & Poor’s (Finanzstärke)	Allianz gesamt	AA / Ausblick stabil	2026
ServiceValue	Allianz BU	Sehr gut	2023

Stärken und Schwächen der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung im Überblick

Stärken der Allianz BU

✅ Höchste Finanzstärke und Finanzstabiliät – AA-Rating bei S&P, 5 Sterne bei Morgen & Morgen
✅ Vollständiger Verzicht auf abstrakte Verweisung in allen Tarifen
✅ Sehr gute Leistungsquote von 86,39% (über Marktdurchschnitt)
✅ Echte Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte
✅ Vereinfachte Gesundheitsfragen für Ärzte, Rechtsanwälte und Steuerberater
✅ Arbeitsunfähigkeitsklausel im BU Premium (bis 36 Monate)
✅ Beitragsdynamik wird nicht auf Nachversicherungsvolumen angerechnet
✅ Flexibles Flexibilitätsprogramm (Zahlpausen, Stundungen, Herabsetzungen)
✅ Moderat geringes Verteuerungsrisiko (Brutto-Netto-Differenz)
✅ Sehr gute Testergebnisse bei Stiftung Warentest, Morgen & Morgen, Franke & Bornberg
✅ Weltweiter Versicherungsschutz ohne Einschränkungen
✅ Infektionsklausel für medizinische Berufe in allen Tarifen enthalten
✅ Umwandlungsoption BU → DU innerhalb von 12 Monaten nach Verbeamtung
✅ BerufsunfähigkeitsStartPolice für budgetbewusste Einsteiger

Schwächen und Einschränkungen der Allianz BU

⚠️ Nachversicherungsgrenze insgesamt auf max. 1.500 EUR/Monat begrenzt (im Marktvergleich relativ niedrig – andere Anbieter ermöglichen bis zu 4.000 EUR)
⚠️ Beitragsdynamik endet mit dem 55. Lebensjahr (andere Anbieter führen sie bis Vertragsende fort)
⚠️ DU-Klausel ist nicht automatisch im Standard-BU-Vertrag enthalten, sondern muss separat vereinbart werden
⚠️ Konkrete Verweisung ist möglich, wenn eine neue Tätigkeit aufgenommen wird und das neue Einkommen nicht mehr als 20% unter dem bisherigen liegt
⚠️ Preisniveau liegt im mittleren bis oberen Segment – nicht immer günstigster Anbieter, besonders bei hochqualifizierten Berufen
⚠️ Kein pauschaler Verzicht auf Umorganisationsprüfung für Ärzte mit Praxis – Prüfung ab mehr als 10 Mitarbeitern
⚠️ Leistungsauslöser (neben Krankheit und Körperverletzung) nur „mehr als altersentsprechender Kräfteverfall” – einige Spezialisten sehen dies als minimal einschränkend

Unsere Einschätzung zur Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein solider und empfehlenswerter Tarif, der in vielen Leistungspunkten zu den besten am Markt gehört. Besondere Stärken sind die Finanzstärke des Unternehmens, die sehr gute Leistungsquote und die vereinfachte Risikoprüfung für bestimmte Berufsgruppen. Für Ärzte, Rechtsanwälte, Beamte sowie Schüler und Studenten ist die Allianz BU besonders interessant. Wer hohe Nachversicherungsvolumina benötigt oder Wert auf eine Beitragsdynamik auch nach dem 55. Lebensjahr legt, sollte zusätzlich andere Anbieter in den Vergleich einbeziehen. Grundsätzlich empfehlen wir immer eine anonyme Risikovoranfrage und einen individuellen Vergleich.

Allianz BU – Informationen auf einen Blick (Tabelle)

Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung
Bezeichnung	Allianz Lebensversicherungs-AG
Rechtsform	AG (Aktiengesellschaft)
Hauptsitz	München
Anzahl BU-Versicherter	ca. 3 Millionen
Aktuelle Tarife	BU Komfort
	BU Premium
	BU Premium mit Pflege
	BerufsunfähigkeitsStartPolice
	Dienstunfähigkeitsversicherung (für Beamte)
Versicherbare Personengruppen	Angestellte / Arbeitnehmer
	Selbstständige / Freiberufler
	Ärzte / Mediziner / Pharmazeuten
	Rechtsanwälte / Steuerberater
	Beamte / Dienstunfähigkeitsschutz
	Studenten
	Schüler / Azubis
Prognosezeitraum	6 Monate (marktüblicher Standard)
BU-Leistung ab	50% Berufsunfähigkeit
Abstrakte Verweisung	Verzicht in allen Tarifen
Nachversicherung	Bis 50. Lebensjahr, max. 1.500 EUR/Monat
Dynamik (Zuwachs)	Bis 5% p.a., längstens bis 55. Lebensjahr
Leistungsquote	86,39% (Stand 2026)
Stiftung Warentest 2024	Sehr gut (Note 1,0) – Tarif BU Premium
Finanzrating Morgen & Morgen	5 Sterne (Ausgezeichnet)
Franke & Bornberg Unternehmensrating	FFF+ (Hervorragend)
S&P Rating	AA / stabil (Stand 04/2026)
Anschrift	Allianz Lebensversicherungs-AG
	Reinsburgstraße 19
	70178 Stuttgart
Telefon	0711 663-0
Internet	https://www.allianz.de/vorsorge/berufsunfaehigkeitsversicherung/

Erfahrungen und Bewertungen zur Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Allianz BU erhält von unabhängigen Instituten und Kunden überwiegend positive Bewertungen. Im Folgenden ein Überblick über wichtige Bewertungsplattformen und Erfahrungen:

Stiftung Warentest / Finanztest

Stiftung Warentest bewertete in der Ausgabe 06/2024 die Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz im Tarif BU Premium mit der Bestnote „sehr gut” (Note 1,0). Von insgesamt 67 getesteten BU-Tarifen erhielten 38 diese Bestnote. Besonderer Wert wurde auf kundenfreundliche Versicherungsbedingungen, transparente Antragsunterlagen und die Leistungsqualität gelegt. Auch der Tarif BU Komfort wurde mit „sehr gut” bewertet.

Morgen & Morgen

Das Analysehaus Morgen & Morgen bewertet die Allianz BU regelmäßig mit der Höchstnote von 5 Sternen. Die Gesellschaft überzeugt sowohl bei den Produktbedingungen als auch in der Kategorie Finanzstärke. Im aktuellen WirtschaftsWoche-Vergleich (2026) erreicht die Allianz bei den Musterkunden Manager und Student jeweils die Höchstpunktzahl von 17 Punkten.

Franke & Bornberg

Die Ratingagentur Franke & Bornberg bewertet die Allianz BU-Tarife im Produktrating mit FFF+ (Hervorragend) – der höchsten Kategorie. Auch das Unternehmensrating der Allianz Lebensversicherungs-AG liegt auf diesem Spitzenniveau.

Kundenerfahrungen aus der Praxis

Aus der Beratungspraxis bekannter Versicherungsmakler ergibt sich ein differenziertes Bild:

Positiv: Vergleichsweise gute Annahmepolitik bei Risikovoranfragen – häufig werden Anträge angenommen, die bei anderen Versicherern abgelehnt werden
Positiv: Besonders gute Ergebnisse bei anonymen Risikovoranfragen für Ärzte und Rechtsanwälte dank vereinfachter Gesundheitsprüfung
Positiv: Faire und zeitnahe Leistungsregulierung im Schadensfall
Neutral: Die Allianz ist nicht in allen Konstellationen der günstigste Anbieter – ein Preisvergleich mit anderen Spitzenanbietern lohnt sich
Kritisch: Die Nachversicherungsgrenze von 1.500 EUR/Monat wird von einigen Experten als im Marktvergleich zu niedrig eingestuft

Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen – Angebote

Wir können Ihnen mithilfe eines Allianz BU-Rechners die gewünschten Angebote für die Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen und Ihnen ein individuelles Angebot per E-Mail zusenden. Für eine möglichst genaue Berechnung benötigen wir folgende Angaben:

Ihr Geburtsdatum
Ihren aktuellen Beruf
Angaben zu Ihrer Tätigkeit (Büro / körperlich / Mischung)
Gewünschte monatliche BU-Rente
Gewünschtes Endalter (empfohlen: 67 Jahre)
Raucherstatus

Internet-Produktseiten der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung

Allianz BU Hauptseite:
https://www.allianz.de/vorsorge/berufsunfaehigkeitsversicherung/
Allianz BU Rechner:
https://www.allianz.de/vorsorge/berufsunfaehigkeitsversicherung/rechner/
Allianz BU Beitragskosten:
https://www.allianz.de/vorsorge/berufsunfaehigkeitsversicherung/beitrag/
Allianz BU Vergleich und Kriterien:
https://www.allianz.de/vorsorge/berufsunfaehigkeitsversicherung/vergleich/
Allianz BU Nachversicherung und Dynamik:
https://www.allianz.de/vorsorge/berufsunfaehigkeitsversicherung/erhoehungsoptionen-dynamische-anpassung/

Bitte beachten Sie, dass unsere Bewertungen der Allianz BU-Tarife auf veröffentlichten Informationen, Testergebnissen von Stiftung Warentest, Morgen & Morgen, Franke & Bornberg und IVFP sowie praktischen Erfahrungen aus der Beratungspraxis basieren. Individuelle Konditionen können je nach persönlicher Gesundheitssituation, Beruf, Hobby und gewünschtem Leistungsumfang erheblich abweichen. Eine persönliche Beratung und eine anonyme Risikovoranfrage sind unbedingt zu empfehlen, bevor ein Vertragsabschluss erfolgt.